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斩诈团金流 金管会对银行“约定转帐”设2大紧箍咒
2023-10-26 21:41 经济日报／ 记者
廖珮君／台北即时报导
挥刀斩诈团金流，金管会对银行“约定转帐”设两道紧箍咒，一、当银行无法确定是同名
帐户时，民众申请约定转入帐号时，一律“次二日”生效，二、成立约定转入帐号的灰名
单通报平台，增加事前、事中与事后三道防线，全体38家国银、与邮局将在明年首季前，
全纳入该平台上路。
目前民众只要亲赴银行、临柜设约定转入帐号，可一次单笔至少做200万元起跳的大额转
帐，此快速又大额的“便门”沦为诈团移转赃款、洗钱的捷径，让金管会出手，要挥刀斩
诈团金流。
金管会4月先要求，民众申请非本人的约定转入帐号时，从申请后“次一日”，改为“次
二日”，延长约定转帐到非本人帐号的生效时间；这次则确认，一旦银行无法确定是同名
帐户时，也一律为“次二日”生效。
其次，要求财金公司建立“约定转入帐号的灰名单通报平台”做约定转帐的三道防线。“
灰名单”风险值标准由各银行内部自订，当达到风险值，将由各银行自行启动风险控管措
施。
通报平台的三防线，第一道防线“事前”，如小甲赴中信银（转出行），申请设一银（转
入行）的A帐户做约定转入帐户，过去中信银只能对小甲做关怀客户，但并不知悉A帐户的
状态。
财金公司扮演灰名单通报平台后，如上例，中信银受理小甲申请后，将“跨行约定转入帐
号”由财金立即传送到一银，供一银查询A帐户被绑定约转户的状况，并透过平台再回传
给中信银。
这时，中信银和一银都可对客户做关怀提问，中信银可询问小甲与A帐户关系？资金用途
？也可了解A帐户被设约转次数与状态；另一银也可提早发现A帐户是否有异、进而做控管
。
第二道防线是“事中”交易时做警示。如前例，当小甲设一银A帐户做约定转入帐户并开
始做转帐时，中信银发现A帐户在24小时内、被设定转入太多次而跳出警示，中信银就可
去提醒小甲。
最后一道防线“事后”，若小甲依旧坚持要把钱转入一银A帐户，银行内部就会有监控，
如一银发现同时，还包括乙、丙、丁都转入A帐户且又属大额转帐，这时一银就可以把款
项挡下来。
至于手机转帐，银行局长庄琇媛说，目前手机转帐是绑一个实体帐户，与线上设定约转户
一样，一律视为“非约转”有每笔5万、每日10万元、每月20万元，因为限额低，不会是
诈团锁定目标。
另虚拟帐户部分，庄琇媛说，一般会有虚拟帐户都是公司户，又以第三方支付较多，但虚
拟帐户设定约转户有困难，因每家公司有很多虚拟帐户、且交易频繁又可能仅是短暂性的
，很难设定风险值。
因此仍请各银行提供虚拟帐户给公司时，需加强监控该公司，其次，第三方支付公司是数
位部管辖，若第三方支付公司很多虚拟帐户被列警示户时，数位部也会加强控管。

改成死了才生效才能一劳永逸

钱存进银行后要怎么用得请示政府

次二日根本智障 诈骗集团有差一天？

斩什么金流 源头抓不到是在废喔

不提高刑度让犯罪集团该付出成本增加 转头限制小老百姓怎么用钱

看来以后不用约定帐号了，名下11个帐户全部互相约定，每次约定帐号还要一个一个对是要死人吗。去某银约定11个帐号×每帐号有11个约定帐号，行员要检查121次，岂不烦死；更不要说有些银行有子帐户也可以约定。

真是太厉害了，结果诈骗集团还是过爽爽，危害普遍性超过变脸，结果罪责被变脸比下去？也就是政客高官恐龙法匠多诈骗几个，情势就会改观！事不关己己不关心，嘿嘿

果然政府想出的办法，始终不让人意外

台湾这样搞真的没救了，以后每约定一组，转出和转入两方都会同时收到需要关怀的讯息，一次约定10组一定很精彩，行员每天光是打电话关怀就饱了。

检察官说前科犯1人限1帐户做了没？

只要财金帮还存在一天，就会有这种爽到银行、苦到百姓的政策

本人帐户验证到底什么时候要做？ 都同一人关怀啥...

他就不能在临柜约定时系统先检核ID吗？反正不都透过ID，同

限制转入仅限该银行扣款,期限内不得领出就好了

搞不好像户政系统结婚一样连来连去，不好意思，您的八亲等帐户有约定诈骗帐号，因此您不能约定这个帐号。

ID就直接设了还在那边GGYY，演戏演半天，都同一人的还问！*透过财金

这样只是增加基层还有民众的负担 根本无法防止诈骗 官员脑袋真的有够愚蠢

改成约定帐户每笔上限2万，每日上限10万就好了

这个政策要是真的上路之后，我看柜台叫号要等更久了。约定一个帐号可能弄半个小时弄不完。

财金资讯中心干什么吃的？联线byID不就一清二楚？关怀有个屁用扰民！数发部又躲起来？只会消极的烦人应该是反向操作，同ID连线财资中心检核自动设定为约定吧

现在明明就有机制可以验证本人/非本人了....新的机制到底防范了啥...?

