[请益] 30岁男小家庭理财规划

楼主: zxclover (新)   2016-05-11 22:43:03
暱称:zxclover
性别:男
年龄:30 岁
职业:公
居住地:中南部
工作地:中南部
家庭成员:■妻 30 岁,■子 4 岁,■女 2 岁
居住房屋:■自有
太太目前是全职妈妈,现在住的房子比较小,在孩子念小学前应该会优先升级房子,
3年内换房总预算大概抓在500W-600W,大宝也准备开始念幼儿园(还没列在支出)
,下面列出目前收支,保险跟投资亦在研究中,应该会先优先稳定住的方面后再来着手,
请版友帮忙分析现在及未来有哪些不足的地方,谢谢大家。
【每月收支状况】
收入: 支出:
生活费 1.8W
本人收入 9W 固定支出 0.9W
(已扣税其他及健保) 零用金 1.7W
衣 0.1W
住 0.12W
行 0.26W
旅游 0.5W
聚餐 0.16W
红白包 0.2W
保险 0.055W
合计 9W 合计 5.795W
每月结余(收入-支出) = 活存 3.205W
说明:固定支出 0.9W = 水电瓦斯桶 0.22W +电话网络MOD行动 0.3W + 汽机车加油 0.3W
+ 太太国保 0.08W
零用金 1.7W = 太太 0.8W + 我 0.3W + 子 0.3W + 女 0.3W
上班几乎都骑机车,零用金就给家人买点生活用品,除了太太的不能动,小弟跟子
女的零用金偶尔挪做'她'用。
月支出(衣、住、行、旅游、聚餐及红白包)是以整年度预算除以12个月:
年度衣 1W
年度住 1.5W =大楼管理费+房屋地价税金
年度行 3.2W =汽机车牌照燃料税+保险+保养
年度旅游 6W =如有出国则该年度追加
年度聚餐 2W
年度红白包 2.4W =小弟结婚没宴客没收红包
年度保险 0.65W=全家意外险
另过年红包目前初步是跟子女收到的摊平,孝亲费的部分,
因为长辈考量小弟高中毕业就没花他们的钱,还有兄弟姊妹间的公平,
以及还要自己买房贷款的压力,太太也还没上班,目前长辈体谅尚不需要。
【年度收支状况】
收入: 支出:
本人收入(含年终) 117W 69.54W
合计 117W 合计 69.54W
年度结余(收入-支出) = 活存 47.46W
【家庭资产负债表】
资产: 负债:
现金(活存) 50W 0W
自住房地产购入价 150W
汽车 购入价 70W
合计 270W 合计 0W
资产净值(资产-负债) = 270W
【全家保险概况表】
产物保险:保费1年约2.3W
机车:强制险
汽车:强制险+丙式车体险+第三人责任险(一人300W/一事故1500W/财损100W)+
驾驶人险(死残300W/住院一日0.1W)+乘客险(一人300W/一事故1200W)
人寿保险:只买定期险,保费1年约0.65W
我 :650W/6W医疗/228W重大烧烫/90天0.2W住院或加护病房/1年0.1W住院或加护病房/
残废或骨折按比例
太太 :500W/6W医疗/175W重大烧烫/90天0.2W住院或加护病房/1年0.1W住院或加护病房/
残废或骨折按比例
子、女:各 100W/2W医疗/35W重大烧烫/1年0.1W住院或加护病房/残废或骨折按比例
作者: jimmy8069 (jimmy)   2016-05-11 23:27:00
只能建议法拍了
作者: ameryu (雨龙千寻)   2016-05-11 23:59:00
