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== 重点提醒；建议看电脑版的，不然格式会跑掉。 ==
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= Age 23 = [投资]与[学贷]，兼顾的可行性？
第五集
＃先声明一件事，各位目前看到的[心得]，算半成品。
＃小编先分享上来，标点符号与上色的部分的部份，会再慢慢修正回来。
＃以上两行字，文稿修正完成后会，连同本行自动删除。
〔 缴款中的建议 〕：应该有很多人会卡在这边动弹不得。
〔 金苦命的分析 〕
一般来说，在进行财务分析的时候，大概会需要下列的资料。
生活环境中的各项条件与必要性的支出部分。
Ａ、年纪。
如果您的年纪跟收入不成比例，那真的要好好规划未来。
照理说年纪越大，收入应该要越多，军公教，因为有‘职等’，
所以会越领越多。银行行员，算是在中间地带的职业。
话说很多官股银行都走向民营化，不过依然有职等这个制度存在。
职等越高，领得越多。
但，投保劳保的劳工朋友，就未必会是这样。
所以，在讨论财务问题的时候，年纪也要考虑进来。
尤其是进行退休规划时，财务规划人员，才有办法依照时间轴，
去计算出‘未来的所需金额’。
最简单的观念，现在的一百万，跟二十年前的一百万相比，哪一个比较大。
那二十年后、三十年后呢？
随着医疗科技的日新月异，非健康体，但又‘长寿的风险’，
说不定会大于财务风险。有一句台语形容的很贴切，‘歹（奥）戏爱拖棚’。
钱花光了，人还活着 =_=! 这要怎么处理？
注：很多人买‘（类）定存股’大概就是这种想法，领到死为止。
小编倒是觉得，加减要配一些‘雪球股’会比较实在一点。
您所认知的定存股，只要不发“现金股利”，要不要续抱，就够您头痛的了。
Ｂ、人生阶段。
从出生，到死亡，您会经历什么过程？
喝奶睡觉，吃喝玩耍，接受教育，生涯规划？
进入职场，跟喜欢的人交往。
然后‘有可能会’，结婚，生子，养儿育女，子女独立并成家。
再来您差不多就可以开始考虑要去哪边养老了。
如果身体不健康？那住的地方就会不一样了。
再来就是，后半场的倒数计时，最后，人生旅程结束。
一、
职业类别：公务员（军公教人员好像都会调职，有时会调到离家比较远的地方）
＊这个时候您就要想到，您每隔一段时间，就需要‘回家’。
危险等级：行政内勤。（例如：消防员，那危险等级就较高。）
二、
收入状况：实领四万。（刚进入职场的话，可能还领不到那么多。）
三、
居住生活：随工作而居，在外租屋。
＊话说，有许多人觉得学‘语言’算投资自己，
这个嘛，小编只能说，尽量学到‘专精’，还有‘灵活运用’。
曾在书上看过这么一段对话，
专家，我想请问一下，我想要充实自己，把英语学好。
如果可以的话，能运用在工作上最好，作为‘转换跑道的基石’。
您觉得，我是请家教好，还是去补习班好？
专家只回了一句话；
你觉得ＮＹ流浪汉的英文会比你差吗？
话说回来，学‘纯理财’的部分，仅需够用就好。
如果工作地点有调动，那‘帐’就要重列重算，
实务上，工作地点改变，收入有可能增加，但支出增加的比例也很高。
先搞定‘住’的部分，再来想‘吃’的，然后再去想其他的。
例如：交通费。
四、
债务状况：有学贷，缴款中＝_＝!
