目前夫妻名下有三笔不动产 (A市值 > B市值 > C市值 )，打算拿B房做资产活化
遍寻各家银行，取得最佳的条件是年息1.6%，宽限期2年，可贷8成
其中10%必须购买2年期缴的美元储蓄险
(其实还有问到1.58%的，只是额度少50万，要买趸缴储蓄险)
目前的还款计划是，永远缴利息不缴本金，宽限期到了就申请宽限期展延
如果不行，就拿A房去其他家银行贷相同额度去还钱，算是变相延长宽限期
就这样反复操作直到永远~~ (或是达到财富自由为止)
至于贷款下来的钱将全数投资，各类标的的投资比例规划如下
1. 10%的美元储蓄险：还没确定是哪一家的，等银行推荐，视为保本
2. 10%的金融特别股：富邦、国泰、台新
视为相对保本以及立即变现还本息的资金来源
3. 70%的海外十年期公司债自组：预计至少7支，分散不同产业
信评BBB~AAA，YTM平均3.5%，标的还在看
4. 10%的ETD：预计至少2支，产业不同，YTM平均7%
先不考虑复利滚存，扣除银行利息后的年平均期望报酬约2%多一点
家庭经济状况
1. 夫妻两人每年的主动收入扣除各种家庭消费后的储蓄，可支应至少两年的本息摊还
2. 工作在两年内应该是不会有变动
3. 目前准备的紧急备用金，约当于10%贷款额度，放在Richart帐户
4. 目前的被动收入约可支应一年本息的60%
5. 目前有相当于贷款额度的现金在银行里 (60%美元定存和30%的台币定存)
希望于三年内完成资产配置
(目前是买VOO, VXF, VXUS, BNDX, VGIT, REET, IAU每年再平衡
以及投资级以上债券和ETD)
我希望能稳健但提早一点达到财富自由，想问一下各位先进
这样的借贷操作是否适当?有没有更好的选择?
作者:
sagarain (HNY 2010)
2018-12-29 22:32:00看来多是美金标的而且赌的是这三年就会调整完毕 风险大概就这些吧所谓的财务自由是什么情况？
作者:
xcatcat (xcatcat)
2018-12-29 22:52:0010%... 稍微研究一下就不会说出这种话了
是说 10%买储蓄险吧 不是10%报酬的储蓄险呀大家也专心看一下吧....10＋10＋70＋10=100......
作者:
xcatcat (xcatcat)
2018-12-29 23:01:00真的耶 我是看一楼推文的QQ
还有跟贷款额度相当的现金，为什么还要贷款？觉得房子还会继续涨才留空房子，除非有人在住？或者直接出租也是一种选择提醒您：贷款了一大堆金额，但却投入期望报酬过低的组合，不是太划算...（更不说您现有的现金资产还有那么多的比重了）
作者:
face (你只能到此为止)
2018-12-31 08:13:00记得1920大萧条时只有政府债卷还有价值建议B直接卖掉合理吧？为何要用贷款的？大萧条时是连房子都租不出去的喔资产配置还分1.6%给银行想不通
作者:
face (你只能到此为止)
2018-12-31 08:34:00不过如果赌死前不会碰到大萧条这样做合理
资产活化其实也是开杠杆, 自己算好利差和风险才重要
贷款就是开杠杆 没有什么更好的做法 风险自己想清楚就好要贷款投资还不如等真的股市崩到不行了再做
作者:
face (你只能到此为止)
2018-12-31 10:32:00租金可抵贷款利率就没问题，就怕租金下跌偏偏公司债与股市正相关也跟房价正相关
你真的很投机修正一下, 你真的很想投机, 但是又怕亏本
还有抵押品价值不足(房价暴跌)要补的风险然后花了很多时间找标的,却对套利风险没有了解,怪如果是想活化房产变动产,让原有动产可移去投资应该是以活化出来的资产分散入主要的公债中才对现在的规划其实是开个20%左右的杠杆率炒特别股跟公司债. 有点言行不一诚心推荐先读点资产配置, 再去签约. 或者至少重评除了10%交保护费用的储蓄险外. 先慢慢换汇
作者:
ffaarr (远)
2018-12-31 17:52:00主要风险就是其中一个公司债倒债吧。
我个人不会做1.3.4, 2可以提高,汇差风险Good Luck
作者:
Sana (静止)
2017-01-01 12:42:00我不干复杂的事儿
作者:
Sana (静止)
2017-01-01 14:56:00请找雷洛传
看来原PO已经自觉略懂海外投资与杠杆投资,不多言了
看来原PO已经准备好拥抱风险了 那就可以冲啦以原PO的财力就算有问题也撑的过去的
作者:
Sana (静止)
2017-01-01 22:26:00原来风险都考虑好了,哪里还要我们多嘴呢!Follow your heart!突破盲肠啦！
作者:
face (你只能到此为止)
2017-01-03 08:23:00债卷最大风险是升息与通货膨胀一般大家建议50%股票50%债卷就是这原因因为股票最爱通货膨胀像美国这种一面印钞票一面降息的方式就是让中产阶级崩溃，导致中产阶层不得不投资股债齐涨就是薪水不涨，未来会怎样不知道原po这种方式其实也无可厚非
作者:
Gyin (Gyin)
2017-01-03 09:44:00所以原PO根本不是来请教的阿...XD
