※ 引述《jawteng (jawteng)》之铭言：
: 我简略说明一下
: 我专职投资，没上班，要从美国花旗自己的账户汇回台湾（要开台币和外币帐户）
: ↓
: 花旗说我是人头帐户不能开户
: ↓
: 我愿意出示证明
: ↓
: 花旗不听解释，直接送客
: 花旗觉得我是人头帐户是根据‘中华民国银行公会 防杜人头帐户范本’
: （这是他给我的文件）
: http://goo.gl/MSiOCB
: 里面第四条第一款有说
: ‘符合“存款帐户及其疑似不法或显属异常交易管理办法”
: 第13条第2项所列情形者，应拒绝客户开户之申请。’
: 再依据‘存款帐户及其疑似不法或显属异常交易管理办法’第13条第2项
: http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380199
: ‘银行应确认客户身分，始得受理客户开立存款帐户，如有下列情形之一者 ，
: 应拒绝客户之开户申请：
: 一、疑似使用假名、人头、虚设行号或虚设法人团体开立存款帐户。
: 二、持用伪、变造身分证明文件或出示之身分证明文件均为影本。
: 三、提供之文件资料可疑、模糊不清、不愿提供其他佐证资料、
: 或提供之文件资料无法进行查证。
: 四、客户不寻常拖延应提供之身分证明文件。
: 五、客户开立之其他存款帐户经通报为警示帐户尚未解除。
: 但有下列情形之一者，不在此限：
: （一）为就业薪资转帐开立帐户需要，经当事人提出在职证明或任职公司之证明文
件?
: （二）为向银行申办贷款并经审核同意拨款。
: （三）其他法律另有得开立帐户之规定。
: 六、受理开户时有其他异常情形，且客户无法提出合理说明。
: 我想花旗唯一可以拒绝的条文，也只有第六项
: 但是我是‘愿意’提供相关证据证明，包含美国帐户的交易明细，而花旗‘不愿意看’
: 所以我不懂我这边错在哪？
: 我在其他银行开户时候，有时也会被刁一下
: 譬如说：户籍地，没有工作，我们银行内规不行等等
: 但是我都会说：“请你告诉我，哪个法律或公文说我这样的状况不能开户？
: 如果有，请您出示相关公文，谢谢’
: 基本上全部银行都会知道他们在任何条件上都是站不住脚的
: 所以都会直接准我开户
: 但是花旗竟然会直接说我是人头帐户，而且不准解释，也不给证据，
: 这才是最令人不能接受
: 而且花旗知道我上礼拜才把我台中花期的存款帐户销户（因为我想在我家附近重新申请
）
相信你这么会投资，应该知道申请转籍就可以了吧？而且我相信关户的时候行员应该有询
问你为什么要关户吧？如果那时候你就告知行员你想在家附近的分行出入，行员会跟你说
现在全行通储，开户行在台中除非有支票存款有特别规定或印鉴变更或挂失有影响意外，
我真不懂哪里有需要特别销户后重开。这么会翻条例跟找主管机关申诉，多花一点时间估
狗，现在是知识爆炸的世代，不是自以为聪明的台湾鲷世代，你这行为跟走进A银行汇款
被收手续费说B银行都可以不用收的欧巴桑有什么差别？本土银行怕客诉得罪客人，宁愿
睁一只眼闭一只眼，金融业变金融服务业是怎么bank3.0。处理这些客人就天天忙不完。
人家不过就是个打工的，内外规要遵守，你今天就是觉得不舒服上来发文讨拍。
: 如果他们说的合理，我是人头帐户
: 那怎么说明我之前的帐户？他们也没有解释
你也没说你之前的帐户是原花旗存不到25万每个月会扣帐管费那种，
还是华侨银行时期开的帐户。两者差别很大。而且跟你解释你就一定听得进去？
: 我觉得我只是希望用我这个例子，能够帮助那些想在任何银行开户而被刁难的网友
是帮助网友还是教坏网友？
: 今天金管会负责银行的人说开户并不需要提供任何自己资金来源的‘证明’
: 只要说明就好了
: 我在其他银行也只会问你的资金来源是哪里？我说投资所得，
: 他们就写上表格，开户就完成了
: 我认为一个银行开户要你提出自己资金来源的‘证明’是很不合理的
: 我三十几岁，从国外汇回30万台币，然后要我说明30万台币哪里来？
: 也没超过洗钱防治法的50万或个人海外所得税670万，是要说明什么？
: 而且银行也不该过问我的交易明细，毕竟这已经涉及我的隐私
这些话你跟法务部调查局说看看
不是50万以上才会被查好吗？AML自己去估狗
: 哪有去Ａ银行开户还要拿Ｂ银行的交易明细才能开户的道理？
: 另外法律已经说得很清楚了，就是那几种状况不能开户
: 如果有怀疑，那必须要有证据，而不能是单凭行员个人喜好
: 如果我没有上面那几种状况，那就不应该拒绝开户
我顺便导正一些观念
美国花旗跟台湾花旗虽然同一集团
但是两边的帐户是切割的，互相看不到。
交易明细只能看到钱是现金还是转帐
除非是薪资帐户会显示薪资转帐
不然到底谁会知道你钱哪来的？观落阴喔？
你不证明清楚谁知道你真的不是洗钱资恐
另外就算你真的如愿开了，帐户被系统判定疑似洗钱资恐还是会联络你本人
请你交代汇入款的来源跟汇入原因
手机排版，不好意思