楼主:
myiyi (多加油吧！)
2015-04-19 16:06:51※ 引述《dogday (臭酸的绿茶)》之铭言：
: ※ 引述《Elan0214 (一兰拉面)》之铭言：
: : 大家好 打给贺 踏嘎后
: : 谢谢热情的乡民给了我们很多答案
: : 一开始会这样问 是因为我们刚结婚满一年
: : 最近看了彼此的扣缴凭单后 觉得如果不好好做理财规划
: : 以后的日子只会越来越难过 所以本来是财务各自为政
: : 现在打算一起好好规划运用 希望不要以后被淘汰到M型社会的另一边
: : 我跟太太都是吃公家饭的 薪资年所得加起来大约160(扣缴凭单)会缓慢增加
: : 因为我跟太太希望我们可以一年存100 所以打算一年只花60去cover所有开支
: : 目前没有小朋友 计画明年增产报国
: : 目前房贷约160 但我把缴房贷归类为存钱 所以不算在支出花用
: : 希望可以用一年60万cover所有开支 包括税、保险、家用等等 所以想听听大家的经验谈
: : 我们计画要以后都自己煮晚餐 中餐就用晚餐吃剩的带便当去公司蒸 早餐就自己出门买
: : 可能周末去外面吃个一餐 打打牙祭
: : 水电网络瓦斯就跟一般家庭使用差不多 手机费我是4G 588吃到饱 太太是188
: : Ps:他都叫我开网络分享 我每天骑摩托车五分钟上班 太太则是要搭火车通勤
: : 汽车是快20年的国产老车 只有周末会开出去 保养也不贵 牌照税一年七千多
: 上面的大方向基本上是可以的，比较有一点点问题的在下面
: : 保险则是尽量公教的团保(比较便宜 汽机车强制险也是) 自己再加买实支实付医疗险
: : 重大疾病险等等基本的保险，绝对不买终身险种还有储蓄险
: 储蓄跟保险分开的想法基本上是正确的，要嘛就是买不可挂附约的"终身寿险"
: 我是用孩子的名义买，但是这2年年缴一千美元的几乎都停了(以投资理财的角度)
: 没办法，人家有精算师一定会精算的
: 现在买重大疾病是可以，早期的保单只有七项，且大多是额外给付
: 缺点是要因为重大疾病身亡才领的到
: 现在的优点是有些保险公司加到20项重大，缺点是保费比以前贵非常多
: (我当年重大主约年缴8千多，附约不用5年一调，终身防癌无上限15年缴才1千多
: 只是我妈不懂不知道要在防癌下挂附约，等我想到时保单早就被我缴完了T_T)
: 如果你很年轻，环境又没有什么危险性，医疗险挂主约买终身，实支跟定额拉高
讨论一下这个部分
终身医疗险
一般是为了75-80岁之后
但问题很多阿
我觉得拉高实支就好
定额不用管
因为75岁-80岁之后
定额的附约也失效了
等同于还是没有
: 意外我会建议加买骨折险(如果有的话，要看各家的产品)
: 防癌我会建议挂附约买定期，定期防癌跟终身防癌价差超过10倍左右
我不太理解
医疗推荐终身
防癌推荐定期
总不能说
因为医疗75岁之后会用到
防癌
75岁之后不会用到吧
这两个概念应该要一致阿
我是觉得全部定期即可2000-3000
除非终身预算可以买到
: 保险的观念是尽量不要一次全保在同一张，加上金管会愈来愈机车
: 多问几家，看看相同产品的相同及不同处，每家都有自己强的产品
: 终身不是不能买，而是要依需求下去做取舍，定期比终身便宜但是年限最高只到75
: 所以我家不管大小都是医疗买终身500~1000，实支拉高用双实支去应付主约不足的地方
不太懂终身医疗买500-1000
真的要看病的时候
这点钱根本就不够
这也是他愿意75岁之后继续保障你的原因
因为赔得非常少
让你不会有被保障的感觉
的确终身不是不能买
但有保障大概要2000-3000左右
问题是
终身买得起这个价钱的
你就自己把钱存起来就好了
: 防癌就依年龄去看，愈小买终身才有价值，相反的成年人买定期以投报率来说就比较划算
: 比较要注意的一点是：以前可以2家不同各加保实支
: 现在是只能选一家保实支，第二家保实支只能改由定额给付
: : 不用给父母孝亲费 过年给个红包(每人一万)
: : 因为之前我们的财务都各自为政 加上还没有孩子 所以我们不知道有了孩子后
: : 一个月花5万 一年60万够不够一个家庭的开销 会不会很拮据
: : 我们不打算给小孩昂贵的童年 打算送去公立托婴中心就好 奶粉尿布用便宜的
: : 我们会粗估一个月五万 是我们听说高雄很多双薪夫妻 月薪加起来也六七万
: : 所以我们才推估一个月花五万 不知道是不是太理想化了
: : 不然就是要想办法去增加收入(去教课赚钟点费、写稿赚稿费之类的)
: : 谢谢各位网友的指教与经验谈!
: 送公托或公幼是可以，只是要确定抽的到阿，如果抽不到时那额外的支出怎么办？
: 总不能就不让孩子念吧？ 我建议你们分3笔存
: 依薪资比下去扣掉各自的零用金后摊提该放的金额
: 一笔是生活固定开销，一笔放存款，最后一笔存孩子的生活及教育