你真的很投机修正一下, 你真的很想投机, 但是又怕亏本
作者:
Sana (静止)
2017-01-01 20:42:00我不干复杂的事儿
作者:
Sana (静止)
2017-01-01 22:56:00请找雷洛传
看来原PO已经自觉略懂海外投资与杠杆投资,不多言了
看来原PO已经准备好拥抱风险了 那就可以冲啦以原PO的财力就算有问题也撑的过去的
作者:
Sana (静止)
2017-01-02 06:26:00原来风险都考虑好了,哪里还要我们多嘴呢!Follow your heart!突破盲肠啦！
作者:
face (你只能到此为止)
2017-01-03 16:23:00债卷最大风险是升息与通货膨胀一般大家建议50%股票50%债卷就是这原因因为股票最爱通货膨胀像美国这种一面印钞票一面降息的方式就是让中产阶级崩溃，导致中产阶层不得不投资股债齐涨就是薪水不涨，未来会怎样不知道原po这种方式其实也无可厚非
作者:
Gyin (Gyin)
2017-01-03 17:44:00所以原PO根本不是来请教的阿...XD
作者:
onno (ㄤ耨)
2017-01-03 22:02:00主要风险：汇损，倒债，央行利率上升。投资组合利差太小，是我不会贷款这样投资
作者:
face (你只能到此为止)
2017-01-03 22:47:00其实建议看"智慧型资产配置"这本书，全放债卷风险比配20%股票还来的高
作者: winorlose (Limited Life) 2017-01-04 05:42:00
原PO其实考虑满周全的 到时候思考后po个分享文教教我们感谢完整的陈述计画跟需求,引来很多有意义的讨论 : )
作者:
sagarain (HNY 2010)
2018-12-30 06:32:00看来多是美金标的而且赌的是这三年就会调整完毕 风险大概就这些吧所谓的财务自由是什么情况？
作者:
xcatcat (xcatcat)
2018-12-30 06:52:0010%... 稍微研究一下就不会说出这种话了
是说 10%买储蓄险吧 不是10%报酬的储蓄险呀大家也专心看一下吧....10＋10＋70＋10=100......
作者:
xcatcat (xcatcat)
2018-12-30 07:01:00真的耶 我是看一楼推文的QQ
还有跟贷款额度相当的现金，为什么还要贷款？觉得房子还会继续涨才留空房子，除非有人在住？或者直接出租也是一种选择提醒您：贷款了一大堆金额，但却投入期望报酬过低的组合，不是太划算...（更不说您现有的现金资产还有那么多的比重了）
作者:
face (你只能到此为止)
2018-12-31 16:13:00记得1920大萧条时只有政府债卷还有价值建议B直接卖掉合理吧？为何要用贷款的？大萧条时是连房子都租不出去的喔资产配置还分1.6%给银行想不通
作者:
face (你只能到此为止)
2018-12-31 16:34:00不过如果赌死前不会碰到大萧条这样做合理
资产活化其实也是开杠杆, 自己算好利差和风险才重要
贷款就是开杠杆 没有什么更好的做法 风险自己想清楚就好要贷款投资还不如等真的股市崩到不行了再做
作者:
face (你只能到此为止)
2018-12-31 18:32:00租金可抵贷款利率就没问题，就怕租金下跌偏偏公司债与股市正相关也跟房价正相关
还有抵押品价值不足(房价暴跌)要补的风险然后花了很多时间找标的,却对套利风险没有了解,怪如果是想活化房产变动产,让原有动产可移去投资应该是以活化出来的资产分散入主要的公债中才对现在的规划其实是开个20%左右的杠杆率炒特别股跟公司债. 有点言行不一诚心推荐先读点资产配置, 再去签约. 或者至少重评除了10%交保护费用的储蓄险外. 先慢慢换汇
作者:
ffaarr (远)
2019-01-01 01:52:00主要风险就是其中一个公司债倒债吧。
我个人不会做1.3.4, 2可以提高,汇差风险Good Luck
作者:
onno (ㄤ耨)
2017-01-03 14:02:00主要风险：汇损，倒债，央行利率上升。投资组合利差太小，是我不会贷款这样投资
作者:
face (你只能到此为止)
2017-01-03 14:47:00其实建议看"智慧型资产配置"这本书，全放债卷风险比配20%股票还来的高
作者: winorlose (Limited Life) 2017-01-03 21:42:00
原PO其实考虑满周全的 到时候思考后po个分享文教教我们感谢完整的陈述计画跟需求,引来很多有意义的讨论 : )
作者: iyowayya (iyowayya) 2017-01-06 20:56:00
其实不少人这样做，风险评估可以考虑分摊不同市场和币别，原po 看似全押美金计价商品。现在短期债与市政公债相对比较安全。
作者: iyowayya (iyowayya) 2017-01-06 12:56:00
其实不少人这样做，风险评估可以考虑分摊不同市场和币别，原po 看似全押美金计价商品。现在短期债与市政公债相对比较安全。