本文约 345行，阅读前，请三思。
: 刚毕业工作满一个多月
: 与男友预计九月登记
说真的，如果您与男友已经结婚，
那底下的列帐方式是OK的，
如果还没，那会建议分开列，
这样要给建议会比较容易，
因为您底下的文章有提到被公司预扣税金？
应该是所得税预扣吧？
既然是所得税预扣，那您的所得税极距若没意外，
就是12%。
再者，只登记，不宴客，没仪式，一切从简？？？
双方家长交待的过去就好了。
: 因此最近在讨论未来财务规划
: 男友与我都初入社会
: 不知道我们该往哪个方面理财做研究较好
: 恳请前辈们赐教
:
: 一个月两人合计薪资为136k
: 房租 12000
: 停车位 2000
: 油钱 2000
: 伙食费 15000
小 计：31000......(1)......？
水、电、瓦斯、管理费？
: 其他杂项消费以及娱乐费不超过5000
手机月租费？(请分开列)
男方：___________(空白部份，请自己填入)
女方：___________(您就会知道您的理财盲点在那。)
有车位的租金，就表示有车。
只算油钱，但是没有列出，
汽车强制险保费：________
第三人责任险： ________ (要含财损)
其它相关险种： ________
普通一点的总保费大约也要四~五千元不等。
但是因为年龄的关系，强制险保费反而贵。
若车主为女生，那会便宜一些。
汽车的税金，年缴月平均下来，
大约落在 1000~1500之间(看排气量)。
再来就是，
基本的汽车保养费用：________
额外的汽车修护费： ________
本篇回文，应该是无法解决您的问题，
最多只能点出一些盲点让您自己去思考。
您都还没结婚，就已经开始计算家庭所得，
这部份是不建议这样做。
会建议分开列，因为这会涉及税率的问题，
再者，您还要去考虑有没有申报扶养等等之类的问题。
您还忘了一件很重要的事，
依照您这个年龄层，一年一两张红色炸弹应该是跑不掉。
基于社交礼仪，大部份都会包个红包。
所以，两人共用5000的杂支，够用吗？
: 所以剩下100k可做运用
粗略估算，实际上能剩下的应该没这么多，
而且您才工作一个月？
那，男友呢？
: 目前没保险
: 除了双方各自家人从小帮忙保的终身险
: 只知道储蓄险千万不能买...
: 想定存发现利率很低
: 没有规划要买车买房
: (房太贵买不起...车子开家里中古的就好)
既然有打算出国，短时间之内不规划买房买车，算正确的决定。
这个等回国之后再头痛。
: 请问除了活存外，还有什么方式较适合我们呢？
: 感觉死存钱很傻...每年通膨
: 但又不知道该往外汇、基金、股票之类的走吗？
: 比例该如何分配？
: 又，如果未来三年后有出国规划，
: 是否会影响我们投资理财的方向？
您发问的重点是在这边，
有出国的规划，那就直接往这个方向去做理财的规划。
三年后有出国唸书的规划，
那小弟建议您，直接去开外币存摺，研究外汇。
看您要去那个国家进修，就去研究那个币别。
因为您没有说要去那个国家，
大多数的人若出国进修，首选多半为英文语系国家。
一般是美国比较知名的大学。
其次是欧元区，不过英国可能会脱欧。
所以您就要去研究两个币别，一个是英磅，另一个还是欧元。
再来就是澳洲的学校。
反正不管您要去那一个国家，
先去研究那个国家的外汇，
有便宜就加减先换起来，然后转该外币的定存。
因为您的准备期说长不长，说短不短，
但是没有经历过一个完整景气循环期，没人可以跟你保证，
三年后是会赚还是会赔。
外汇算是跌幅有限，相对涨幅有限的投资。
本金足够的话，运用平均成本法，也是可以赚到钱。
至于该币别的高点与低点，看您是要自己学习如何判断，
或是找‘金融从业相关人员’，那就是您的自由了。
: 如果扣掉税、劳健保后，
: 薪水实拿没有到136k
: 但是因为两人产业型态，
: 一年至少领14个月
: 所以我就先把双方多的两个月跟劳健保、所得税互相抵销了
所以是跟男友在同公司上班，
每日开车上下班？
那有没有短程代步的机车？
如果有，那就是额外的另一笔开销。
如果是搭乘大众运输工具，
也是一笔开销。
假设一个月真的有存到10万，
三年后，要存到360万，应该不困难。
但是，结了婚，要不要生小孩，
这点，您们自己关起房门去乔好，即可。
这不用回答。
: 感谢看到这里的版众
: 希望可以获得宝贵的建议
: 手机排版，敬请见谅
:
: 不好意思目标讲得不够明确让版友没有方向给建议...
