之前说要分享的保险理赔心得来了，拼熬夜验女儿血糖，顺便写完了！
沉淀很久，所以已经不生气了，只剩下真心换绝情的哀伤而已。
我知道关于什么时候保险有很多种意见，但要是可以，
我真的觉得可以早点买好保险就早点买，因为我家姊姊连外币储蓄险都不能买了Q_Q
因为文章太长无法原文贴上，所以就附上网址连结，以及原文节录，谢谢大家
网志原文网址在此
https://goo.gl/FETPZW
【以下为原文节录】
在论述这次龙宝令我一肚子气的保险理赔事件前，
我觉得我得先尽力客观地来说说我对于保险的态度和认知。
保险于我而言，
就是以现在可负担的金额，来分摊个人或家庭在未来遇到重大变故风险用的。
我自己的原生家庭对于保险这区块一直是相当重视的，
毕竟我家只是个领够用而已的死薪水的公教家庭，不靠商业保险来分散风险，
在真的遇到重大变故时，一定会全家一起手牵手吃土去的。
所以我们全家人都是在能力范围内，保好保满。
当然有出现以前的保的终身险现在不太够用的问题，但终究是聊胜于无的。
而后在我大学后，看到奶奶爷爷年老病衰后，所需要的医药费看护费后，
特别是看护费用的金额更是让我心惊！
大学毕业前我也去考取了人身保险证照，本也是有想往保险业走的，
但因那时流行的投资保单严重的挑战了我的数学脑袋，所以也就放弃了这条路。
也因为这样，对于保险理念和核保理赔规则也有基本的了解和认知。
所以我在投保时，是完全奉行诚实告知的这件事的。
在当我当妈了之后，保险就是我除了月子中心托婴中心后第一顺位处理的事情。
PTT保险版当然是我做功课的重点资讯来源，本来也是想保Apin大的罐头保单，
但是那时候我没认识保经，再加上是上班中又第一次当妈，生活非常混乱，
所以就放弃了花心思研究，好购买罐头保单这件事。
后来我再跟朋友聊到新生儿保险这话题，
都是直接给白袍旅人-儿科杨为杰医师的的这篇文章，
我真心觉得很适合拿来用在新生儿的保单规划上。
－－－事件发生流水帐节录－－－
女儿出院后，我检具诊断证明书和收据正/副本向南山和保德信申请保险理赔，
南山神速拨款，保德信这边则是困难重重刁难处处……
原因是我们在保德信投保未满一年，申请理赔会有调阅病历等相关程序。
这些程序我都清楚也认同，所以我从未拿南山的理赔来跟保德信说过，因为立足点不同。
所以我也答应我的寿险顾问没问题，
我会很快速的签回同意调阅龙宝在高医的病历以及向健保署查历年就诊资料的同意书。
但收到空白文件时，发现连我的病历也要调查，我觉得很疑惑，所以向寿险顾问询问，
寿险顾问回答我这是要调查我家龙宝在刚出生到她自己健保卡办出来时候的就诊状况的。
这是令我觉得被羞辱的第一件事。
因我记得我签署保单的时候，有问过龙宝出生黄疸住NICU照光的事，要写上告知事项吗？
寿险顾问跟我说不用啦～那么久之前的事了，不用写了。
我当初有尽到投保人完全诚实告知的责任和义务，
当年自己也考过寿险证照，我也理解因投保未满一年，会有带病投保的疑虑，
所以会要调查龙宝的病历，但连我的病历也要被调查？
我知道有规定五岁内生病的话，保险公司可以一路追查到出生之时，
但是我家龙宝是第一型糖尿病，根本不可能可以五年不治疗的啊！
表单上所有空格都是空白的，我忍住气问了日期要填到什么时候？
回复是要填从我家龙宝出生到讲电话的现在！
我便用LINE向寿险顾问提出我的质疑和愤怒，这真的踩到我不接受被冤枉的地雷！
以及只同意保德信调阅我自龙宝出生后三个月的病历，只因我忘记龙宝多大办好健保卡的
也勾选了表单上要健保署会在保险公司调阅时，寄保险公司调阅文件的副本给我的选项。
之后便将表单寄回，因为我在意的不是调病历这件事，而是为什么要调到我的病历这件事
当然我的寿险顾问之后有回复我她的争取，
他说理赔部门同意以龙宝的病历为主，觉得有问题的时候再补调我的病历来厘清。
这我当然可以接受，
但约莫是2个礼拜后吧，我收到健保署的挂号信，信封内是保德信调阅文件的副本。
我看到我的就医资料依然被调阅，和之前协议的先不调阅我的病历完全不同。
