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[银行]: Citibank台湾花旗银行
[开户日期]: 2017/11/2
[开户金额]: 0
[开户要求]: 无
[台湾开户历程]
11/1刚好有空就在下午一点左右跑到新生南路上的花旗中正分行想要开户. 去之前完全没
有调查花旗的开户流程就傻傻的走进去, 殊不知因为开户会花不少时间所以开户是要先预
约的, 后来也真的花了蛮长的时间. 不过花旗的行员倒是很贴心很友善, 知道我没有预约
也尽可能赶快帮我查看看有没有空缺, 顺便也打给附近的分行问看看能不能马上过去开
户. 后来都残念的情况下, 就跟他们预约了隔天早上开户. 预约完马上就有一位理专出来
介绍适合开什么户, 顺便跟你要基本资料先帮你准备文件. 离开前询问开户要准备多少金
额, 结果被告知可以0元开户, 所以后来我就没有带钱来.
隔天一大早来到中正分行, 就被行员带去隔壁的小房间开始疯狂签名. 前前后后一共签了
不下20次, 真的很夸张. 开户全程真的像行员所说花了超过一个小时, 所以要预约才能开
户. 签签签写写写, 一直反复确认, 总算完成所有程序. 顺带一提行员询问开户目的时除
了说是为了汇款到美国想使用花旗的全球速汇, 还有想要在花旗做投资. 之前有听说花旗
很不喜欢随便让人开户, 自己开户这么顺利不知道跟这点有没有关系. 当天有顺便开信托
基金的帐户, 反正不用钱摆着也没差.
开完户马上就会收到存摺及金融提款卡(有debit功能). 行员会帮你把所有的帐户号码抄
在一张小纸上. 花旗只有台币帐户会有存摺, 其他帐户一律没有存摺. 可以现场马上制作
一张debit card真的很酷.
11月底去电花旗, 请客服帮我改成英文月结单. 客服表示只能帮我把地址以及姓名改成英
文, 同意了以后就把中华邮政的标准英译地址念给客服.
[银行]: Citibank美国花旗银行
[开户日期]: 2018/1/2
[帐户类型]: The Citibank Account
[开户金额]: 0
[开户要求]: 无
[免帐户管理费条件]: 维持所有帐户(含投资)最低USD$10000存款
[开户奖励]: 开户30天内存入USD$15000并维持60天可得$300
[美国开户历程]
这次是到安娜堡交换, 而密西根州没有Citibank, 所以去程在纽约过境的两天就安排了开
户.
1/3: 到纽约的隔天一大早马上前往饭店附近的分行开户. 当天我待了护照, 身份证, 驾
照, ESTA, 台湾花旗月结单(有加注英文地址)以及台湾信用卡(正卡). 行员询问完身份,
便接过所有资料. 原本希望留美国的地址做为primary address. 行员看一看后便告知我
如果要使用美国的地址就必须有地址证明, 要有utility bill. 后来想换成用台湾地址,
一样要有正式的公文上面载明台湾的英文地址. 后来行员想到了可以把我的台湾身份证扫
描上传给他们的翻译人员, 请他们帮我翻译. 行员扫描以后告知要2~3天才会有回复, 问
题是我根本等不到那时候…
离开这间分行后不死心, 决定到唐人街的花旗再碰一次运气. 纽约唐人街什么银行都有,
而且都挂著中文招牌.
进到花旗, 保全询问我办事目的. 告知要开户, 保全马上请开户柜台帮我处理. 当天碰到
的女行员Queenie, 看起来是新人. 一开始用英文跟我对话, 大约问到第三句就问我从哪
里来. 告知刚从台湾过来, 马上转成中文对话XD. Queenie的中文带有广东腔, 不过算是
很标准了. 问了一下为什么要开花旗, 住哪里, etc. 老实回答完以后行员就说 ”ok的啦
X先生, 没问题, 我现在马上帮你处理”(请用广东腔想像这段对话). Queenie一登入系统
就发现我的护照号码已经有一个申请案件, 我马上告诉她我刚刚跑到另外一间分行被拒绝
了, 他们要我等2~3天可是我明天就要离开纽约了. 她就笑笑说”你应该直接来我们
Chinatown branch, 我帮你直接翻译地址就好了. ” 后来她就直接找着我的台湾花旗月
结单上的英文地址输入, 而mailing address则是帮我填美国的租屋地址.
