根据我所学的专业(企管)，以及我的工作经历(以前待过花旗银行)。
我认为投资理财不外乎五个观念：
第一个观念是，你的风险承受度与期望的报酬值。
第二个观念是，风险与报酬期望值的工具选择。
第三个观念是，自己的能力是否能胜任的问题。
第四个观念是，先存再花。
第五个观念是，人脉。
你在思考你如何规划开源与节流时，以上这五个观念可以按照顺序分析下来，就会很清楚
你的理财轮廓。
以下是思维过程的举例：
我非常谨慎小心，我无法承受过高的风险。因此我必须放弃追求，较高的报酬。
我不具备理财工具的专业知识和时间去处理，
所以，我会依赖我信任的朋友去推荐我该如何做，
或者直接买相对低波动度的投资标的物~债券。
我会先将钱先存下来，再去看我要花出去的钱。
我会记得，我最珍贵的资产，不是金钱，而是我的人脉存摺。
以上，BY思风的建议。