癌症险理赔这3种癌最多 专家建议投保别忘二有三要
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记者颜真真／台北报导 2019年12月11日 上午10:51
根据卫福部统计显示，癌症发生率从60岁后大幅提升，占癌症总发生人数近6成，而从富
邦人寿今（2019）年1至10月癌症理赔申请件数统计，以乳癌最高（28%），其次为肺癌（
10.1%）与直肠癌（6.6%），透过年龄交叉分析进一步发现，25至44岁罹癌致死比例较其
他年龄层高，显示癌症年轻化已渐趋严峻，建议可依据自身需求善用癌症险转嫁罹癌风险
，才能兼顾专业治疗与费用支出，并趁著年轻做好健康保障。
富邦人寿执行副总经理董采苓指出，今年金管会保险局针对“癌症保险”已有明确定义，
共分初期、轻度、重度等三等级，原位癌与零期癌等列属初期，第一期乳癌、第一期子宫
颈癌、第一期大肠直肠癌与第一期前列腺癌等皆属轻度，其余不在初期与轻度之癌症，则
皆为重度等级；而此3种等级的理赔比例会因保险商品的设计不尽相同，提醒保户投保前
必须详阅保单条款，厘清保障内容与给付项目，才能为自己撑起一把有效的保障防护伞。
由于癌症险给付项目一般分为“分项给付型”和“一次给付型”，董采苓建议民众先以传
统型癌症险分项给付附约打底，建构癌症“治疗”、“照护”的基本保障，预算充裕时再
规划一次性给付型，升级成对癌症“医疗”、“安养”的品质需求。举例来说，分项给付
项目如有包含癌症门诊医疗、癌症住院医疗、癌症化学医疗、癌症放射线医疗等，确实可
支持保户的基本医疗花费，持续追踪病况且及时治疗、避免恶化。
一旦不幸罹癌，癌症病患势必需要中断工作接受治疗，若其身分又为家中经济砥柱的一家
之主，面对经济收入被迫暂停中止，富邦人寿建议可加强初次罹癌的一次给付金额，只要
符合条款的理赔定义，保户便可立即取得一笔保险金，在运用与规画上也较不受限制，不
仅可因应癌症新式治疗方式，也可借此顺利度过生活困境。
不过，要特别提醒的是一次给付之后该保单即终止，民众癌症治疗是一段漫长的过程，长
期需要的医疗费用及工作期间的损失，都必须一并考量与规画，才能避免经济负担过重的
遗憾；另一方面，持续性的分项给付，则不会因一次理赔即失效，保户可持续申领，但须
注意是否有限额、次数等限制。
此外，因罹癌后无论生活或医疗的经济重担已压得让人喘不过气，建议投保时可以选择具
备“豁免保费”的保障商品，只要在契约有效且缴费期间内，符合保单认定的条件，续期
应缴之各期保费将可豁免，该契约继续有效、保障也可延续，对被保险人与其家属而言是
一大福音。
除了癌症险外，寿险业者建议，也可投保认定相对简单的重大伤病险，只要取得重大伤病
卡，即可依据商品条款获得保险给付，兼顾重大伤病才能让健康防护伞更牢固。
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