后来弄好资料必须请主管出来电子核章. 主管出来看了看就用广东话问她”这地址你自己
翻译的啊”(我会听一点广东话), 她就回答”不是啊, statement上面有啊, 跟身份证上
面的一样啊”, 然后开始用广东话复诵我的地址给主管听. 主管看了看也没说什么, 就核
章了. 当下马上发了一张临时提款卡, 先存了USD$200. Queenie问了问我要不要订支票,
并且告诉我支票要收费. 后来为了方便还是订了. 离开前Queenie看我手上的水喝完了,
马上跑到后台拿了一瓶给我, 很贴心.
1/16: 收到支票本, 上网看发现因为我是The Citibank Account, 所以第一本支票是免费
的.
1/19: 收到通知要求补Visa以符合W-8BEN的资格, 后来重新填写W-8BEN 以及
supplement, 勾选了3年内在美未居留超过183天, 同时附上ITIN影本.
1/23: 寄回W-8BEN回函
1/26: 花旗行员来电请我把护照以及签证email给她. 行员知道我入境美国不需要签证,不
过其他办事人员不清楚, 所以签证的部分她请我把ESTA申请结果寄给她. 后来我也附上
W-8BEN以及ITIN扫描档给她.
2/6: 收到1/30寄出的来信要我补寄护照or身份证or驾照影本.
2/7: 致电客服表示只能以邮寄的方式补件, 不能email.
2/8: 寄出新的W-8BEN加上护照, 身份证&驾照, 再加上ESTA, ITIN以及说明函说明我不需
要visa.
2/10: 试着要使用ACH进行转账, 发现无法使用. 致电客服, 客服表示必须要有SSN或是
ITIN号码才行, 而要新增相关号码必须要邮寄或是亲自到分行. 邮寄的话还要附上护照公
证本. 另外查询税务文件进度, 表示已经通过了, 帐户没问题了.
2/12: 跑去密西根大学法务部门公证了护照影本. 后来连驾照一起公证了. 美国各大学的
法务部门时常提供免费的公证服务.
2/13: 寄出ITIN影本以及护照、驾照公证本.
3/5: 从寄出ITIN影本一直到3月初去华盛顿旅行打电话询问花旗都没有收到. 刚好3/5去
华盛顿就直接杀去分行把ITIN号码加入. 加入后隔天发现之前全球帐户纵览总是无法把台
湾的给加进去, 处理好以后就可以直接用美国的帐户看台湾帐户的资料了.
3/19 回到台湾后前往花旗分行用自己的帐户办约定. 期间主管有疑惑表示两个都是自己
的帐户所以要我填写W-8, 我直接回复在美国开户填过W-8BEN了, 主管便放行核准了我的
约定. 行员表示要3个工作天.
3/21 上网银查询已经可以约定转账了.
[开户奖励]
https://goo.gl/8djqDR
[Global transfer]
使用global transfer从美国转了USD$10回来台湾, 大约2天就入账了, 很方便.
[网络银行]
花旗的网银很方便很好用. 登入可以先看到各国的帐户纵览.
ACH transfer都是免费的, 而且Citibank Account可以免费加速汇款, 隔天就能到帐了.
要使用ACH要先把自己的帐户连结验证才能汇款. 验证方式可以选网银登入或是direct
deposit验证. 如果没有ITIN的话就会看到无法连结.
加了ITIN以后, 从Your external accounts的页面选择add external account.
输入routing number, 可以在开户资料上或是支票上找到.
填写外部银行的网络银行帐号以及密码
输入帐号然后就验证成功.
另一种方式是请Citibank汇两笔款到你的外部帐户.
等款项入账后把金额抄下来.
回到Citibank把金额输入就验证成功了.
不过帐户连结时我尝试连结TD Ameritrade券商却失败了, 应该是只能连结外部银行, 不
能连结券商.
手机app也还不错, 可以指纹登入.
[Murmur Time]
从我的个人经验总结来说, 我会推荐要开美国花旗户的大大们到唐人街开. 唐人街的行员
对于亚裔的友善度以及方便性都比较高, 身份/地址审核相对简单.
另外, 开户时我会建议直接告诉行员你要填W-8BEN, 而且要填W-8BEN supplement, 请行
员印出来让你填, 省去后来的麻烦事.