内含超级保守族的建议，文长约 250行。
※ 引述《daisy714 (嘉)》之铭言：
: 标题: [请益] 25岁女 理财规划
仔细一看，您好像没有特别的理财目标，
那就仅以假设为了
追求帐户里数字的增加。
来回答您。附带点出一些问题点，让您去思考。
: 目前工作稳定 月薪约62K
这个是实领还是表列薪资？
以人生的时间轴来看，个人并不推荐您买储蓄险。
缴费时间点，以红字表示，
第一期为：‘一’，后面依此类推。
一 二 三 四 五 六 到期
├──┼──┼──┼──┼──┼──┼
25 26 27 28 29 30 31
您要去思考，未来这六年有没有结婚的可能性？
: 规划大致如下：
: 储蓄险年缴：251290 （20940/月）
以及，您未来有无换工作的可能性？
再来就是保险费与薪资的比例，
保费 年缴月平均 20940 ÷62000 ＝ 0.3377(约占33.77%)
一般人若是自立门户，独自打理生活的一切，
很难用这样的薪资比购买储蓄险。
换句话说，这个额度算有点高。
您要确保您‘未来六年’每个月的收入都有62000以上。
若是人情保单，那就自己衡量一下，‘用钱的风险’。
: IRR为2.04 预计下个月购买 （绑六年）
因为还没购买，那就有考虑的空间。
您自己也说了，需绑六年，那就要去思考‘资金的流动风险’。
不过根据您底下的资料显示，
住家里，不用付房租、水、电、网络、第四台......
: 孝亲费：8000/月
: 生活费：12000/月
: 定存：12500/月 （预备金）
比较好奇的是这部份，能够定存这样金额的银行并没有很多间。
一般是一万以上，以千元为累进单位。
不然就是以万为单位。
请问你是办零存整付吗？
感觉您对网络做定存，似乎不是很熟。
再来就是，最低起存额为一万元以上的任意数字。
20,940 ＋ 12,500 ＝ 33,440
33,440 ÷62,000 ＝ 0.5393(约 53.93%)
这还没包含年终将金与绩效奖金之类的。
再者，62,000 ×12 ＝ 744,000
以这样的收入，大多数公司都会预扣综所税。
假设，这个62000是扣除完之后的实领，
光您一个人，就能撑起六百多万的房贷。
注：约660万左右的贷款金额。
因为您没列任何投资项目，
看要不要往包租婆的方向去发展。
: 保险费：7400 （年缴）
这部份可能就要把保单找出来看看，看那里需要补强。
可以去保险版爬文，
把实支实付(可转换住院日额)的部份，补强一下，
年缴求月平均的部份
7400 ÷12 ＝ 616.66 (无条件进位补到 700元整)
:
: 每个月大致剩8500 元大概是放活存
: 储蓄的目的是强迫自己储蓄 还有不希望一直放活存 只有少少的利息
: 六年内大概不会有大笔开销
这问题，可能要等到您有打算结婚时，
才会面临。
:
: 不晓得这样的规划如何
: 请各位大大给个意见
: 谢谢各位的提点
: → daisy714: 谢谢各位的提点 我已修正了 请各位大大帮我检视一下 08/11 14:22
您修正完之后，暂时还没看见明确的目标，
那就暂时假设您是‘为了追求存款数字的增加而理财’。
储蓄险预留款：20940
每个月定存：12500
每个月结余： 8500
──────────
小计 ：41940......(1) 换算房贷额度约为829万。
孝亲费： 8000
生活费：12000
保险费： 700(年缴求月平均)
──────────
小计 ：20700......(2)
41940 ＋ 20700 ＝ 62640
这边会有疑问的点是，您的生活费里面，包含了那些费用？
一、手机月租费？
二、油钱(交通费)？
三、汽机车的保费与保养费？
四、生活日用品？
五、三餐？
六、娱乐费用？
七、书籍费？
八、其它？
用薪水的三分之一去过生活，这是最理想的状态。
相对的，您的其它生活支出，可能是由家人帮您支出的。
有人薪水比六万二还多，
还不见得能够一个月生出四万二的钱来做规划。
★★★ 这边就分两个方向去讨论，
(一)
如果您个人‘坚持要买储蓄险’，
剩下21000可进行规划，
那就让，
活存里的总额加起来，大约是您一个月的薪资收入，
也就是六万二。
这笔钱不算备用金，算是您的生活周转金。
接下来，如果每个月又多21000可用的话，
那就是‘每个月两万转一笔定存’，
自己在网络银行上面做。
先做13~15笔一年期的定存，
这样会有26万~30万的可动用资金。
(以变现性来考量，定存是最快的。)
第二年，就可以开始做两年期或两年期以上的，
一般而来说，小弟给定存族的建议是，上限做到两年期就好。
不要为了那个‘万分之几’的银行定存利率差，
把资金弄成‘进退两难’的样子。
因为您解定存，利息就会打折。
除非是真的完全不敢碰投资的‘超保守定存族’，
不然通常会建议做‘一年期的定存’即可。
定存的总额，等您做到与您一年的收入相当的时候，
再来思考下一步要怎么走。
62000 ×12 ＝ 744000
62000 ×14 ＝ 868000
大概就这两个数字，自己挑一个。
因为您的钱都卡在储蓄险里面，能动用的，
就是从您每个月，‘扣掉储蓄险年缴月摊金额后’，
去存起来的钱。
(二)
不打算买储蓄险，
因为您每个月的可用余额，
大约有，41940元。
您一样需要一笔周转金，
去支付生活中的一些小开销。
再来就是针对这笔钱，
看要怎么去分配。
这时候，我就会建议您从生活费中，
抽60元，来这边，把每月可用余额，
拉到42000元。
第一年，通通丢定存，做一年期的定期存款，
注：不是‘定期储蓄存款’。
如果有年终及其他奖金，也通通丢定存。
看是要存13笔或15笔，就看您自己。
建议是15笔。
假设存了15笔 42000元的定存。
您手上会有， 42000 ×15 ＝ 630,000 (还不到您一年的收入)
但是若以个人备用金来考量，已经绰绰有余。
注：正常来说，会建议在定存里放一年的年收入，
由于您的薪资算略高，所以可以在
六个月的收入与十四个月的收入之间，取一个数字。
甚至是可当成‘家庭备用金’，都够用。
因为在不知道您长辈的经济状况及健康状况下。
就会这么建议。
然后等到第二年再来头痛，要不要去碰投资，
不然就是存钱买房地产，
或是从别的地方去创造更多的收入。
若要碰投资，您大约有一年的时间可以去找书来看。
有个概念之后，再去实务操做。
因为没有存钱的目标，能给的建议，大概就是这样。
ameryu.