远传退出“开放银行”,两大难处忍痛断舍离!开放银行是什么?进度到哪了?
2024/01/05
https://www.bnext.com.tw/article/77996/fet-open-banking-new-challenge
“开放银行”已发展到第三阶段,如今却有业者直接宣布不玩了,并通知金融机构将从今
年4月中旬起,终止开放银行相关服务,该消息一出,震撼金融界。
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“开放银行”(Open Banking)今年已经发展到第三阶段,预期将有App一键整合使用者
的金融帐户资讯及交易轨迹,如今却有了新的转折。
身为第三方服务提供者(TSP)之一的远传电信,原先希望借由“friDay理财+”App提供
串接银行帐户、金融资料整合的理财服务,让民众方便查阅个人资料及设立储蓄的目标。
不过最新消息指出,因金融资安门槛高、维护成本较大,远传电信将无法继续参与“开放
银行”的发展,因此直接向合作的金融业者喊暂停。
消息一出,震撼金融界并掀起“开放银行”的发展顾虑,连带影响其他金融业者、TSP业
者的参与意愿。究竟“开放银行”是什么?为什么远传这时决定放弃发展?
为什么远传电信要退出“开放银行”?遇到哪些难题?
远传电信推出“friDay理财+”金融服务App,作为开放银行第二阶段“消费者资讯查询”
的TSP业者。在这个阶段中, 远传这款App可以提供民众查询活期帐户余额、交易明细、
信用卡帐单、额度资讯等,还提供生活缴费、电子发票等功能,等于是一个App网罗生活
上的金融生态圈 。
在银行帐户整合服务中,目前与远传合作的金融机构有11家,包括合作金库银行、第一银
行、兆丰商银、中华邮政、远东商银、元大银行、台新银行、中国信托银行、凯基银行、
上海商银、京城银行等,将复杂的存款与信用卡帐单,整合在单一App中。
不过,远传相关“开放银行”金融服务,将在2024年4月中旬正式退出,根据金融界的说
法,主要有2个原因:
难处一:金融资安门槛非常高
数位金融创新应用最大的门槛,就是“金融资安必须最高等级”。
近年来,金融机构陆续增设资安长、设置资安监控机制(SOC)即时侦测网络异常,但开
放银行的核心概念是“客户资料共享”,对于提供金融服务的TSP业者而言,最大的挑战
是资安维护及相关运行的成本。
难处二:开放银行短期内没有成果
另一方面是,目前开放银行应用下的用户规模并不多,TSP业者却要面临较大的系统维护
成本,与其耗费资源,在两者难处的考量之下,不如先行退出。
接下来,远传“friDay理财+”是否就此停摆,或者会将金融相关业务全部转移到“远传
心生活”App,要等后续官方宣布。
远传电信向《数位时代》表示,近日提前通知合作伙伴及相关单位,并获得合作伙伴理解
,但远传在金融创新的合作未停下脚步,也将研拟推出投资理财、创新网络保险、支付等
相关多元的服务及产品。
推动开放银行的金管会则表示,尊重业者的商业考量。但也提醒业者,若TSP业者与银行
终止合作,银行必须在网站专区公告;另外,TSP业者在结束合作钱,必须在3个月内将资
料删除或销毁。
“开放银行”是什么?目前为止有什么进展?
多数民众的手机上有一堆金融App,每个银行帐户都有各自的产品及资讯。
为了更方便, 开放银行的概念就是开放应用程式接口(Open API),让TSP业者可以串接
银行用户的金融产品或服务资讯 。简单来说,民众未来不必再一个个翻查各银行的服务
内容,而是自由选择将个人资料、金融交易资料串接在哪一个TSP业者或任一家银行上,
透过该业者推出相关的金融服务App来整合资料,并进行金融交易。
台湾已在2019年进入开放银行第一阶段:“公开资料查询” ,民众可以透过第三方平台
,了解各家银行的定存利息、房贷利率、货币汇率等资讯。
第二阶段是“消费者资讯查询” ,作为金融帐户、往来资讯的应用,包括帐户开户与附
属业务申请、信用卡及附属业务申请、消费者个人资料查询等,像是如果民众在A银行填
写过的个人金融资料,可以直接拿去申请B银行的户头,不必再重复填写。目前有集中保
管结算所、远传电信2家TSP业者提供服务。
今年,开放银行将进入第三阶段“交易资讯” ,也是最重要的发展阶段。
未来的场景是,只要经用户同意,TSP业者就可以将金融帐户整合,让用户透过App连结各
银行帐户进行转帐、支付或扣款等资金调度的应用;届时也将进行开放包括存款、贷款、
信用卡、支付及手机门号转帐等5大类交易资讯,可望在2025年1月前打造出更便利的金融
生态圈。
如今,远传电信退出开放银行TSP业者,仅剩下集中保管结算所一家,届时相关金融机构
要转往集中保管结算所签约,才能继续参与“开放银行”第二阶段的服务内容。至于“开
放银行”后续将如何发展,其他业者评估后会不会更持保留态度、民众未必有意享受“一
键串接”的服务,恐怕将成为停滞不前的征兆。