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商周.com / 焦点 / 时事分析
2.记者署名
(撰文者) 王姿琳
3.完整新闻标题:
说好3抢2，纯网银国家队分数垫底照上榜！独家揭露金管会打脸自己内幕
4.完整新闻内文:
金融界关注的纯网银名单出炉后，结果却跌破所有人眼镜。
金管会主委顾立雄7月30日亲自宣布，申设纯网银的将来银行、LINE Bank（连线银行）与
乐天国际商业银行3家业者通通有奖，推翻他一直到7月初都坚持只会“发2张执照”的说
法，让外界一头雾水。
顾立雄为了解释自己的“发夹弯”，特别提出3大理由说明：一、3家业者均有目标客群与
营运模式，均有利基点，总分也都符合合格门槛；二、邻近国家经验显示纯网银的家数界
线并非绝对，且其市占率仍低，对实体银行与市场竞争影响有限；三、开放纯网银申设之
初，因少了万泰银、大众银2间银行，所以核发2张，但今年澳盛子行业务移转给星展银，
又多了1间银行的空间，所以全数核发执照。
为了原本说好的3抢2，今年2月截止收件后，金管会特别找来4位外部评审，加上5位金管
会官员，组成9人小组，耗时4个多月，合计开了9次会议与1次面试。
没想到一直被外界认为呼声最高的保障名额，由中华电信领军的国家队“将来银行”，分
数竟然在3家纯网银中垫底，如果只发2张执照，等于台湾队出局，纯网银将由日本队与韩
国队拿下，最后金管会只好“通通有奖”。
根据商周调查采访发现，原本LINE Bank是评审委员们最有疑虑的一家，原因出在今年7月
13日的一场面试。
据了解，这天，由黄天牧、张传章两位金管会副主委领军，连同银行局长邱淑贞等5位金
管会主管，与4位专家学者，针对3组竞标团队进行面试，问题包山包海，从增资能力、获
利模式到资安、反洗钱与风险控管等，各组均足足问了100分钟。
知情人士透露，这100分钟的面试中，LINE Bank团队不断被质疑资料中心“落地”问题，
光是厘清这个问题，就耗费近1/3的时间。
尽管，LINE Bank预定董事长黄仁埈，早在今年3月访台时就强调，会在台建置资料中心（
IDC），甚至聘用一名颇具经验的台湾人，从事IT相关建置工作。
但，LINE Bank在其营运计画书中使用“假设条件”说法，也就是“如果怎样、才要怎样
”，加上面试当天，面对委员们的连珠砲问答支吾其词，更因为听命于母公司韩国方面的
决策，无法对主管机关做出承诺，让金管会相当“感冒”。
再加上LINE曾有不良记录，2018年底曾发生LINE Pay盗刷案，就拒绝提供用户与交易资料
，被金管会视为不配合对象。
相比之下，另一支以外商为主的团队——乐天国际商业银行，早在今年2月送件之前，就
积极和IBM洽谈，据传已签订独家合约，从IT系统、资料中心等都有完整的规画，并承诺
会在台落地，让金管会相对放心。
一位业内人士分析，乐天虽从未发生资安问题，但其申设计画有2大问题，其一，合作对
象国票金体质较弱，没有银行与消金的经验，“都是日本人主导，国票能学到或做些什么
？等于是帮乐天进攻台湾，对培育台湾人才没有帮助。”
其二，顾立雄在记者会中说明，乐天锁定的客群，是35岁至50岁的白领，但“这些人难道
没有银行帐户吗？这违反普惠金融原则。”
虽然日、韩两大业者，都各有优缺点，但LINE Bank从社群媒体起家，横跨电商、旅游、
支付等领域，有最丰富的生态圈；乐天打算复制日本成功经验，且其在台湾已有电商、信
用卡业务，有基础用户。
至于由中华电信领军的将来银行，虽然其股东产业类别最多元，但必须从零做起，经验不
足，让评审委员们相对最担心，因此综合结果给了将来银行最低分。
只是分数高低，却不是最后评选的依据。一位知情人士透露，站在金管会方便监理的立场，
LINE Bank与乐天国际商业银行都是外来者，金管会怕管不动，因此，把将来银行视为“牵
制”另外两间银行的棋子。
也就是说，未来若遇到LINE Bank或乐天不愿配合的情况，金管会就可以拿其来做借口，
“将来银行都配合了，你为什么不这样做？”借此要求另外两家银行就范。
身为纯网银国家队的将来银行，原本得到执照的呼声就高，最后出线，外界应该也不会有
太多疑虑，只是没想到最后分数却垫底，金管会最后做出“通通有奖”的决定，这结果恐
怕连顾立雄也没料到。
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