改善人头户浮滥“灰名单”机制 明年1月上路
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为改善人头户约定转帐浮滥的现况，财金公司拟定“灰名单平台”机制，知情人士透露，
财金公司日前已通知银行，灰名单平台将在明年启动，包括上路的时间，从启动到正式对
外受理民众资料，总共有3个重要时间点曝光。其中，确定在1月29日，将正式开始用灰名
单平台受理民众的约定转帐、汇款的资料。
所谓的灰名单机制，就是指对于单一帐号被设定为约定转帐次数过多时，银行就会透过跨
平台的系统运作，把这些还不是警示帐号，但很可疑的帐号称为“灰名单”，通报给其他
的银行，迅速对汇款户发挥示警作用。
这三个时间点，包括：1、明年1月2日至5日第一阶段成员系统就定位；2、1月8日至26日
试营运，所谓的试营运，亦即在该期间内，专案成员之间会进行对数目过多已属异常的约
定转帐帐号，彼此进行设定约转及进行汇款时系统反应的测试；3、1月29日开始，第一阶
段成员的系统正式上线对外开放运作，亦即，在民众进行汇款时，就会启动灰名单机制来
示警，提醒民众留意约定转帐次数过高的帐户。
据知情人士指出，根据系统作业筹备时间，加入灰名单平台的银行有第一波、第二波之分
，毕竟尽快启动灰名单系统来改善人头户约定转帐浮滥的现况，是当务之急，不太可能叫
系统已经准备好的银行等还没好的银行。而首波可以上线灰名单系统平台运作的银行，包
括：兆丰、一银、合库、彰银等公股银行，和国泰、元大、中信、富邦、台新、玉山等民
营银行，共10家银行将在第一波上线。
金管会银行局长庄琇媛日前受访时也表示，原则上希望38家国银在明年第1季，全体国银
，都能全部上线，其中有些银行系统准备好的话，1月底就能上线，对此，金融圈人士指
出，目前的时程已符合金管会规画的进度。
业界人士指出，这个通报平台，除了以2年为期计算总次数之外：“每30天也会统计一次
同一帐号被设定为约转帐号的次数”亦即，除了累计总量之外，也会个别再计算每1个月
之内，哪些约定转帐的帐号重复被约定的次数最多，不论是自行或跨行的，都会计算在内
。
另一方面，该帐号通报目前仅限于新台币帐号，但不论个人户或法人户都会包括在内，至
于虚拟帐号或手机门号等衍生帐号、外币帐号则暂不纳入计算；此外，包括临柜设定约转
，或是透过网络银行、行动银行、ATM、行动APP等通路来设定约转，全部必须入列计算范
畴。目前各银行已根据财金公司所提出的“约定转入帐号灰名单通报平台技术规格”，全
面在办理内部接口调整、风险模组评估等作业的接轨。
有人知道，这又是什么鬼东西吗？
提醒，又提醒，再提醒
设约定帐号要不要以后干脆去找法院双方签同意后才能约定
以后设个转个帐会不会搞得跟反安装中国软件一样
1、请注意诈骗，你确定要转帐吗？ 是 否
2、你有跟对方电话亲自交谈确认帐户及金额吗？ 是 否
3、你目前是否正在讲电话？ 是 否
4、目前操作为转帐，没有任何解除什么设定的功能? 确认 取消
5、确定要转喔，本行已仁至义尽，被诈骗后果自负? 是 否
6、转帐交易完成，目前状态为“待转帐”，经系统判定
您已xx天无交易，请先拨打客服专线，告知转帐事由方可放行
以上纯属脑洞，依我多年开发软件的经验
提醒视窗对使用者来说“完全无用”，提醒几次都一样
不会有人去看的啦。