但我也没生气，只想说自己也有回签同意书也反应过了，就向寿险顾问说有这件事发生。
她去询问了之后回复我说是因为理赔承办人员太忙，
一时不小心所以也和龙宝的同意书一起送出一起调阅了。
嗯，这说法我可以接受，毕竟马有失蹄人有失手的时候，无妨的。
接下来就是等待高医调阅病历的时间。
但我等到的不是理赔核可的回复，而是要再被调阅龙宝病历的通知。
在这边我得要先陈述一件事实。
我家龙宝得的病是第一型糖尿病，也是所谓的胰岛素依型赖糖尿病。
诊疗方式就是只有每天施打2-4次胰岛素，或视需要施打更多次胰岛素这个诊疗方法而已
一般来说就诊医院都是如台大马偕荣总高医等教学医院，或者是糖尿病专门诊所。
因为不是每家医院诊所都会备有胰岛素，且糖尿病需要有眼科、营养师等共同卫教，
所以就诊医疗院所有其侷限性。
但我等到的不是理赔核可的回复，而是要再被调阅龙宝病历的通知。
最一开始保险公司要再调阅龙宝病例的说法是，
龙宝健保署就诊资料显示，他几乎每个月都会去诊所就诊，
在台北是去禾馨新生诊所；屏东是李博浩诊所。
理赔承办觉得很奇怪，所以要我再次签署同意书，要再调阅这两家医疗机构的病历，
来确认龙宝是不是带病投保。
这是让我倍感羞辱的第二件事情。
原来当妈妈的重视孩子及孩子同学们的健康，
有感冒症状如流鼻水就带去给医生确认，是我该被质疑审视的地方。
要是我浪费医疗资源，是带孩子到教学医院去看诊，被怀疑就诊次数频繁，
是不是带病投保要调病例确认，我会自己摸摸鼻子承认这是我自己的问题。
但状况完全不是这样的，我们去就诊的诊所完全不是收治第一型糖尿病的医院。
让我有着因为意外骨折要求理赔，而被调查感冒次数多寡的荒谬感。
难不成是要跟我说我家龙宝是去禾馨看妊娠糖尿病吗？！
且屏东的诊所不知道很正常，连禾馨都要调病例？是我和理赔处于不同同温层吗？
禾馨耶？！什么时候跨足小儿新陈代谢领域了？这不是辜狗大神就可以解决的吗？
所以我非常非常生气的在电话里和我的寿险顾问抗议，也要求和理赔承办直接沟通，
因为我觉得他们的要求太不合理且也毫无专业可言。
一般民众不清楚第一型糖尿病为何，正常也合理。
但身为保险公司的理赔部门也能不清楚吗？
不清楚的话，保险公司不是都会有签约的医师可以咨询？
所以我想要和理赔部门直接沟通，看是哪边讯息传达出了问题。
至少以前我在处理南山和新光的理赔时，都能直接和承办的理赔人员沟通，
也快速的发现资讯传达落差下的盲点为何。
可是，我只得到了要我冷静一点和不能和理赔承办接触的回复。
于是我便直接改打保德信的客服电话，客服人员也很有礼貌的回复我的要求，
但依然也是不能和理赔承办有接触。
((内心O.S 这可以说保德信是间对理赔人员很好的好公司吗？有需要跳槽的快去！！))
所以我便跟客服人员说了我不能接受这次再调病历的要求，所以我会到金管会去申诉。
挂掉电话后我查了申诉电话，接线人员询问清楚后便跟我说他们已经登记了我的申诉，
但需要我上网发信让他们可以有所本进行之后的动作。
所以晚上孩子睡了之后我便写信，正式申诉保德信公司的理赔刁难。
很快速的，隔天我便接到金管会正式发出的回复函，接下来再过一两天，
我便接到保德信公司的客服因为这次申诉案的来电。
这位客服人员应该打电话给我应该有4次。
＊第二次客服人员再次委婉解释为何需要调病历，就和我想的一样，
是怀疑我们带病投保也希望我配合签回调阅病历同意书。
我再次重申立场，不同意也不愿意再次被调阅病历，并反问为何连诊所的病历都要调查？
也表达了他们公司理赔人员对禾馨诊所的看诊内容没概念的讶异，都上过新闻这么多次了
而客服回复我，理赔人员要调诊所病历是因为要看看病历上有没有龙宝的血糖数据，
来确认是否带病投保，因为有可能诊所就会像每次打预防针时一样量身高体重啊！
(注：客服说他自己也当爸爸了)
我当下大傻眼也很生气的质问他，有哪间诊所会每次就诊就验小孩血糖的？
他才尴尬地跟我说都是他老婆带去看医生的。当下我终于知道什么是无言以对的情境了…
＊第三次争论依旧同上，客服人员还跟我说，理赔人员要求再次调阅病历合情合理，