先用推文看能不能解决你的问题,Q1:你的"首购"用掉了吗?Q2:小弟概略的心算一下,您两个小朋友同时上幼稚园之后,每个月可用金额可能只剩一万多,这部份您有注意到吗?Q3,有无考虑旧房出租,收租金来补贴新屋的房贷?从资料上来看,您的第一间房子,可能是现金购买。因为您的产险部份并无列出‘火地险’的部份。从管理费反推回去,大概是‘权状24坪~30坪’的房子,扣掉公设部份,应该不难出租,再算上您的持有成本,租金的投报率应该不会太差,假设出租可收一万,随着小孩长大,支出跟着增加,再假设老婆也出去工作,一个月要挤个一万多甚至两万出来,应该不是难事。预算600万,自备180万,依你的收入条件,搞不好自备100万就会过件了,剩下贷500万,一个月缴两万五出租旧屋还可以加减补贴一点,就算你租个五千,这样‘暗来切去’,您的房贷支出大约会落在2万左右。哇勒~您要钓我出来,数字也打全额嘛 = =! 这样很难心算耶!应该是不用下修啦!文化路的生炒鸭肉羹不错吃,想到就饿了重点在您的扣凭,上面的数字有多少,还有薪转的资料。先问一下原po的想法,您是要看 (1) 小换大的建议方向 or(2) 租旧补新的方向? (3) 综和型的建议?大概可以分析到您女儿上小学的状况,差不多是七岁吧! 先声明一点,选(3)的话,铁定是一篇很长的回文,因为要解说很多东西。你有下修的可能性,那我直接写(3),不过您目前的扣凭资料跟薪转资料"漂不漂亮",看能不能稍微提供一下?小弟一并把办贷款的"眉角"顺便写一写。再补问一个问题,你有没有在使用信用卡?(这有关系。)
作者: jimmy8069 (jimmy)   2016-05-12 01:36:00
首购利率没比较优哦,直接和银行谈,我所知有1.8非军公教但10大企业你到底是要买哪个地方...台南高雄房价都很便宜且1.8是两年前没降息时
作者: Reichenau (RRR)   2016-05-12 08:55:00
警消吗高中毕没拿钱,警专大系统公费生哦
作者: jimmy8069 (jimmy)   2016-05-12 10:11:00
嘉义很多法拍透天可以买,很多才四五百而已当然法拍的缺点就是不能看内部,所以要有取舍你卖完后可能只能买大楼,但嘉义比较重透天内部在加个电梯50~80可能到100泥做工程,就豪宅级的法拍记得买点交,你的预算不适合玩不点交的,不点交程程序要走很久,有些是持分,有些是租人等且警消很多银行会不太能贷,因为工作危险,就军公教吧点交就可以自己买标单到法院标,不会写标单可以去法院问,若再不行就再站内问我吧这样不用给代标在赚一笔法院保证金部分再去银行换本票连同投标单投进投标箱且每个法院标单都不一样,不要拿台中去投嘉义的,颗颗
作者: Reichenau (RRR)   2016-05-12 13:42:00
该不会嘉中校友吧…那时代很流行
作者: efz070 (小保)   2016-05-13 02:02:00
我也是警消 收入6万 哪有到9万?主管也才7万多,,,
作者: ameryu (雨龙千寻)   2016-05-13 12:55:00
如果你下修到6万的月收,还是可以撑得起房贷,除非您打算"解甲归乡、回家种田",那就比较难说了。=_=! 下修还这么高的收入。基本上,不要太宠小孩子,再加上尊夫人,未来若有外出工作,应该是没问题啦!别烦恼.
作者: efz070 (小保)   2016-05-13 13:36:00
法拍不懂 也不知道从何看起 要从哪里着手?
作者: jimmy8069 (jimmy)   2016-05-13 13:55:00
原po我没那么厉害拉, 另外您说的刘厝那间您要自己去现问那间干不干净及有无风水上的瑕疵,有无路冲、防火巷冲等, 你可以去问邻居, 另外法院的照片看起来屋龄还蛮新的,还有若您想详细调誊本和建物屋龄资料等,可以上地政电子誊本系统,每一张20元就会有他有没有贷款抵押物抵押权顺序等,但要用自然人凭证及读卡插到电脑才可以每张20元,储值用中华电信点数卡帐号储值另外不管法拍或买屋我都会先用土地使用分区(免费的)先查他是非都市农地的建物还是都市计划区的住宅地商业地或农地的建物等,可以用手机下载土地使用分区法拍好处是地号建号都在笔录中,不用像一般买卖还要透过
作者: efz070 (小保)   2016-05-13 14:03:00
奇怪 我查法拍屋资讯 没有看到刘厝里有在法拍??