未来可能的状况，当您‘成家’之后，
多半会考虑买房，这算有点无解的‘世袭观念’，
有土斯有财，大部分的人，还是会希望有一个，
‘自己的家’，属于自己的，温暖的家。
不用被房东赶，不用怕房东涨房租，甚至是乱收钱。
也不需要支付昂贵的电费。
五、
家庭负担：需要“贴补家用”或“孝亲费”。
现在的家庭负担，在未来有可能会变成，‘未来的家庭支出’。
已经有打算结婚生子的，最好要有心理准备。
如果支出过于沉重，真的要好好跟家里的人商量。
六、
商业保险：以这个世代，首要的是，具有‘实支实付’的。
不论 医疗或意外，剩下的再自己评估。（医疗险）
产险，也是商业保险的一种，与大家比较有关的，
就是，强制险（公办民营）、第三人责任险......等。（车险）
房屋综合险，一般为火灾地震险。（房屋险）
七、
基本储蓄：会长大的紧急备用金。
一开始先存少少的，再想办法让‘它’长大。
实务上，是需要随年龄增加而增加，
随人生阶段的不同，再去调整您需要的额度。
八、
有目标的储蓄：
例如：
（一）理财目标，存一笔备用金，
（二）外加想学习‘小额投资’。
若家里有长辈愿意提供给您操作，那又是另外一回事了。
（三）存钱买东西的购物消费，或是‘出国的旅费’。
此类的消耗型的消费，建议另外存，尽可能别去动用其他部位。
存股票，来存旅费也是一种选择，只是您‘出国黑皮’的时间，
可能就要交给市场决定了。
九、
身体保健：
例如：产后的身体调养。
平日的生活保健，能吃蔬果类是最好，
不然就是买‘保健食品’来吃。
十、
医疗费用：
1.) 一般疾病
2.) 天生或遗传的疾病
3.) 意外所产生的病症
4.) 后天的疾病
5.) 慢性病（需要长期服药的，差不多都算了）
上述总计共十二项，若有特殊需求再自行加上去。
小编没那么神，不太可能把全部的东西列出来。
您只要针对每一个小问题，去把相对应的金额搞清楚，
那理财就会变得轻松很多。
学贷缴款中的列帐范例
假设实领‘ 四万’。学贷月缴：4071元
注：假设利率为 1.70%，分14年摊还，总贷金额；530,000元 整。
然后再参考，上述的条件。
范例：（简略注记型，反正您自己看得懂就好。）
教学是一回事，实务上，若记帐，列帐，算帐，弄到很熟。
就不用写那么长一大串了。
小编在记帐时，会用很多符号，或英文缩写。
您可以自己发明几个出来用，但切记，不要写到自己都看不懂，
那就失去用缩写的意义。
感谢 Akulamaru 大大的提供，那小编就写两份。
分别为‘四万元版及三万元版’，各位自己斟酌著看。
收入： 40000 | 30000 ｜
先套一下会让各位傻眼的理论，套“三点一理财法”进去。
居住： 12000 | 9000 ｜
生活： 12000 | 9000 ｜
储蓄： 12000 | 9000 ｜
保险： 4000 | 3000 ｜
书上讲的，都是理论居多，所以您要会自己活用。理财是活的！
〔 存紧急备用金的流程 〕
若有看过‘存一百万的简化流程’，这边就看您要不要当复习。
会有重复的地方，只是解说得更详细。
这边是假设您已经开始缴学贷，才看到本文，
小编可以跟您说，要怎么做会比较轻松。
先列帐，一部分是预算，另一部分是确定支出，确定的支出，列前面。
学贷： 4071 | 4071 ｜
居住： 7000 | 5000 ｜（含电费，如果只领三万，找便宜的房子住）
手机： 1500 | 1500 ｜（假设租屋处，没网络。）
家用： 10000 | 10000 ｜（若觉得这样有点多，要跟家里的人商量。）
生活： 6000 | 6000 ｜（一般是算三餐加饮料，喝白开水当然更好）
油钱： 1000 | 1000 ｜（这是靠记帐去算出来的，记帐是有用的。）
杂项： ____ | ____ ｜（等分配完，余额再填过来，所以留白。）
储蓄： 12000 | 9000 ｜
保险： 1500 | 1500 ｜（通常只会纪录，医疗险、人寿保险部分。）
（年缴求月平均，保险尽量年缴。）