Re: [问题] 请问房贷提前还款该怎么还的问题

楼主: ameryu (雨龙千寻)   2017-07-27 12:26:05
※ 引述《CoffeeMoon (咖啡月)》之铭言:
: 标题: [问题] 请问房贷提前还款该怎么还的问题
: 时间: Thu Jul 27 01:14:59 2017
: excel档案https://goo.gl/h5BeyM
: 请问朋友目前有两笔房屋贷款,分别为A和C,总共欠银行12,958,701
:
: A:2017/7/13的借款余额为1,599,205 借款到期日2033/08/13 剩下193期偿还
: 利率1.56% 计息方式为30/360 本利平均摊还
: 每月期付金375元
: C:2017/7/13的借款余额为11,359,496 借款到期日2037/06/13 剩下239期本利平均摊还利
: 率为1.61% 计息方式为实际天数/365
: 每月期付金55,589元
少列贷款原始总金额
: 他在2017/07/25拿了160万到银行要提前还本,优先偿还了利率高的贷款
等于没绑约的房贷,然后只缴了一期,就开始部份提前清偿。
: 在2017/07/25将利率较高的C方案部份还本160万元后
: 2017/08/13起的每月期付金变为47,759 然后银行也会补收847元
: 847元为1,600,000x1.61%x12/365 (7/13-7/24共12天)
: 也就是B方案
: 接下来A、B每月要付的期付金变成9375+47759=57134
:
: 若在2017/07/25优先结清利率低的A方案
: (多拿26元出来即可结清A,以后付一笔比较简单好记)
: 结清本利和1,600,025=本金1,599,205+利息820(1,599,205X1.56%X12/365)
: 于是方案C不变下,未来期付金依旧是55,589
: 然后朋友有两个问题想问,请问该怎么回答适宜?
: 第一个我大概可以回答,请问第二个该怎么解释好?
: 我自己也觉得会不会试算表有错,竟然差了6万多
试算表不会有错,只有‘计算基准’,
或‘计算基础’错的时候,才会出错。
又或者你给错的公式,那就无法得到正确的答案。
某些网络计算机,没有办法进行‘代数运算’,那就会出错。
:
: Q1:
: 优先偿还利率较高的贷款,两者利率仅差0.05%,每个月要多付1,545?
: Ans:只有前面193期多付,194-240期起因为A方案结清后,付47759即可
多付的部份您自己再验算,直接上图给答案。
期数的计算有误,答案在图里面。
1(首期月付) + 193 (A+B方案) + (195-240期),
这样才是240期,共20年。
方案 B 与 方案 A 的利差,还有部份还款的概略计算方式。
http://imgur.com/oUV7ilz
: Q2:若比较两方案到最后结清那天,A方案利率仅低0.05%,优先偿还利率低的,
: 最后付给银行的本利会省6万多元?有省这这么多?该怎么解释?年金法的特性?
: 还是哪边有弄错吗?
:
我算出来的结果是,
把160万元拿去还 1140万(1.61%,20年的房贷),可以多省 62036元的利息,
若有疑问,您再自己验算看看。
http://imgur.com/Y07pu6N
如果您觉得还有问题的话,可移驾至房版,那边神人很多。
附带一提:
之前有听过理财座谈会的乡民朋友,可以去翻一下,你们拍下来的投影片,
里面有‘债务处理顺序的口诀’,在这边补充一点,
贷款余额比较大的,且利率又较高的,要先还。
其计算结果就如同小弟附上的图。
板上某篇文章可能也有,我暂时找不到他在那一篇。
等我找到了会补上来。
= The end. =
ameryu. 2017-07-27 #
补充的部份
→ opm: 说真的,这比较像作业,计息基础不一样时,利率会出现偏差 07/27 05:16
认同opm大说的,原po的发问,真的有点像是在写作业的感觉。
如果这是实例,您这位朋友,应该会被该银行列为‘小黑名单’吧!
贷款办下来,不到一个月,马上有160万可以还?
银行要办放款出去之前,成本都已经先算好了,此举真的很不建议。
而且利率又偏低,如果您朋友跟该银行的关系很好,那就是另外一回事。

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