※ 引述《ericpeter (艾瑞克彼得)》之铭言：
: 小弟今年25岁
: 活期存款目前约69万
: 投资基金总投资约108万 目前-10趴
: 定期定额的买 截至目前为止共2年左右
: 还有寿险每年12万 持续要缴20年 已缴一年又一个月
: 目前年收120万左右(税后)
: 负债部分:
: 1.学贷22万 尚未偿还(因为台银还没开始算利息 等2017年开始算)
: 2.现在我爸妈说要把房子用每年赠与的额度慢慢过户给我
: 约10年 此后房子就是我的
: 但目前房贷尚有900多万未还完
: 他们提出的要求
: 要我每个月至少缴交6万的房贷 直到结清为止
: 目前房贷利率为1.55%
: 生活开销部分:
: 1.每个月寿险一万
: 2.每个月电话费及慈善捐款 1500左右
: 3.每个月机车油钱及大众交通 700
: 4.每个月吃喝玩乐加上衣服鞋子平均约2万
: 5.每年旅游约10万
: 每年约花48万左右
: 这样加起来就差不多120万 基本上每年赚的直接抵销
: 可能15年后房贷还完才有每个月多6万余钱
: 如果接下来要理财规划
: 大家会有什么样的相关建议?
: 谢谢
几大重点
1.先理债,目前你要解决的,请问你的总债务是多少?
a.每个月6万的贷款,此笔为优先,利率1.55%
b.2017年开始的22万学贷,请问这是几年期,利率多少??
(网站有的1.61%,有的1.15%,不确定)
2.后理财,
108万,定期定额,目前-10%的基金,请问这是哪一档?
是属于高收益债券基金?
如果不是,我会建议先打掉,停止扣款买基金,全赎回,改投资股市
a.分批,每月,定期买入富邦特(7年期,每年+4.1%)
b.国泰特(未来上市,预计每年+3~3.5%)
c.分批,每月,定期入手0050,0056,这请参照施升辉,录音档我有
d.分批,每月,定期入手定存类股,要标的私下再问
3.活存部份先不要动,看能不能扩大到规模90~120万,
或是把你的基金拿出31万补到100万,或是狠一点,120万,
定存放70万,活存50万,
总规模100~120万,大概可以撑约30~48个月的紧急备用金
4.节流,ameryu的文章你可以好好参考,
我是觉得关键是你每个月20000元的开销,似乎有下降的空间,
能不能降低至1.2~1.5万?一开始先看1.8万呢,有没有机会???
Thanks a lot.