赴陆银行开户团“保证成功” 小心触法回不来
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来源：联合报 记者许依晨／台北报导
中国大陆近年收紧金融监管政策，若没有备齐周全文件证明，境外人士想在大陆银行开户
困难重重。业者脑筋动得快，近来网络上出现许多招揽台湾人赴陆“开户团”，声称专人
带领并“保证成功”，吸引许多民众报名参加。但律师提醒，此类开户团暗藏许多风险，
若使用了不肖业者提供的伪造或变造证件办理，恐触犯大陆法律。
大陆近年积极加强反洗钱措施，开户不再像以前简便。早期台湾人开户只要凭台胞证和大
陆的手机门号即可办理，但二○一七年新制上路后，大陆各大银行对开户的管制及审核愈
趋严格，除最基本的两岸身分证件外，手机门号也要经过实名认证，还需要附上居住证明
、在职证明、劳动合同或是税单等其他文件证明。
非在大陆居住生活的台湾民众现在若要到大陆银行开户，因提不出相关文件，将会处处碰
壁。
一般台湾民众之所以会想要到大陆银行开户，通常是为了使用“微信支付”或“支付宝”
等电子支付，也有少数人是为投资陆股。有业者观察到这个现象，做起“中国银行开户团
”的生意。社群媒体常见业者广告打着“一日来回”、“专人带领”、“天天出团”、“
保证成功”等噱头，吸引许多民众咨询报名，专程跨海到大陆开户。
知情业者指出，大陆银行开户团有几种运作模式，一是带着团员到当地各银行“碰运气”
，若幸运遇上少数不要求提供证明文件的银行就算“任务完成”，办不成就再换另一家试
试，但开户失败率也高。
另一种开户团的业者会主动提供参加者各种证明文件，有了文件，开户机率相对较高；还
有业者是先与大陆当地银行谈妥条件，双方取得互信并合作，之后再带人到银行办理，几
乎都能顺利开户。
高朋（上海）律师事务所合伙人、台籍律师蔡世明提醒民众，不要贪图一时方便参加开户
团，在没有搞清楚其背后是否正派，将产生许多风险，如果使用业者提供的伪造或变造的
文件开户，违反中华人民共和国刑法规定，可处拘役或是罚金。
蔡世明指出一例，“若是跟错人，跟到犯罪集团，开出来的户头可是变成他们要用的”，
他曾接到一个求助案，当事人跟着开户团到上海开户，整团人却在银行被公安抓走。原因
是他们使用假造的劳动合同证明，背后正是台湾的诈骗集团，他们以开户兼旅游的手段吸
客，早已被上海公安盯上，所幸后来查清当事人只是单纯来开户，并无不法，折腾两个月
后终于得以出境返台。
心得：现在大陆的不少电商或是支付工具，如支付宝、微信、qq支付都要实名制，
一定要绑中国的银行户头，没想到还有这种开户团，不过要跟对团，
不然跟错老司机，就被诈骗集团利用成为人头户了。