※ 引述《Y5566Y (肥鸟仔)》之铭言：
: 回复一下进度
: 有按照板友们的推荐去各家都问了
: 玉山：晾你
: 台企银：30万
: 最后选了ptt板友的彰银
: 一开始是说额度可以50-70
: 现在又改口说只能给你30，如果要多一点要保人
: 我也不知道现在是什么情况，只觉得满灰心的
: 给出来的跟当初说好的也不太一样
: 先祝大家创业顺利了
: QQ
:
银行贷款的心态和实际作法其实一直都是
“锦上添花 雨天收伞”
也就是当你条件很好的时候 银行反而会想要多借你一些钱
但是当你状况不佳时 银行不但不会帮你 反而会积极想跟你收回借款
这点在创业贷款上也一样适用
创业贷款其实不是给创业者创业用的
而是贷款给商业模式可行度高 需要扩大规模的新公司
所以你申请创业贷款时 如果展现想拿这笔贷款作新商业模式的感觉
又缺少足够担保品或保人时
银行很高机率不会同意贷款 或是提供条件很差的贷款方案
所以想要申请创业贷款 要站在银行的角度来想
准备的资料要从两大方向说服银行
还款能力和信用担保
1.还款能力
还款能力一大部分取决于赚钱的能力
如果你的生意现在并没有赚钱的迹象
那就很难说服银行借你钱
有一个要点是需要让银行认为你现在不是很急着需要这笔钱
(很多人在这部分作法完全作相反)
因为银行借你钱是希望你有了这笔钱后能赚更多钱
而不是你现在缺钱就无法赚钱
如果展现出现在缺了这笔钱 公司就无法顺利经营
那银行只会更不愿意借你钱
先前跟另一间公司的老板聊天 他说他有次办完银行业务
行员问他近期有不错的贷款专案 问他需不需要三百万的贷款额度?
他回答近期公司现金充足 新的业务大受欢迎很忙碌
没时间也不需要办贷款 结果两个礼拜后
那家分行经理和行员特别登门拜访 说银行特别帮他拟了方案
贷款条件更好 额度还有五百万 希望他有机会能帮帮银行作个业绩
当你公司业绩蒸蒸日上时 银行是会很想主动借钱给你的
我自己的公司成立不到一年
在申请台北市的青创贷款时 也想尽办法去证明这一点
虽然申请的是简易贷款(120万以内)
但我还是把事业经营计画详细的写完
因为几个案子签约款的关系 我前面几个月的401报表看起来很不错
另外 我公司的主要业务比较冷门 于是我特别用心举资料说明这是蓝海市场
而且我本身有特殊的国家证照 虽然证照是开事务所用的
但至少也证明我在该相关领域有一些特别的资源和能力
几分已经签订的合约也当作附件 合约总额大于贷款申请金额
说明就算没有贷款 现有的业务量公司也能顺利营运营利
贷款是为了更快争取更多更大更好的业务
2.信用担保
银行最怕还是贷款收不回来变成呆帐
另外公司有赚钱也不保证会准时还款
很多黑暗大法可以让公司快速赚钱 把钱转出后 再让公司恶意倒闭
公司实际股东赚大钱 呆帐留给银行 人头负责人被追杀
(新创公司这样玩的还不少......)
银行也知道有公司会搞这些手段
所以会特别看信用和担保这块
其中一项是担保品和保人
没有这一项 创业贷款银行通常最高放款金额就是一百万
担保品最好是不动产 尤其是正在增值的优良房地产
保人可以再多增加一些贷款额度 但其实相对有限
我那时候没有担保品也没想找人当保人 所以想要的贷款金额就只写一百万
再来就是信用纪录了
这部分分两个部分 一个是联合征信分数
因为先前有办信贷和COVID纾困贷款
所以联征在短期内被查询有少掉一些分数
但因为信用卡和贷款还款都正常 (信用卡都现缴 贷款有还完再贷的纪录)
所以这部份没加分但也没扣分
另外一个就是跟放款银行的往来纪录
我因为家人的从小规划 所以跟金融机构的往来纪录可以追朔到快30年前
而且从民法成年后就有多家银行金融商品的交易纪录且交易信用优良
(股票 黄金 期权 基金....)
刚好台北富邦银行也是我某阶段工作薪资转帐的银行
(现在有些人银行开户很困难 但我在以前就有很多银行帐户 大概累积十多间)
对银行来说 公司负责人兼贷款申请人 跟银行有长期往来 且都没有不良纪录
人头负责人来诈贷的机率就少很多
公司以有限公司登记 也没有股东的问题 相对单纯
最后申请一百万的青创贷款 核贷70万
(以第一次申请没跟别人请教的情况下 还算满意)
未来打算在业务更热的时候 先还掉某几笔贷款再申请更优惠的贷款方案
一些申请的小心得 跟大家分享
(其实还有很多细节 但各行业银行审查的角度可能不同 不一定适用其他行业)