全家的保险应该都要规划一下
先生是经济来源,保额要拉高, (建议投资型保单,但要注意附加费用,这个很看业务员良心
的)
医疗险也重要,失能险也可以考虑规划
妳和子女的医疗险都要规划
纯保障部分妳和先生保费相近10万的话差不多,2位小孩也差不多4万吧!
(收入的1/10来做风险规划合理)
目前资产超过1000万,报酬率有4%的话,18年资产就可以翻倍
这样可以同时达成小孩教育金和夫妻退休金的需求
有计画送子女出国的话,可以规划一些外币投资,最近很多外币都很便宜 (可以买外币投资
基金)
达成4%的投资目标有很多可能
保险,基金,股票等等
建议可以分成 保本部位至少3%报酬率, 稳健部位,5~10%的报酬率
这样要达成长期4%报酬率不难
投资的部份如果要找理专通常300万以上可以晋升财富管理VIP,外商花旗或渣打,国内的
话,富邦,中信,玉山….也可以看看
※ 引述《chiabone (chiabone)》之铭言：
: 说来惭愧，由于夫妻俩对投资理财从未研究，只限于定存。
: 近一年来才开始思考未来退休及子女教育的的问题，
: 希望能从诸位版友上得到一些建议。
: 家中目前状况是:
: 先生为主要经济来源，我则是近三年因老大需早疗，所以退为全职妈，无收入，
: 老二1y前自己带，但后来实在因老大早疗还有家中发生一些事情身心俱疲，于是也送托婴
: 请大家先别鞭我怎么全职了还送托婴@@)
: -成员:两大两小 (42y男,37y女,5y男,2y女)
: -固定收入:劳健保税后=12万/月，共计165万/年
: -固定月支出:
: 教育:$54k (含老大幼儿园+自费早疗费用+老二托婴费)
: 伙食费:$24k
: 水电瓦斯:$2k/月
: 手机+网络:$2k
: 社区管理费:$5k
: 汽车油钱:$5k
: 娱乐购物:$5k
: 牌照燃料税保险:$1967/月
: 房屋地价税:$1k/月
: 共计支出:$99867月
: 余额:$19133/月
: -无车贷房贷
: -不动产: 套房一间(约500万，尚未出租)
: -存款:
: $700万台币现金皆为定存
: $100万台币在储蓄险，三年后到期
: $25000美金定存
: -无任何商业保险 (这部分我们正在规划， 做了功课有概念但仍然千头万绪中，
: 初步在my83网站试算夫妻俩一年可能要9万多保费)
: -未来需求:-
: 1.希望能让子女出国留学，硕士2年含生活费预估约$400万台币/人
: 2.希望65y退休后夫妻共$50k-60k/月生活费
: 3.若要达到上述两个主要目标，
: 该如何做资金的投资理财配置?
: 又保险该如何融入此目标来规划呢?
: 若有其他建议还请不吝指教，谢谢