作者: jimmy8069 (jimmy)   2016-05-13 14:04:00
仲介去带看在看门牌查地号建号,用门牌查地建号也可以用政府的地政电子誊本系统查我原本也看不到刘厝,后来看3拍,因为不是在地人所以不了解,誊本上也有屋主持分或产权干净等资讯http://i.imgur.com/zeeAC0j.jpg这就是手机上看土地分区,另外那栋是不是你之后想自住的位置您可能自己评估,法院法拍系统部分点交可能代表他是社区型透天,代表你门前的道路是社区共用的另外此房子地坪79.42(24.06坪)+1.12坪(社区道路)建物部份53坪, 现在盖新成屋大约一坪6.5~7万不等也代表此屋726.8万-53坪*6万(算新成屋更何况他是旧的)=408.8万(土地), 你自己坪估那地25.18有无那价值请上实价登录上看那透天行情和土地行情你自己评估适不适合, 另外自地自建申请建照大约6~10万且自地自建大约申请建照到盖好且申请使用执照等耗时大约8个月不等但监工可以自己监,有些房子怕建商偷工减料以上是我和我母亲学的,家里成交过几间且也标过几间自住的起家厝也是自己盖的, 刚好亲戚是营造商比较了解另外分享持分的法拍,持分法拍都属于不点交,不点交的意思是得标人的标后法院不会派人和警察陪你去点交,且过户前法院会通知所有持分人你要不要买,这属于土地法范围有优先成买权,若持分人在国外有时会耗费半年甚至一年但法院会给一段时间且尚未回复代表法院会通知你过户有些持分若要拿完整的产权,就变价分割, 可以请律师撰写或请代标处理变价分割,意思是法院不知道哪写人要分前分后的建物,他会整栋拍卖,你觉得划的来就整个吃下,划不来就等其他人标下后分价金, 有些台北店面都是这样搞得另外提醒原po,你要标要先有底价的20%(保证金)就是本票, 若你得标但手边没闲钱, 就要找一些银行代垫好像联邦有做这个,之后过户后再转房贷利息比较低怕的事你手边没闲钱,转不过来,之后法院会再重新标售此房屋,但之后你自己就不能标那间房屋, 且之后标的金额若低于你的得标,要补足价金和法院作业费用保证金会扣除那些差价后退还之后不懂再问吧此房屋大约10~12年透天,那栋被拍是边间(用google街景)边间采光比较好, 但还是要到现场看才准若觉得700多万太高, 可以等4拍,打8折560多万再拍也可你的负担会比较小, 但别人可能会和你抢这拍
作者: ameryu (雨龙千寻)   2016-05-13 15:02:00
j大辛苦了,好详细的资料啊!
作者: efz070 (小保)   2016-05-13 15:04:00
我查3拍也看不到这件 请问j大是用什么系统查的?原来我傻了 我也是用同系统查 我不知道 大圣南街190号就位于刘厝里,,我还以为会秀出刘厝里同一个建物 拍卖标的物为什么会有两个?
作者: jimmy8069 (jimmy)   2016-05-13 21:15:00
有增建部分没有保存,俗称二次施工,有些书记官会合并有些会分开两个列表这栋也是有缺点,因为是边间且社区型,旁边铁卷门可能会吵,且面宽看似才4点多米而已
作者: efz070 (小保)   2016-05-13 23:35:00
未办保存登记之建筑,且于拍定后无法迳持不动产权利移转登记 如何处理移转登记?
作者: jimmy8069 (jimmy)   2016-05-14 00:50:00
你要看民国几年盖的,老旧房子很多都未保存,若要登记持房屋税单、水电单和建造人的证明文件且要符合建筑法规
作者: ameryu (雨龙千寻)   2016-05-14 01:31:00
联征的疑问,补充更新完毕,有空再去看看,有点多就是了。
作者: earthkeeper (地球防卫小组组长)   2016-05-14 14:57:00
我们副分局长做到年功俸一个月也八万多,九万是否...更何况是一个才工作六七年的外勤单位主管
作者: efz070 (小保)   2016-05-14 16:47:00
我也觉得很奇怪,除非有讲师费
作者: weisenter (我想当带给别人幸福的人)   2016-05-26 21:02:00
零用钱3k好少QQ
作者: oregongirl (oregongirl)   2016-05-29 01:59:00
路过人:质疑别人薪水有点...然后原po很有礼貌,加油喔!
作者: ARAYA (一生悬命)   2016-05-31 18:12:00
如果对投资不动产收益有兴趣可私信我询问 年利率6%~12%
作者: alteralter (奥特奥特)   2016-06-02 08:55:00
猜火调^^

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