壮世代金融行动措施第三波来了！银行将可向70岁以上推介结构型商品
2025.02.04 19:54 工商时报 魏乔怡 戴瑞瑶
金管会主委彭金隆推动“壮世代金融行动措施”，要消除年龄标签，避免客户因年龄无法
获得金融服务，出现差别待遇，第三波修法出炉。图／本报资料照片
金管会主委彭金隆推动“壮世代金融行动措施”，要消除年龄标签，避免客户因年龄无法
获得金融服务，出现差别待遇，第三波修法出炉。银行局主秘王允中4日宣布，将放宽银
行可向知识与投资经验足够的70岁以上投资人推介衍生性金融商品、结构型商品，预计今
年5月底前可上路。
王允中指出，据现行规定，银行向一般客户推介结构型商品时，对于年龄70岁以上的客户
，禁止以当面洽谈、电话或电子邮件等方式进行商品推介。修法后，就拿掉70岁的年龄限
制，但不代表银行就可任意推介，而是责任更重，银行要依据专业判断，以客户适合度及
商品风险评估作为推介基准。
据柜买中心统计，截至2024年12月底，银行承作结构商品流通余额为7,117.16亿元。
金管会表示，此次修正的“银行办理衍生性金融商品业务内部作业制度及程序管理办法”
自2015年6月2日制定发布以来，为了加强风险管理和保障客户权益，已经历五次修正，最
近一次修订则是在107年2月1日，而本次修正则进一步调整结构型商品交易推介的规范。
除了银行业有“年龄歧视”之虞的法规，保险业也有针对高龄者的法规。保险局指出，目
前针对高龄者包括：65岁、70岁的人，不是不能买保险，而是要求保险公司对高龄者的KY
C要加强一些措施像是录音录影，这跟银行旧规范不一样，银行是不能推介高龄者、不能
买，保险业则是本来就可以买，不过，目前法规还在做调适与检讨中。
证期局则指出，过去期货交易也有限定70岁以上投资人不能开期货户，但在2024年9月底
已删除70岁以上期货交易人无法开户的资格条件及交易限制。
为使金融业者重视及满足壮世代金融需求，保障其金融权益，金管会的金融监理朝“去标
签化”并检讨现行以“年龄”（标签）做为市场管理划分之标准，避免“高龄歧视”疑虑
，从去年起已有三波修正，第一波是期货公会2024年9月底修改相关自律规范，允许逾70
岁投资人可开户投资期货；第二波是银行局修法让银行可以向70岁以上的非专业投资人推
介国外有价证券，第三波则是开放可以向70岁以上的非专业投资人推介衍生性金融商品，
全面回归各银行对客户的KYC评估，不再以年龄作限制。
https://www.ctee.com.tw/news/20250204701593-430301

没事壮世代，出事状似die。

要付版权费用吗

中国时报+壮世代XDD

壮世代

什么鸟名词

我只知道32撞

赚四代~土成早安

这个不就是当年资产丰厚的族群老了，中年的普遍财力没有那群老人当年中年时有多余闲钱可以投资，想出这个措施才得以推销，不然现在中年年轻的要嘛精得很都自己来，要嘛真的没什么钱，哪来多余的买金融商品？还有油水的就是婴儿潮世代你不放宽，银行的年终跟业绩没办法up up

根本就是承认资源都被老人拿走~越年轻资源越来越少

完了 长辈又要接更多推销了根本就是承认老人钱比较好骗 哄一下就给钱谁70岁还在那边搞投资 钱全部领出来现金满手我也爽 放着要干嘛？ 能活几年根本不知道

基金美股债权比特币ETF各种割

旺中真恶心，我去搜寻相关报导，金管会有这项措施避免高龄歧视，但根本没用壮世代这词，祝春城早日跟师父一起进土城

70岁不知道干嘛要弄股票XD

嘘旺中

当初限制70岁以上不能买不也是金管会？

https://reurl.cc/aZDm34 自己网络不好不用昭告天下

2008金融海啸出事的连动债应该就这类型产品吧?为何要放寛?

现在70以上的好像就是金融海啸当时亏损最惨烈的，现在打算再来收割一次，反正本很厚

前几年中国热门的雪球商品,让不少人亏损的,记得也是这类型?

状起来！

70岁老年人应保守理财,为何放寛结构型或衍生性商品推销呢?

壮世代好棒 已联署罢免

政府不该有“我为你好，所以禁止你……”的态度吧

不只子孙跟诈骗会打老人家的主意，连银行也想分杯羹了

这算标题头壳壮到吗

一个名词没事也被闹到变有事，风向带的真强大，嘻嘻

与其钱被诈骗走，不如给合法的

土城早上好

亲自把肥羊送到诈骗嘴边

壮世代

春土成无处不飞花，图利罪等着你，进喔~

状世代

垃圾壮世代！！！

对老人推销，可是如果老人要办卡贷款一定打枪

壮世代

笑死 装尸袋

等一下某OP就来了!!梢等喔~~

#壮吧？

赚世代，赚到流汤又流油

低能壮世代

壮你老师

头好壮壮

因为不开的话，现在有很多被拐去买币的

当初绿的也支持，鸟类真好笑