因为我们投保未满一年，且公司也没有调阅眼科的还有牙科的病历啊！
(注：这是我家小孩定期的视力检查和牙齿检查及涂氟。)
也很强硬地跟我说
你们可以去翻保单条款啊~保单条款说保险公司觉得有必要就可以要求调病历啊！
如果投保就要体检，那为什么需要告知事项？
(注：客服人员一直很客气想解决问题，但我坚持不让步所以让他很头痛吧，哈)
所以这次通话我暴怒和客服大吵，电话里直说：
我才想知道为什么我们都告知了，还需要调病历？那有没有诚实告知就不重要了啊！
只要确定我们生病有看时辰，或是投保后两年内不申请理赔就好了是不是？
你们也核保了，也让你们调病历了，为什么还要调小诊所的病历，
而你们公司连查证该诊所有没有收治糖尿病都不先查证？
依照保险条约做理赔，那要是调病历出来我们的病历全都没问题，
要增加条约赔我们双倍的钱嘛？
所以是我女儿生病没看时辰，没满一年才生病是我们的错？活该被你们这样羞辱是不是？
你大概也就是觉得我是个很卢的奥客吧！
要不是我没钱请律师，且我的人格在法律上也不值什么钱，
不然我真的好想请律师跟你们打官司，跟你们求偿我觉得被羞辱的精神伤害的！
所以我们付保费当初是只有核保部门有收到，理赔部门没得分，
所以当初核保说没问题现在理赔觉得都有问题了是吗？
等话语都出来了，也真的快被气哭。
也向客服直陈我说过无数次，我对于你们理赔人员的专业不足而要求调阅病历感到不信服
而你们公司却连敷衍我，跟我说你们内部会因为我的意见而对理赔流程再次审议，
未来会视情况增加些SOP来更求完善的场面话都不说，
只要求我们要配合你们公司内部的非医疗专业背景的理赔人员的审查流程，这样对吗？
而这次通话带来的满满羞辱感，更让我满心寂凉，
我当初到底为什么会跟众多朋友推荐这家公司？！
在第三次和第四次的电话连络中间，我有和保险顾问通过电话，
他说他有帮我争取到不用调阅禾馨的病历，只需要调阅屏东诊所的纪录就好。
我在电话中再次说明了，
我觉得如果保险公司已经先跟医疗院所查明了该院所有无收治第一型糖尿病后，
需要我们提出证明，不管是调几次病历，我都一定配合的立场。
因为我知道我们本该出示证据证明自己。
而不是仅由所谓的理赔流程中的必经过程这样的理由，便一而再再而三地调阅我们的病历
＊第四次通话中，客服改口说不是要查有没有带病投保，
而是理赔部门是要看全部的病历，要查看你们还有没有什么病没告知。
－－－流水帐结束－－－
这次理赔申诉最大的感想是贫贱小老百姓再怎么申诉，
也只会拿到保险公司一份套用公文系统的例行公文，
里面淡淡的回复你依照保险条约，所以他们有权经过你的同意来调阅你的病历。
无视于小保户是怎样辛苦攒钱、推心置腹的诚实告知、以及真心切意的深浓信任。
对照自己投保当初的认真诚恳，
真觉得是一桶冰水从头浇下，更也有被打了一个热辣辣巴掌在脸上的冰火N重天的感受。
保险合约的这条约真的是权力无限大，警察要随机执行拦检都还会上新闻被大众质疑，
是否执法过当，有凭经验便可以当街拦查民众身分的资格和必要吗？
今天保险公司仅是一位理赔行政人员，有无专业素养、理赔经验都未知，
便能理直气壮的依著公司内的行政程序，
要求无上限的调阅保户比警察能查阅到更隐私的医疗纪录！
两相对照之下，真的是很令人感概。
我现在还是会跟朋友推荐保德信的这张医疗保单，因为真的是很适合普通受薪家庭。
而且我也相信，要像我们家运气这么好，遇到这些事也很难。
当初在申诉期间有上病友家长群组吐苦水过，
有位1岁内发病的病友家长说他们当初也要被调病历，因为一样投保未满一年，
但他们因为是保险经纪人，所以去争取后就直接理赔了。
但也有病友家长是直接回签同意书解决这件事的。
我很感谢我的寿险顾问三不五时被我追问理赔进度以及听我的爆走，真是麻烦她了。
虽说整件理赔案真的让我感受到贫贱百姓尊严不值一哂；
讲人格更是笑话一则的羞辱感就是。
※ 编辑: ellemichelle (114.47.204.72), 11/05/2017 04:37:33