板友们晚安，中秋节快乐!
继上次发文已经2个月了，小弟我又来赚P币啦!
又是一篇很基础的理财心得分享，
希望大家都能不吝留言聊聊天囉XD
觉得内容有87.5分的话，可以顺便看看旧文~
最后祝大家烤肉节快乐~~~(虽然我家没烤TT)
彩色无音乐好读版>>
https://bit.ly/2xxFSgi
黑白文字版>>
如何开始理财?
买储蓄险啊!不然勒?
用破题的方式开头是想在开始胡说八道前，
希望看本文的您能将“投资”和“理财”
分成两件事情看，因为两者并不相同，
绑一起只会复杂化事情罢了；
近期因为工作关系陆续认识许多年轻人，
当话题聊到理财这一块时，常常会有以下
几句对白:
甲:我有存钱啊，可是又存的不多能干嘛?
乙:记帐好麻烦喔!我会常忘记花多少钱，
不用记吧??看户头剩多少就知道了。
丙:干嘛定存?家里有帮我买储蓄险了~
你说解约得赔钱??为什么要赔钱!?
笔者发现不单是年轻人，而是许多人
其实不太了解何谓理财、如何开始理财?
以为买了金融商品如股票、ETF等等就是
理财，亦或是觉得每月扣掉支出后
剩余的钱又不多，怎么去谈理财?
这篇文章要分享笔者的个人观念和做法，
还请看倌们不吝留言交流，
一起追求财富自由XD
以下就步骤先后顺序介绍:
Step1.建立方向
可以将钱$视为一种“工具”
能帮助我们达成愿望的工具之一；
谈梦想会太广泛，将具体的愿望分成
大和小来讨论会比较现实些，例如:
a.小金额>我要买一个好看的S牌后背包
b.大金额>我要背S牌后背包去欧洲旅行
或者是
c.小方向>我目标年收入要100万
b.大方向>我目标一年至少存下100万
e.终极方向>有人包养我
愿望或方向拟定后请确实写起来，
记录在手机里或是笔记本上都可以，
最好是在每天看得到的地方，
因为这是你“理财的方向和目的地”
可以把各项目的预期金额都写上去，
这样能更明确知道进度到哪里了。
＊有方向之后你会更有意愿去理财
Step2.创造收入
努力赚钱吧! 就这么简单!
如果你和笔者同是以工作为主要收入的话，
那认真赚钱就对了!讲太多和想太多
根本没有助益，持续有$流入户头后
再来谈其它计划才是务实且实际的表现。
Step3.强迫储蓄与理债
常常会听到这句话: 没钱怎么理财
我们可以这样做>>
§设定薪资帐户自动转帐
如果你拥有一个以上的银行帐户，
可将薪资转帐户设立定期转帐，
固定每月发薪日后的2~3天内转帐收入的
10~30%至另一个帐户里做为强迫存款，
比例视自身的收支状况而定，
但一定要坚持储蓄来累积存款，这样才
方便做其它方面的理财规划；
◎现在有所谓的“数位银行”提供了
较高的活、定储利率及转帐/网络购物等优惠，
可以视自身需求申请，让存钱的效率更好。
Google:数位银行
●只有一个帐户也能在其底下设立子帐户，
接着为各帐户设定不同功能，
以便有效的管理存款。
(step4中会提到帐户管理)
§债务得优先处理
如果手边有卡债/家债/学贷/车贷等负债，
笔者建议依利率高>低做优先处理，因为
要是身上有债务拖累，即便不影响生活，
但对心情和银行信用上多少有所影响，
所以比较建议将火力集中把债务处理好，
而后才有心力更进一步做投资。
Step4.记帐+帐户管理
真的必须要说:记帐是会让你变有钱的!
只要坚持每天将收入与支出记录下来，
一段时间后便能随时检视这些数据，
清楚了解身边的$怎样来的
(薪资/奖金/发票/红包/捡到钱/干爹等)
还有$花到什么地方去
(食衣住行育乐/宠物/爱心捐/donate主拨等)
知道钱的去向后才能针对弱点做补强，
例如这季工作奖金领比去年同期少，要再加油!
或是上个月聚餐太多摊花了不少$，要节制；
帐户管理是把手边的帐户分门别类，
然后分配不同的任务给每一个帐户，
例如:
A.金库银行:薪转、代缴水电瓦斯电信费等
B.高山银行:买卖外币、基金 (投资)
C.江南银行:台币定储、急用金 (储蓄)
D.数位银行:转帐、刷卡、零用 (杂支)
E.京成银行:行员很可爱
这里和step3互相搭配，对所有的资金
做较为系统化的管理，不仅方便运用，
也能让每分$发挥最大的效益。
＊让身边的钱有事情做，才是钱的主人
Step5.资产配置及投资规划
§资产配置
活储现金除外，基本的配置我认为必备两项:
1.台币定储
※是资金的避风港兼弹药库
2.人身保险
※只建议寿险、健康医疗相关、意外险，
储蓄险、投资型保单不在讨论之内。
◎有波动变化的资产我视作投资部位，
能够承担风险再开始规划投资并不迟；
○没有投资想法或对金融商品不了解前，
建议尽量拉低活储部位，可以只保留
月收入x6+平均月支出x3的现金做急用，
其余放入利率较高的定储中生利息，
等功课做足且时机对时再解约投入
金融商品中，钱难赚不要随便买。
§投资规划
如果有考虑到"投资"
请先审慎评估并思考以下几个问题:
1.可以承担投资赔掉本金的几%?
2.假使这笔投资亏损严重会影响生活吗?
3.因为了解/看好这个标地所以投钱进去，
还是因为听了OO教宗、XX小仙女、W怪咖等
专家的推荐就买进呢?
4.股票/权证/基金/ETF/外汇/房地产/黄金
选择权/期货...这么多种投资工具，
知道自己适合哪种吗?
要挑"适合自己"的，而非"大家推荐的"
建议要投资任何商品前，务必停、看、听的
认真做功课，网络上多的是免费教学资源，
在YouTube上搜寻关键字也大多能找到相关
的教学影片，别只用网络费买FB/IG/LINE或
手游而已，花些时间查资料学习吧:)
＊一定要投资自己与人脉