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[银行]: Fidelity Investment
[开户日期]: 2018/2/8
[开户金额]: 0
[开户要求]: 无
2/8 刚好下班的早, 闲来没事想说美版charles schwab外国人无法开户, 所以上网一查发
现Fidelity也有提供国际提款免手续费的ATM card, 决定去申请Fidelity Investment.
其实最主要的目的是为了要有一个可以direct deposit的帐户. 外国人申请要亲自去分
行. 安娜堡分行位在一个outlet mall的附近, 离市区有点距离. 下班时间虽然早, 不过
搭公共汽车加上转车也耗了不少时间, 最后在下午4.50PM才抵达分行. 幸好行员很nice还是耐
心的帮我开户. 我主要是想brokerage加上cash management帐户都开户. 这次准备了护
照, ITIN影本, ESTA影本. 地址完全没有跟我要验证文件. 另外我是主动告知我是NRA,
所以应该要填W-8BEN form. 行员表示认同然后就帮我印了填好资料的W-8BEN, 可是两个
帐户只印了一份. 我发现永久地址的字段填了美国而不是台湾, 询问之后行员还是表示这
样没问题就不疑有他, 签了名然后就离开了. 另外也提供了一张花旗的支票, 上面写上”
VOID”, 作为连结花旗帐户与cash management帐户之用.
2/12 办件的办事人员来电没接到, 留了语音表示我的文件他们有疑虑. 身为外国人地址
不应该是美国地址. 他们疑惑的点在于我到底是RA还是NRA. 回电表示我是NRA. 对方又表
示没收到W-8BEN, 心想见鬼了明明就有填. 客服表示会再请分行检查上传. 当天下班觉得
不妥, 而且W-8BEN明明就应该填台湾地址, 所以趁离开的早赶紧再搭车去重填. 这次换了
不同的行员, 找了很久才找到我的文件. 她也帮我致电审核部门, 确认了地址应该是写台
湾地址, 而通讯地址才是写美国的. 行员马上帮我重印W-8BEN, 而且这次是带有
supplement说明为什么符合资格的版本, 不过还是一样说写一份就够了. 我要求她印两份
给我, 觉得乖乖写两份比较踏实.
2/13 收到email表示email已更新, 心想应该是核准了. 致电客服, 确认帐户已核准, 但
是只有brokerage, cash management因为是非美国籍, 没有美国永久地址所以不能开户.
当下觉得无奈, 毕竟想要的免手续费ATM card要cash management帐户才有.
客服当天也电话留言告知无法核准cash management, 但是会把debit card以及check
writing的申请方式email给我. 当天就收到了申请连接.
2/20 收到申请check writing的纸本申请书. 也收到告知外国人帐户的相关投资限制.
[网络操作]
如果你开户时有提供SSN或是ITIN, 那么你的帐号就是你的SSN or ITIN. 网络上操作起来
蛮方便的.
[Murmur Time]
不得不说Fidelity的分行真的很舒服, 而且行员很亲切. 另外分行都备有胶囊咖啡机, 各
式汽水以及零食糖果供你随便拿. 不过话说回来人家可是吸血鬼, 给你吃给你喝那么一点
也不算什么. 就连来收件的UPS大叔都很自动的跑去拿了一罐可乐跟一堆饼干, 还跟行员
有说有笑XD
有ITIN对于开户真的方便很多, 而且打电话可以直接输入ITIN当SSN, 客服马上就找得到
你的资料.
不过我原本打算拥有cash management的目的完全被打乱了. Brokerage帐户如果要加入支
票功能需有最低存款USD$2000, 加入debit card要USD$5000, 而且每笔ATM提款都要收
费, 海外也没有优惠. 基本上证劵户除非有美国的帐户可以使用electronic fund
transfer(EFT)的方式来往, 不然并不建议开户. 除非你是大户, 有大笔钱可以存在证劵
户取得VIP优惠资格, 不然汇进去帐户的钱等于拿不出来.