其实原 po想得也未必错
300万借款，利率1.6%, 20年摊还
利息约51万
https://i.imgur.com/eCPkxT9.jpg
300万，利率1.2%, 定存20年
利息约72万
https://i.imgur.com/DwgMAq3.jpg
定存获得的72万利息确实是比还贷支付的利息50万多无误。原因是贷款本金越缴越少，本
金少自然利息也变少，所以贷款利息是越缴越少。而定存利息是每年复利滚动，本金不动
的前提下，当然越滚越多。
但我也建议原 po先还贷款，原因如图：
https://i.imgur.com/c6rZnfH.png
利用每月薪资定存14476，20年下来可得利息89万，大胜300万直接定存。
结论：
若照原po想法： 最后得72-51=21万
若先还贷另以薪资定存：最后得89万
复利威力真强大。

修正：利率key错，薪资每月定存，20年，1.2%,可得92万https://i.imgur.com/y7Lhkip.png抱歉！我是用原po提的14476计算，若是按还贷试算表中的14614计算，所得利息会更高。

只有我觉得鬼岛的理财教育很失败吗?!

可以请 A大说明吗？

http://blog.xuite.net/yamtsl2000/twblog/122402264这是分期还款的数学计算 i.e.1.6%就是本利1.6%去算每期不是什么"贷款本金越缴越少 自然利息也变少"这种事你替银行每年赚1.6% vs. 银行每年替你赚1.2%文内第一种叫年金现值 其次叫复利终值 第三种叫年金未来值

谢谢A大的说明。再请教：我仍不懂为何贷款利率高于定存，实际试算出来定存利息却多于贷款支付的利息呢？麻烦了！

你把自己想成银行 用你文章最后一种(年金未来值)算1.6%

你每月还款一万四，一年还10几万，定存利息才三万，中间差十多万难道不用用本金去还？哪来的三百万存20年？ 到底在想什么？

算算最后得到的利息是多少...

哈哈只是逻辑不太好而已～

金融业能搞的那么乱还存活那么久,总有些理由...-.-

理财应该把风险考虑进去…

月薪还款就是套利手法，风险就是失业无还款能力，或者升降息，另外考虑通膨可能这30年是无用功，定存很好但借贷定存实在是没必要，这还没算一些手续设定费成本，然后资金套在银行无法动用。 其实时间是比金钱还贵的。

简单说就是你假设定存都不能动，而还贷款的钱额外支出如果都只单就300万来看，肯定是贷款利息高

300万一次还利息不用付到51万，不觉得省51万的利息比赚差利21万好吗

因为你还贷过程贷款本金是减少的，但定存本金不变阿，若觉得这方法好建议实战吧，就不多纸上谈兵了......

贷款本金还10万，剩下利息就是290万去算，所以才有定存利息高于贷款的错觉

算起来定存利息笔贷款利息高没有意义，因为忽略每期14,615的还款/投资金投入，要比的不是300万定存利息vs贷款利息，要比的是300万定存期末总利息vs每月14615定存期末总利息，且复利也不能跟单利比每月1.2%复利计算300万定存整存整付=3,813,290每月14,615零存整付=3,966,041，两者差152,121因为贷款和定存利息接近，要不要全还看剩于资产状况300万还完口袋空空的话会还部分，其他当作流动性准备金，这样既保有流动性也省贷款利息

推　楼上orangiraffi大大，流动性准备金，专业名词！

盲点在于14615*240=350万 就多投入50万了当然大胜应该说最后得89万和92万是错的扣掉本金是得40万左右不是21vs92差71(前面用复利的话假设差65)而是21vs40贷款本金递减所以抵销利率比较高的效果是事实没错

我刚说了"只就" 300万来看 也就是没有其他现金还款如果要考虑其他情况 那就如orangiraffi所说流动性准备金

天才

感恩大大们的用心回复，受益良多，我决定先还款了