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房贷额度用完“明年会重算”网吵翻 专家释疑：不可能归零
银行不动产放款额度将满，导致近期跑房贷过保的民众满肚子苦水，却有民众质疑“是年度
预算额度用罄，明年就从头起算了”，以为明年开始就没有房贷贷不出的问题。专家指出，
所谓的满水位是受限《银行法》72-2的“不动产放款天条”，水位是累积的，不可能归零重
来，若银行不设法“减肥”放款分子或扩大存款分母，明年依然是要排队等放贷。
这波银行因《银行法》72-2而来的闹钱荒之乱，引发网友热议，有民众在脸舒社团“买房知
识家”抒发己见，指出“银行没钱就是没钱，就算过了今年还是没钱，除非银行今年收回的
钱含利息可以超过银行的法定出借标准，才有多的钱借你”，甚至认为银行愿意提高利息借
出，代表银行在赌，而且“今年的事情才是个开端”。
没想到却引来网友质疑说，“年度预算额度用罄（30%水位到顶），这和明年有什么关系？
明年是明年，明年从头起算，搞清楚再来讲啊”，还有网友觉得“银行会没钱，你在说笑吧
？一天到晚打来问要借钱吗？怎么可能没钱”、“但我还整天接到信贷电话真是傻眼我，缺
业绩有缺成这样”。
不过此番错误的回复也引来更多网友纠正，30%的放款水位限制就是《银行法》72-2的规定
，商业银行办理住宅建筑及企业建筑放款之总额，不得超过放款时所收存款总余额及金融债
券发售额之和之百分之三十。不过有排除包括长照、社会住宅、学校、厂房及相关用途的营
建工程，也因此有网友认为，只要把新青安贷款也不列入计算，就能解决目前贷不到款的问
题。
“《银行法》72-2的余额是看存款量，是一直累积的，不可能明年度就归零”，高力国际业
主代表服务部董事黄舒卫说明，在目前贷款期限30~40年、新青安宽限期还长达5年之下，许
多借出去的钱几乎原地不动，连本金都没还，所以存款的分母很难扩大，银行在总量管制下
只能进不能出，放款的分子只好继续排队等待。
黄舒卫补充，除非像去年1月罕见有放款余额不增反减的状况，才可能有较大量的水位释出
来提供放款，当时的时空背景是央行连续升息、房市买气受《平均地权条例》将上路影响而
变差，导致还款的人增加，挹注存款余额，同时间贷款的人变少，减少放款的支出所，。而
这并不等于明年1月就会空出水位来。
至于有民众担心新青安也遭这波钱荒排挤，也成贷不到款的受害者，黄舒卫认为，新青安的
贷款确实也属于住宅建筑的放款额度内，但目前各部会皆有共识“不会卡新青安”，在银行
额度将满之下，公股银行配合政策还是会对新青安网开一面，判断不至于有太大影响。
至于一般民营银行则可能会按照内部规定，安排优先放贷的顺序，黄舒卫举例，例如无自用
住宅民众位于蛋黄区的物件可优先放贷、蛋白区就可能要等待，转贷、增贷等物件则不受理
等。
黄舒卫指出，最近甚至有过去不做房贷的外商银行、寿险业开始出来抢这波房贷需求，尚有
不少放贷水位可利用，但也提醒银行都是要营利的，除了趁机稳固VIP客户，也可趁机开发
新客户。
心得：
不用怕，再不借钱上车，等等套房一间冲上3000万
周遭八九年级一堆人上车
有政府好安心