: 因为三年左右想出国
既然要出国进修，
那就回头开始算起，
食、衣、住、行、育、乐，大概要花多少钱？
重点是，deadline是何时？
您没有‘deadline’出国的最后期限，这样是要怎么规画呢？
机票，这最基本的吧！
原则上应该是会先买‘单程票’，
人生亦是，人生之旅就是一场只有单程票的旅程。
希望您们可以做到不后悔。
若不想后悔，那就想尽办法克制自己的欲望，去达成自己的梦想。
只不过小弟有个小小的疑问，
请问您是要跟男友一起去攻读phD？
不然压好几百万在那边唸书，这算赌很大耶！
以单就一个人而言。
但话说回来，如果是走医疗产业，倒是值得一试。
看能不能在当地找工作。
: 虽然phD可能会有funding
: 但还是希望出国前至少身上能累积一笔金额的款项可以当后盾安心使用
: 如果目标设定三百万的话...感觉活存就可以达到
目标设定三百万，扣掉您漏掉的项目，应该是不会有啥问题。
: 因此想问问看那假如目标是三年存350w甚至400w(可以500w之类的吗?XD)
这部份有一点运气的成份，以外币来说。
我简单举个例，我买过最低的日币汇率是0.2495，去年的事。
但是只有几万日币，若以前阵子高点0.3189卖出来计算。
0.3189 ÷0.2495 ＝ 1.2781......
1.2781 － 1 ( 扣除本金 ) ＝ 0.2781%(大约)
帐面最高获利，大约是27.81%。
问题在于，我只有买十万日币，
31890 － 24950 ＝ 6,940 元(新台币)，
这样的获利数字，实际上在投资里是没啥搞头的。
: 要朝什么理财方向去做规划
: ex.1/3的金额拿去投资xx之类的
如果没有投资经验，依您跟您男友的状况，
会建议先去研究外汇，因为那个是确定会被花掉的钱。
外汇的涨跌幅区间，普通而言大概会有10％~30几％左右，
接下来就看您想赚几％就出场，在出国的最后期限之前，
反复操做Ｎ次，看有没办法赚到钱，
如果没办法，那就乖乖做定存吧！
总好过您拿去乱投资，赔了夫人又折兵，
甚至有可能会影响您出国进修的计划。
: 简而言之希望得知有没有除了死存钱外的方法可以参考
基本上，大概就是，
【一、定存】
这边实际上要分两个部位来操做，
A. 存一点点即可，拿来放置紧急备用金。
B. 找一本存摺来放闲钱(准备投资的钱)，
顺便开通该银行的外币帐户，
以及网络银行，自己上网做定存跟换汇，
以及外币定存。
有些银行会有list，当您的存款达到某种程度，
就会有专人打电给您说要为您服务了。
【二、等买点、捡便宜的外币】
好买点是需要等待的，如果三年内都没好买点，
那你也只好认份了。
至于其它的投资，只能建议您，
暂时先不要轻举妄动。
不熟或不懂的东西，少碰为妙。
但是外汇的部份，多了解一些，对您而言，
算相对有帮助的。
捡便宜的外币，算变向的降低进修成本。
这部份您就要自己去查资料跟计算预计总开销。
N年前，朋友出国进修硕士学位，一个月的房租是800美金。
坪数没有很大，大概四坪~五坪，租金含水电。
多住一个人，要加钱。
简单举个例，
如果打算两年就拿到学位，
住的开销，大约需要 800美金 X 24 ＝ 19,200
另外您可能需要一个月的缓冲期，所以再加 800美金。
光是一个人的住宿费，就要 20000美金。
两年住宿费总计？__________
四个学期的学费？__________
