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斩诈团金流 金管会对银行“约定转帐”设2大紧箍咒
2023-10-26 21:41 经济日报／ 记者
廖珮君／台北即时报导
挥刀斩诈团金流，金管会对银行“约定转帐”设两道紧箍咒，一、当银行无法确定是同名
帐户时，民众申请约定转入帐号时，一律“次二日”生效，二、成立约定转入帐号的灰名
单通报平台，增加事前、事中与事后三道防线，全体38家国银、与邮局将在明年首季前，
全纳入该平台上路。
目前民众只要亲赴银行、临柜设约定转入帐号，可一次单笔至少做200万元起跳的大额转
帐，此快速又大额的“便门”沦为诈团移转赃款、洗钱的捷径，让金管会出手，要挥刀斩
诈团金流。
金管会4月先要求，民众申请非本人的约定转入帐号时，从申请后“次一日”，改为“次
二日”，延长约定转帐到非本人帐号的生效时间；这次则确认，一旦银行无法确定是同名
帐户时，也一律为“次二日”生效。
其次，要求财金公司建立“约定转入帐号的灰名单通报平台”做约定转帐的三道防线。“
灰名单”风险值标准由各银行内部自订，当达到风险值，将由各银行自行启动风险控管措
施。
通报平台的三防线，第一道防线“事前”，如小甲赴中信银（转出行），申请设一银（转
入行）的A帐户做约定转入帐户，过去中信银只能对小甲做关怀客户，但并不知悉A帐户的
状态。
财金公司扮演灰名单通报平台后，如上例，中信银受理小甲申请后，将“跨行约定转入帐
号”由财金立即传送到一银，供一银查询A帐户被绑定约转户的状况，并透过平台再回传
给中信银。
这时，中信银和一银都可对客户做关怀提问，中信银可询问小甲与A帐户关系？资金用途
？也可了解A帐户被设约转次数与状态；另一银也可提早发现A帐户是否有异、进而做控管
。
第二道防线是“事中”交易时做警示。如前例，当小甲设一银A帐户做约定转入帐户并开
始做转帐时，中信银发现A帐户在24小时内、被设定转入太多次而跳出警示，中信银就可
去提醒小甲。
最后一道防线“事后”，若小甲依旧坚持要把钱转入一银A帐户，银行内部就会有监控，
如一银发现同时，还包括乙、丙、丁都转入A帐户且又属大额转帐，这时一银就可以把款
项挡下来。
至于手机转帐，银行局长庄琇媛说，目前手机转帐是绑一个实体帐户，与线上设定约转户
一样，一律视为“非约转”有每笔5万、每日10万元、每月20万元，因为限额低，不会是
诈团锁定目标。
另虚拟帐户部分，庄琇媛说，一般会有虚拟帐户都是公司户，又以第三方支付较多，但虚
拟帐户设定约转户有困难，因每家公司有很多虚拟帐户、且交易频繁又可能仅是短暂性的
，很难设定风险值。
因此仍请各银行提供虚拟帐户给公司时，需加强监控该公司，其次，第三方支付公司是数
位部管辖，若第三方支付公司很多虚拟帐户被列警示户时，数位部也会加强控管。