银行员勾结诈骗 金管会四大防堵措施
https://udn.com/news/story/7239/6901419
2023-01-10 21:53 经济日报／记者廖珮君／台北即时报导
近期传出银行员勾结诈骗集团，金管会银行局副局长童政彰说，行员是否跟诈骗集团
勾结甚至协助洗钱，已交给检调侦办，金管会督促银行配合检调调查，也要求该行检讨内
部流程是否完备，这也是近五年来，银行员涉嫌诈骗集团转帐的首例。该银行已经通报重
大偶发，依规定，1月底前需要呈报后续处理情况。
他说，主要会关注该银行内控防范措施是否到位，若后续要惩处，是依照内稽内控缺
失做处理。依照银行法，内稽内控缺失，最重处5000万元罚锾。
至于金管会防范措施为何？童政彰说，
一、要求银行须强化异常交易态样监控，之前要求银行公会汇整15种共通性异常交易
态样，纳入异常指标或内部作业规范加强控管，最近跟检警调平台和银行公会，已就进行
犯罪手法，再罗列四种态样，这些态样纳入预警机制，及早发现诈骗案件。
二、要求银行强化临柜关怀，2022年8月函请银行，民众做网银或约定转帐服务要依
照公会自律规范，落实主动关怀提问，进行临柜汇款，也要及早发现异常。据统计，2017
年到2022年底，通报警方有效防堵客户财损共1万1179件 阻挡了79.18亿元财损。
三、网银约定转帐控管。他说，目前网银约定转帐，需要临柜才能办理，若是非临柜
申请，如同一个人汇到不同帐户者，目前是一天后才能生效，未来各银行要依照客户风险
属性，拉长审核期间，例如两天后才生效。
四、防诈是银行行员的任务，后台主管也有督导责任，各银行要依照分层责任落实。
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不好意思，最近贴这类新闻有点多
但是可能会有新措施要注意。
报导说："目前网银约定转帐，需要临柜才能办理，若是非临柜申请，如同一个人汇到不
同帐户者，目前是一天后才能生效，未来各银行要依照客户风险属性，拉长审核期间，例
如两天后才生效。"
其实现在三家纯网银，都可以直接约转本人，以Line Bank最方便，设定完当天即刻生效。
乐天、将来可约转非本人，原本将来开通约转权限可直接约转非本人，现在要视讯客服。
传统银行方面，看到国泰cube app可透过线上客服设定约转非本人。
华南临柜开通线上约转后，可透过读卡机+金融卡线上约转非本人，但每日上限只有10万
如果不想占非约转额度的话，这个可以加减用。
另外加强管制措施后，有时为了解活动转1元不知会不会被关切