如果是去到那边完全没收入，
需要完全吃老本，那就看当地的物价水准去评估。
假设吃一餐要10美金，
365 X 2(年) X 10 ＝ 7,300 美金
7,300 X 3(餐) = 21,900 美金
两个人就是双倍，省一点也要1.5倍。
再来是书籍费的问题，原文书真的不便宜。
300万新台币以 30块新台币兑换1块钱美金来计算，
有10万美金。
若是两个人要一起攻读学位，可就要精打细算了。
这部份您就要多花心思去思考了。
初步推算，可能会不太够，
若有年终奖金，就多存一点吧！
因为，你光是要靠投资，把300万，变400万，
获利要34%以上，
再者您不是一口气拿300万出来玩，
换句话说，您需要更高的获利，才有办法，
把300万的累积本金，变成400万。
【三、找phD的奖学金】
既然出了国，除了好好唸书之外，最好是能拿个奖学金之类的，
来补贴生活开销。
若有结余，就可以四处走马看花，看看不一样的风景，
有空闲的话，顺便上PTT跟大家分享一下，
外国的月亮到底有没有比较圆。
: 也不考虑储蓄险是因为利率几乎都比定存低
: 而且之后要出国不可能整笔金额绑在那
: 储蓄险至少要六年
应该有人会跟您说，有‘趸缴’这东西。
底下算是补充的部份，
一般出国进修，有一部份需要特别注意，
就是保险，你有买到足够的保障，
那个国家才会允许您去进修或是从事工作。
爱尔兰就是一个例子，打工渡假就需要买保险了。
这有差，美国的ICU住一天是大约是一万美金左右。
国外的医疗产业，可不是啥慈善事业。
这部份您要自己去查清楚，是要在台湾先保，
还是要到当地去投保。
台湾保险申请国外医疗理赔的部份，先去看您保单的条款，
看有没有赔，若有赔，再去看需要什么文件，
每间保险公司都会略有不同，这部份要去问清楚。
免得要在那边弄国际邮件，越洋电话。
如果您的目标是出国进修，建议您逆向思考回来。
(一) 三年后出国，这三年之间您需要做什么准备？
这个不是只有钱的问题。
建议您拿一本专用的笔记本出来记录。
前置作业的功课，最好做足。
(二) 三年后出国，预计多久要把phD拿到手？
(三) 再假设一个问题，如果您在就学期间，
也就是在国外，在计划之外怀孕了，
那要怎么办？
(四) 在当地开立帐户，需要准备什么资料。
道理很简单，您应该不可能身怀巨款到学校去上课吧？
(五) 确认信用卡的期限，如果没有信用卡，至少去办一张，
万一需要应急时可以撑一下。
住宿、学杂费、生活费......，有关于费用的问题，
其实都算好解决的，难处理的是，用钱解决不了的问题。
:
: 谢谢大家:)
不客气，大概就这样，回文应该还是有不足的地方，
希望有热心人士愿意帮您补充。
祝君 新婚快乐，阖家平安，
身体健康，万事顺心，
财源滚滚进口袋。
ameryu.
关于‘无损本金，投资外汇的练习方法’
在 2015年的 10/15 ameryu R: [问题] 26岁女 理财规划
文章代码(AID): #1M7fPGRe (CFP) [ptt.cc] Re: [问题] 26岁女 理财规划
这篇里面有详细说明，就看您愿不愿意去实际操做。
大约在 第42页，906行处。
理财投资的东西，是要花时间去学习的，
不太可能靠几篇文章就能解决您全部的问题。
所谓，‘术业有专攻’，保险可去保险版爬文。
外汇就去外汇版爬文，若想要玩刺激一点的，还有股票、期货、选择权、权证。
＝＝＝ The end ＝＝＝