楼主:
donylin (蓝色长颈鹿)
2021-02-23 12:17:57来源网址:
http://bit.ly/2NyA69t
内文
二○一七年才成立的澳洲纯网银Xinja Bank，在二○一九年十二月取得全银行执照后刚满
一年的时间点上投下震撼弹，二○二一刚开年就黯然宣布即将退场。
这家纯网银发表的一纸声明：“在近一年受到疫情影响的情况及增资更加困难的环境，且
加上审视了澳洲市场的状况，我们决定暂停业务并将终止（退回）我们的银行执照”。此
一消息，也引起市场关注其他纯网银的经营状况。
例如二○一五年成立于英国的纯网银Monzo Bank，创立仅五年余，市值已突破十二点五亿
英镑，提供席卷欧洲的创新金融服务，并已拥有超过四百万的客户数。根据二○二○年的
财务报告Monzo税后亏损却已超过一点一三亿英镑，相较于二○一九年四千七百万英镑的
亏损扩大一倍以上。Monzo Bank是否能够避免重蹈Xinja Bank的覆辙？分析者点出获利是
关键。
从市场经营的角度来看，获客动能与获利商业模式的确立，一直是纯网银经营所汲汲追求
的目标，同样的目的套用在传统商业银行数位帐户的经营上也是一样，也因此，台湾各银
行的数位帐户早就拉好战线，比拼高利活存的同时，也加深与客户贷款与理财等面向的往
来，甚或建立金控整合的生态系。
回到用户端的观点，数位帐户、网络银行与纯网银的差别到底在哪？数位帐户与网络银行
，都可说是传统银行的服务延伸，也因此既有银行品牌的信任度与线上线下（分行）服务
的完整整合，对使用者而言都是加分项目。许多银行在近一年到二年积极推出的改版ＡＰ
Ｐ或独立创新ＡＰＰ，都是在打造用户新零售生态圈的护城河。
纯网银则提供纯粹数位线上的服务管道，但也会透过合作伙伴的串连与其他场景的扩充运
用，强化使用者的便利与带来更好的体验感，甚或应用新兴技术、数据分析与智能运营的
模式，嵌入核心的竞争力。
从FinTech（金融科技）的角度来看，金融科技的本质仍然是金融，所谓金融为本，科技
为用。纯网银与传统商业银行经营的进与退，或者更可说是冲击与互补，虽然在台湾还未
有答案且是全球仍在辩证与发展的议题，然而在二○二一年初纯网银于台湾正式开业后，
所被期待扮演的活络场景金融、刺激传统银行数位创新的“鲶鱼”角色，接下来将在市场
竞争、跨业合作、获利模式、金融管理、资讯安全等多重压力测试下，实现此一目标。科
技引领竞争，而竞争终将改变市场格局，此一数位新篇章让我们着实期待，并期许共同前
行。
心得
顺应科技跟时代的进步，纯网银开启
面对的挑战跟传统银行发展出网银跟数位帐户又是不一样的
如朱士廷所提到的，相比传统银行来说
纯网银需要的是用户的信任度跟线上线下的整合
虽说纯网银是活络金融科技的重要角色
但因为不像传统银行拥有如此大量的稳定用户
但未来还是值得去观望的吧！？
作者:
L690516 (法海不是不懂爱)
2021-02-23 12:22:00纯网银太创新了，我觉得没有传统银行的背景跟用户数，应该是很难达到目标的
作者:
missmay (五月)
2021-02-23 12:35:00期待～
光是0临柜就很有优势了，看上面就两篇排队排到死的文
作者: eDrifter 2021-02-23 13:14:00
所以乐天端出什么好菜 吸引大家去吃了吗 然后line也过了
作者:
kevinfort (kevinfort)
2021-02-23 13:14:00现在传统银行的数位帐户基本上都能达到纯网银的功能，不知道纯网银的优势和吸引力到底在哪
作者: eDrifter 2021-02-23 13:15:00
也没声没息的
如果纯网银连0临柜优势都不会用...就别瞎闹了....
