※ 引述《kevinbar (K门把)》之铭言：
: 话说我高中的一个好朋友在*商
: 发现我fb生小孩的照片马上跑来找我，还送我一袋尿布
: 后来问我要不要保险，我看他做到经理似乎满厉害的就请他帮我规划了
: 贴到保险版，被一堆人骂醒
: 认真爬完文才发现真的认识的最贵
: 肥羊就像我这样~
: https://goo.gl/6ee1V4
: 以下分享一下我的心得
: 首先一定要先看过apin医生写的罐头保单
: https://goo.gl/b1w63L
: 然后还有一个wayn2008大的文章也很棒
: https://goo.gl/h0HT5W
: 他们两个都不是业务，立场满客观的
: 会发这个文主要是看到前一篇文下面留言有板友宝宝的保险保了快3~5万，感觉跟之前
没
: 做功课的我一样被当肥羊宰，来这个版的应该都希望给宝宝一个好的保障，希望大家多
少
: 所以如果身边业务朋友跟我朋友一样，推荐一堆终身险种的，建议可以换一个，我尿布
还
: 最后简单分享一下我整理的结果还有保经先生给我的观念
: 1，终身医疗对于未来新的手术可能会不赔，没办法适用从新从优
: 2，日额型的在未来住院天数缩减的情况下，即使0岁保费再便宜，也不一定真的划算
: 3，大人的保险要先做足，在来保小孩的
: 4，终身险种相同保费下，保障可能只有定期的1/10~20，但保险就是为了转嫁大额风险
的
: 最后也谢谢很有耐心跟我讨论`规划很久的保经先生~
怀孕后加入本板收益很多，看到好几篇保险文了，也来分享一下心得
我妈是国泰的保险业务员，做到退休了。
当然也给我们全家买了又贵、保障又低的国泰终身罐头保单，因为保险公司每个礼拜培训
课程就是介绍终身险如何好，保险员只是去学习销售方法，而不是真的会理财....所以亲
朋好友当保险员的很多都是真心认为“为你好”！
公司一直想增员我，我一度也要踏进去了，是后来在保险板跟业务板爬了很多文才迷途知
返哈哈。
对于保险就来说说心得吧
1.终身vs定期险之争
在保险板讨论很多很详细了，请大家去看看会了解很多（还有还本vs不还本的分析）
常说终身险保费高保障低，但是保终身
定期险保费低保障高
为何如此？
以定期险来说，很多只到65岁，而定期险若非平准费率，会发现小时候保费超便宜，但是
老了非常贵！因为保险是经过精算的，低危险低保费，高危险高保费，定期险只保障当期
危险，时间短保费当然便宜，保费便宜就可以拉高保障额度！
那65岁之后怎么办？很多人为了保到99岁，选择终身险，而终身险就是把定期险到99岁的
保费总计后精算风险及收益后分成20年或30年让你缴交，其实就是预缴未来保费，当然非
常贵！非常贵所以不能买高额度。（而且你确定你能够用到终身的保障吗？）
如何选择？
请想想被保险人得了癌症或是重大残废时，你觉得需要多少保障呢？是终身医疗住院一天
给你2000元（这边又牵扯到医学进步等等原因造成住院日数下降。住院天数也可以看看保
险板分析！）及手术给你几万元（随着医学进步，取代传统手术的方式很多，以前的终身
医疗都不给付，这个也可以看看保险板分析）
还是定期险一次给付200万呢？（一次给付也是关键字）
我选择了定期险就是了～
（保险种类繁多，保险公司跟产品也很多，当然不可能全部都看都了解，但是保险板已经
整理一些物美价廉的产品，最简单的方式就是将任一保险员的保单内容拿来跟保险板的推
荐产品稍微比较一下保费、保障额度等等就可以了解了）
2.实支实付的重要性
随着健保制度改变，自费项目增加，而且有些非常昂贵，例如打钢钉、新药物等等，之前
看过保险板分享的医疗支出当中，自费、杂费项目大概占了一半，非常高（反而住院有健
保房可以住）
3.父母的保险比宝宝重要
父母倒了宝宝谁照顾呢？
po上我请保经帮我规划的保单内容
应该不会有广告嫌疑吧？我并非从事保险相关行业。
上面是老公的保险，下面是我的
http://i.imgur.com/zIV1MlO.jpg
这份保单的内容也都是保险板有推荐的，另外我们事先已经买了法国巴黎人寿的金健康（
得重大癌症的话一次给付一百万）
说明一下保单内容
帮老公买了南山500万及友邦100万寿险
寿险是死亡及全残会给付，不论是疾病或意外
年轻的时候存款不够保障要高，我想要600万保障，所以我帮他买了600万寿险。（这部分
他花不到，所以是我帮他买）
但老公并没有帮我买，因为他觉得他赚的钱够cover我死亡的风险。哈哈
接下来十一助行跟友备无患也都是残废险，
因为我觉得死亡是少了一份收入，
但是残废不但少了收入还多了支出，更可怕
这边利用定期险可以大幅提高保障！
友安重大疾病险主要也是看重癌症的部分，
因为双方父母都是癌症病人所以买了一次给付200万
说说癌症险吧，传统终身医疗癌症险现今的问题就是住院天数减少，住院一天6000也吃不
到啊！手术也不像以前只能切肝脏切肺脏，现在有雷射刀、化疗之类的，手术部份的理赔
也不一定吃的到！
所以选择一次给付的险种，只要确定罹癌不管治疗与否、住院几天、怎么治疗，反正保险
金一次给付看你怎么花～
全球人寿的医疗则是实支实付，生小病的时候用。
依照这份保单，我们残废、死亡、癌症的风险各自有几百万～一千多万的保障，保险费目
前一年15000/20000，我们可以负担，保费会随着年龄增加，那时我们的薪水也会提升。
那65岁之后没有保险或是保费很贵怎么办呢？
靠健保啊、靠退休金啊、都没有我就安心赴死，不想治疗（其实就算买终身险也是赔不了
多少）
顺便附上宝宝的保单规划
http://i.imgur.com/S6qKiu5.jpg
规划了残废几百万、意外残废几百万、癌症200万、双实支实付
在宝宝的规划跟父母的规划差异非常大
1.不需要寿险（宝宝死亡不会影响家庭生计，而且15岁之前不能领保险金，我也不需要这
笔钱）
2.残废险及癌症险保障额度小（理由跟上面差不多，如果想帮小孩买到500万额度也是可
以，看各人预算及风险承担能力）
3.双实支实付是为了因应小孩小病痛
4.一样是选择高保障低保费的定期险，一旦出险有高保障。
虽然保险员一定会告诉你小孩的保险买终身险，保障到99岁的保费较定期险便宜，很划算
，用很久，但是理赔那么少我又不缺那点钱，而且小孩大了以后保费让她自己出吧，并且
避免几十年后医疗进步、健保制度改变等等不确定因素导致保单不实用！