※ 引述《kevinbar (K门把)》之铭言：
: 话说我高中的一个好朋友在*商
: 发现我fb生小孩的照片马上跑来找我，还送我一袋尿布
: 后来问我要不要保险，我看他做到经理似乎满厉害的就请他帮我规划了
: 贴到保险版，被一堆人骂醒
: 认真爬完文才发现真的认识的最贵
: 肥羊就像我这样~
: https://goo.gl/6ee1V4
: 以下分享一下我的心得
: 首先一定要先看过apin医生写的罐头保单
: https://goo.gl/b1w63L
: 然后还有一个wayn2008大的文章也很棒
: https://goo.gl/h0HT5W
: 他们两个都不是业务，立场满客观的
: 会发这个文主要是看到前一篇文下面留言有板友宝宝的保险保了快3~5万，感觉跟之前
没
: 做功课的我一样被当肥羊宰，来这个版的应该都希望给宝宝一个好的保障，希望大家多
少
: 所以如果身边业务朋友跟我朋友一样，推荐一堆终身险种的，建议可以换一个，我尿布
还
: 最后简单分享一下我整理的结果还有保经先生给我的观念
: 1，终身医疗对于未来新的手术可能会不赔，没办法适用从新从优
: 2，日额型的在未来住院天数缩减的情况下，即使0岁保费再便宜，也不一定真的划算
: 3，大人的保险要先做足，在来保小孩的
: 4，终身险种相同保费下，保障可能只有定期的1/10~20，但保险就是为了转嫁大额风险
的
: 最后也谢谢很有耐心跟我讨论`规划很久的保经先生~
怀孕后加入本板收益很多，看到好几篇保险文了，也来分享一下心得
我妈是国泰的保险业务员，做到退休了。
当然也给我们全家买了又贵、保障又低的国泰终身罐头保单，因为保险公司每个礼拜培训
课程就是介绍终身险如何好，保险员只是去学习销售方法，而不是真的会理财....所以亲
朋好友当保险员的很多都是真心认为“为你好”！
公司一直想增员我，我一度也要踏进去了，是后来在保险板跟业务板爬了很多文才迷途知
返哈哈。
对于保险就来说说心得吧
1.终身vs定期险之争
在保险板讨论很多很详细了，请大家去看看会了解很多（还有还本vs不还本的分析）
常说终身险保费高保障低，但是保终身
定期险保费低保障高
为何如此？
以定期险来说，很多只到65岁，而定期险若非平准费率，会发现小时候保费超便宜，但是
老了非常贵！因为保险是经过精算的，低危险低保费，高危险高保费，定期险只保障当期
危险，时间短保费当然便宜，保费便宜就可以拉高保障额度！
那65岁之后怎么办？很多人为了保到99岁，选择终身险，而终身险就是把定期险到99岁的
保费总计后精算风险及收益后分成20年或30年让你缴交，其实就是预缴未来保费，当然非
常贵！非常贵所以不能买高额度。（而且你确定你能够用到终身的保障吗？）
如何选择？
请想想被保险人得了癌症或是重大残废时，你觉得需要多少保障呢？是终身医疗住院一天
给你2000元（这边又牵扯到医学进步等等原因造成住院日数下降。住院天数也可以看看保
险板分析！）及手术给你几万元（随着医学进步，取代传统手术的方式很多，以前的终身
医疗都不给付，这个也可以看看保险板分析）
还是定期险一次给付200万呢？（一次给付也是关键字）
我选择了定期险就是了～
（保险种类繁多，保险公司跟产品也很多，当然不可能全部都看都了解，但是保险板已经
整理一些物美价廉的产品，最简单的方式就是将任一保险员的保单内容拿来跟保险板的推
荐产品稍微比较一下保费、保障额度等等就可以了解了）
2.实支实付的重要性
随着健保制度改变，自费项目增加，而且有些非常昂贵，例如打钢钉、新药物等等，之前
看过保险板分享的医疗支出当中，自费、杂费项目大概占了一半，非常高（反而住院有健
保房可以住）
3.父母的保险比宝宝重要
父母倒了宝宝谁照顾呢？
po上我请保经帮我规划的保单内容
应该不会有广告嫌疑吧？我并非从事保险相关行业。
上面是老公的保险，下面是我的


这份保单的内容也都是保险板有推荐的，另外我们事先已经买了法国巴黎人寿的金健康（
得重大癌症的话一次给付一百万）
说明一下保单内容
帮老公买了南山500万及友邦100万寿险
寿险是死亡及全残会给付，不论是疾病或意外
年轻的时候存款不够保障要高，我想要600万保障，所以我帮他买了600万寿险。（这部分
他花不到，所以是我帮他买）
但老公并没有帮我买，因为他觉得他赚的钱够cover我死亡的风险。哈哈
接下来十一助行跟友备无患也都是残废险，
因为我觉得死亡是少了一份收入，
但是残废不但少了收入还多了支出，更可怕
这边利用定期险可以大幅提高保障！
友安重大疾病险主要也是看重癌症的部分，
因为双方父母都是癌症病人所以买了一次给付200万
说说癌症险吧，传统终身医疗癌症险现今的问题就是住院天数减少，住院一天6000也吃不
到啊！手术也不像以前只能切肝脏切肺脏，现在有雷射刀、化疗之类的，手术部份的理赔
也不一定吃的到！
所以选择一次给付的险种，只要确定罹癌不管治疗与否、住院几天、怎么治疗，反正保险
金一次给付看你怎么花～
全球人寿的医疗则是实支实付，生小病的时候用。
依照这份保单，我们残废、死亡、癌症的风险各自有几百万～一千多万的保障，保险费目
前一年15000/20000，我们可以负担，保费会随着年龄增加，那时我们的薪水也会提升。
那65岁之后没有保险或是保费很贵怎么办呢？
靠健保啊、靠退休金啊、都没有我就安心赴死，不想治疗（其实就算买终身险也是赔不了
多少）
顺便附上宝宝的保单规划


规划了残废几百万、意外残废几百万、癌症200万、双实支实付
在宝宝的规划跟父母的规划差异非常大
1.不需要寿险（宝宝死亡不会影响家庭生计，而且15岁之前不能领保险金，我也不需要这
笔钱）
2.残废险及癌症险保障额度小（理由跟上面差不多，如果想帮小孩买到500万额度也是可
以，看各人预算及风险承担能力）
3.双实支实付是为了因应小孩小病痛
4.一样是选择高保障低保费的定期险，一旦出险有高保障。
虽然保险员一定会告诉你小孩的保险买终身险，保障到99岁的保费较定期险便宜，很划算
，用很久，但是理赔那么少我又不缺那点钱，而且小孩大了以后保费让她自己出吧，并且
避免几十年后医疗进步、健保制度改变等等不确定因素导致保单不实用！