作者: eDrifter 2021-02-23 13:49:00
一年能几次临柜 我自己可能都一次不到
作者:
senju (senju)
2021-02-23 13:49:00乐天先快让大家能设定约定转帐再说吧
作者:
gottsuan (ごっつぁんです)
2021-02-23 14:03:00纯网银的业务传统银行都可以做 纯网银的优势是生态圈纯网银如果不能整合生态圈 例如社群电商等 就没用了光凭银行业务范围 根本拼不过传统银行
作者:
kcl0801 (kcl)
2021-02-23 14:06:00数位帐户也不是每家都可以当成一般帐号用的 多的是非约转绑手绑脚 特别公股 开个台湾PAY转帐都要临柜开
作者: SS20 (SS) 2021-02-23 17:50:00
金管会表示不得杀价竞争QQ
一年几次不是重点，重点是上班族很难临柜好吗尤其附近没分行的，连牺牲午休的机会都没
作者: eDrifter 2021-02-23 19:49:00
好吧 真要挑对自己不方便的银行开户 是我没设想到的因为我的银行帐户 要嘛离家近 要嘛离公司近
作者: eDrifter 2021-02-23 21:26:00
我的话 可以不把他当主要使用帐户 钱进来有需要就转走完全可以不必因此临柜 除了第一次开户my bad 我不懂临柜是如此困难 我的错
作者:
Clain66 (酗咖啡是种原罪)
2021-02-23 21:35:00你如果没有追逐各银行放出的高利帐户，只挑自己常用的户头，的确不会有临柜的需求，但一旦你想享受这类优惠，你就不得不做很多第一次临柜的处理另外，若银行有信心可以开启线上大额约定帐户、线上开启芯片金融卡非约定转帐、线上提升数位帐户权限，谁会想去临柜？
作者:
prussian (prussian)
2021-02-23 22:22:00喔喔 安控准则已经允许用视讯方式开启线上约定功能了
作者:
https (热闹一下)
2021-02-23 23:59:00街口支付、line pay、悠游付搞纯网银才有优势
LINE Pay跟LINE Bank是不同公司喔～连加 vs 连线
作者:
now99 (陈在天)
2021-02-24 00:53:00LINE Bank 的银行牌照可以全吃，一卡通的角色很尴尬
有些银行是点少到离户籍地和工作地都很远的自从到北市城中一带工作 才体验到银行密度的落差也很大
作者:
alex1973 (alex1973)
2021-02-24 01:35:00大公司办公室地点很多的, 当然有可能某些办公室并不会刚好附近就有薪转银行, 这非常常见
作者:
luoren (风轻云净)
2021-02-24 18:12:00临柜问题数位帐户不是已经线上了? 感觉纯网银没啥优势
作者:
nsk (nsk)
2021-02-24 18:26:000临柜办理......国家队网银之前不是要在CHT门市设立据点吗？
作者:
chrisstar (他强由他强，清风拂山岗)
2021-02-25 09:37:00以我身为个人金融的立场来看，数位帐户已经能满足我的需求了，纯网银（乐天）目前看起来，并没有特别吸引到我的新功能，连活存利率都输人，真不知在玩什么
作者:
walife (哇来福)
2021-02-25 11:05:00一直说将来要开的那家 目前都没消息…
作者:
poisonB (狗)
2021-02-25 21:58:00开户不用视讯，结果约定帐户要视讯...
作者:
jimyan36 (Andrew)
2021-02-26 07:40:00有些经营者的脑也不愿改变啊 旧思维
可是台湾最有钱的那群人大都习惯邻柜…愿意数位化的会因为活存利息低到处流动，这要怎么调整…
作者:
leopika (李奥纳多皮卡皮丘)
2021-02-28 14:13:00铜锣科学园区是中央认证的真科学园区，不是假科技园区，但是附近真的完全没银行啊
作者:
gottsuan (ごっつぁんです)
2021-03-01 09:34:00就像原文提到的澳洲英国纯网银 如果无法建立商业模式和生态圈 只用价格吸引逐利而居没有忠诚度的客户 结果就是撑不下去