45岁单身女
月薪:约65k左右(应该5年内这份工作都还在)
资产:
1.活存:200万左右(定存刚到期)
2.定存:400万左右
3.美金:4万5左右
4.储蓄险:111年后每年可领生存金台币12万美金600
5.美金海外债1万元/纽币海外债1万元
6.基金/股票从投资到现在是负值 有少数几档债券基金(本金加起来20万左右)勉强正值
保险:死亡险(包含储蓄险部份)至少有250以上吧 医疗险有终身癌险/终身住院日额1500
到75岁的实支日额2000
负债:
1.105-106年9000左右美金保费
2.105-111年保险保费每年台币20万
3.负担一位家人的生活费及保险 未来可能包含老年照顾
支出:每月开销约1万内 以前每年都会出国自助旅行(年10万以内)
现在住家里(公寓) 除了偶尔旅游外 算是无欲无求 也没打算结婚
只担心老来公寓楼梯爬不动 老来进养老院及生病的医疗费用
最近定存到期 银行推销台币及美金储蓄险、美金海外债、安联收益成长基金 蛮心动的
尤其上月可享海外债手续费4折 但年殖利率好像有点低(3.4%) 是不是老一点再来做?
至于储蓄险很犹豫 会不会部位太多? 相对股票或基金真的报酬率很低 但自己又没偏财运
放定存利息又很低
请问我资产应该如何配置?采取何种投资方式?
谢谢大家