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[构想名称]
自动增值退休金规划
[主要功能]
个人退休金规划
[主要特色]
这个规划方式结合了对固定配息债券基金的单笔投资及定期定额投资。在进行
一次单笔投资并完成定期定额之申购设定后，就可以在不另行注资的情况下，
运用债券基金的配息再投资以累积配息单位数。之后到了退休时，就会停止全
部或一部分的定期定额投资，并开始领取债券基金之固定配息作为退休金直到
终身。
[运作方式]
1.在固定配息之债券基金中，选择每月皆会配息之基金（甲基金）。
2.依据该债券基金之手续费费率出每月定期定额投资该基金Ｘ元时，在加上手
　续费Ｙ元后所需支付之总金额Ｚ元。
3.依据该债券基金之平均月配息金额算出要投入多少单位数才能在每个月得到
　Ｚ元的配息。
4.依据甲基金之净值算出首期单笔申购时之本金（Ｔ元）。
5.确定该债券基金之配息日，并将定期定额之扣款日定在配息日之后离配息日
　最近的日子（Ｄ日）。
6.依据 4，以单笔方式申购Ｔ元之甲基金。
7.依据 5，申购于每个月Ｄ日定期定额投资甲基金Ｘ元。
[应用实例]
1.假设选择一每月配息之甲基金：
　月配息金额是每单位 0.05 元
　定期定额最低投资金额为新台币 3000 元
　可投资日期为每月 8 日、18 日、28 日
　申购手续费率是 1%
　目前单位净值为新台币 10 元
　配息日为每月 15 日
2.决定每月定期定额投资 3000 元买甲基金，因其申购费率是 1%，所以每个月
　投资甲基金的总金额为：3000 X(1+0.01)=3030。
3.由于甲基金之月配息金额是每单位 0.05 元，所以每个月若要取得 3030 的
　配息，需要的单位数为：3030/0.05=60600。
4.由于甲基金之单位净值是新台币 10 元，所以首期单笔申购的本金为：
　60600 X 10=606000（元）
5.甲基金之配息日为每月 15 日，在该日之后离该日最近的投资日期是每月 18
　日，所以将定期定额的扣款日定为 18 日。
6.向银行或基金公司申购 606000 元之甲基金，含手续费共需支付：
606000 X (1+0.01)=612060
7.向银行或基金公司申购，固定于每月 18 日投资甲基金 3000 元。
8.假设甲基金接下来 30 年之月配息金额都不变且净值不变：
　8.1 若定期定额投资金额固定不变，则如此进行 30 年后，将有如下结果（
　　　请参考网页内试算表）：
　　a.银行内的现金余额为：969,300 元。
　　b.甲基金的单位数为：168,600 个单位，净值为 168,600 X 10 = 1,686,000。
　　c.每月配息金额为 8,415 元。
　　d.若将现金余额全部拿去购买甲基金，则单位数可再增加 95,970 个单位，
　　　最终单位数为 264,570 个单位数。则从次月起，每个月可配息 13,228.5
　　　元到终身。
　8.2 若定期定额投资金额于每次配息数额增加超过 1010 元时便增加 1000 元，
　　　则如此进行 30 年后，将有如下结果（请参考网页内试算表）：
　　a.银行内的现金余额为：180,055 元。
　　b.甲基金的单位数为：311,100 个单位，净值为 311,100 X 10 = 3,111,000。
　　c.每月配息金额为 15,480 元。
　　d.若将现金余额全部拿去购买甲基金，则单位数可再增加 17,827 个单位，
　　　最终单位数为 328,927 个单位数。则从次月起，每个月可配息 16,446.35
　　　元到终身。
※注意※
本人系在此分享自身之财务规划。虽然本人实际上便是以此方式进行退休财务
的规划，但投资必然存在风险，本人并未保证此规划万无一失或不会产生亏损。
且本人并未保证前述试算表所载数据必然会实现，实际状况可能优于或劣于试
算结果。本人谨在此声明，若有人依此构想进行财务规划，其应就一切结果负
责，本人对其因此所受损失或损害概不负责。