广设ID检查局,多招点关怀人员,电话打不完,救干薪a,你说这样好不好啊

金管会这次约转的操作真的是黑人问号：）

内文不是说设非本人帐户约转才要吗？看不懂推文一堆人在跳什么

说不定是多笔不同人大额抖内你情我愿

因为线下约定几乎都不用财金身份验证去检测线上同ID验证 三家纯网银 新光 安泰都办得到

大笔汇款以后会越来越严苛

内文哪里有写限非本人；银行不会无法验证是否为同一人的帐户，只会不想验证而已，设定约转本人帐户要出示金融卡有够可笑，就算金融卡上没帐户号码也要出示，难道财金公司的金融帐户资讯核验服务是装饰品吗

可以防中国信托的行员吗？

数位部管?

都可以用他行本人帐号开数存了

诈骗抓到十年到无期徒刑，情节重大唯一死刑才有效，搞这些搔不到痒的小动作，只是扰民而已。更好笑的是，台湾根本不是联合国会员，搞什么两公约，搞到台湾墨西哥化。

耶?不是最近都是银行内鬼通外鬼被抓的新闻吗?怎么甩锅给一般用户了?

毕竟你整天报导银行偕同诈骗集团骗客户 金融信用崩解嘛

帐户太多的人以后干脆先申请好联征纪录带着去证明是本人比较快XD

诈骗还是无法遏止的话 照这种刁难存户的手段 哪天大额转帐跟提款要书面申请等金管会盖章核准也不意外了

我不是要帮诈骗说话，但大多被抓到的诈骗都是底层的人，有的人只是单纯（被骗）应征个工作，缴个存摺影本和身分证就变洗钱户（如果我看到的影片属实的话），真正诈骗高层他们都做好断点了...我很痛恨诈骗，有人为了救命钱，有人毕生积蓄被骗走，有人还莫名钜额负债，爽到的都是幕后的诈骗高层。

修法重刑罚诈骗才是根本，完全执政摆烂，诈骗王国不意外

不如去查台中七期住户的金流比较有收获

应征工作被当人头户绝对是假的 绝大多数都是卖帐户才被当人头户

Bank3.0应该要反过来，设定本人即时生效，非本人次一营业日次二营业日生效到底在干嘛，银行数位化大退步吗！因噎废食，低能金管会

为什么金管会不用做事还可以领薪水

北七政策 因噎废食

真不愧是先禁国家 交通部这样 金管会也这样然后银行又会扩大解释 管得更严

标准因噎废食，为了少数挡到大多数民众使用便利性你金管会所有人要不要干脆领薪水领钱汇钱都要请假去银行临柜领算了，电子拨款到非政府自己名字（金管会员工自己帐户名字不叫金管会）也是你们定义的高风险行为，为何这种你们自己金管会就可以？

以后他发现T+2没用，可能会改成T+5，搞成审阅期间那样。

纳税钱是越缴越觉得浪费，养这群财金帮大米虫

看不懂这种操作欸

这样搞 大额交易会很麻烦 头痛

除了逐羊毛而居的游牧民族之外“大多数”民众都一个帐户用到底，根本不会一直大额搬砖搬来搬去而游牧民族t+2有差吗，很急?

重点T+2本质上是能防止什么诈骗？源头不处理 搞这些543原本被骗的人 T+2后就能不被骗？ 怎么不先处理诈骗源头？金管会逻辑？

中华民国全部都养废物

有诈蛋都没事，所以诈骗也没事。

@prussian 那要股市交割的人设定后还要2天怎么说正常的约转也要搞的因噎废食 怪使用者很急?反而是政府 很没招? 连绑apply pay等等都得致电客服不急? 没遇过真的需要救命钱的时候吗

要交割的帐号早在开户就要设好啦。而且可以临柜汇款加上这是针对非本人的帐号次二日生效,本人本来就次一日

问题是搞这套没办法阻止诈骗啊？是要做样子给谁看

不做被骂不作为，做了骂没有用

约定帐户就表示你相信这个帐户，以后转帐时不需要再太多验证。所以约定时如何验证很重要。被骗去“相信”那些帐户的当然要想办法挡。急用钱有很多方式，汇款，甚至联络银行准备提现。约定帐户不是给＊到出口才在找厕所的人用的。

所以唐凤到底做了什么？

直接提高组织诈骗刑责是有多难？

就算修法只会提高最高刑责 最低关三个月 最高可关100年这样跟违反劳基法重罚两万一样可笑

累死的是银行 被拖延的是99%不相干民众 金管会呢?

谁最喜欢推两公约，治理低端人就应该用治理低端人的方式处理才对T+5都是勾已于T-5日前完成检视

可怜

金管会专与国人作对，生鸡蛋无、扯后腿有。

这个烂政府，源头永远都不抓，只会用这种治标的方法。

立院就不打算改吧

这些规定只是扰民，对于打诈貌似不太有用

改成t+3650 会比较好

填写约定帐号申请书后面勾选是否为本人帐户,非本人帐户也勾选“本人已确认帐户名称帐户号码无误，有任何法律纠纷概由本人负责”请签名“加盖原留印鉴”，白字黑字约定，银行凭客户书面指示办理，银行员防范诈骗结果抓到都缓刑轻判，银行却忙到人仰马翻，这确认责任怎么会变银行责任？

我建议等死亡继承之后才能生效

拉基金管会

真心处理诈骗？

共产党是吗?

推文一堆说增加刑责，金管会不是立法院，所以他们能着手的只有这部分

对岸刑度够重了吧？但案件有少过吗？

选绿共的现在回力镖了

好像智障的行为蕤?uyulala: 拉基金管会?何不问问某人妖不涨?