目前是房贷880万/30年，利率2.31，利息341万，月缴33,908
若申请自购住宅利息补贴后，880会拆成
670万/30年/利率2.31，利息259万，月缴25,816
210万/20年/利率1.18，利息26万，月缴9,834
这样合计下来，利息可以省341-259-26=56万，但是前20年月缴会增加
25816+9834-33908=1,742
以上这样算，对吗? 因需要审慎评估，请有经验的人帮忙解答一下 ，感谢喔~

很蠢，你完全不懂金钱有时间价值，20年后的100元跟30年后的100元根本不是一样的价值

所以我算错吗？

没算错 但没意义，省1%利率缩短十年摊还不见得赚。如果你这辈子没打算买第二间房或留现金在手上投资、现金在手也没用的话，才考虑这方案。

简单来说你每个月多缴的1742 本来方案是可以拿去定期定额股票的 累积10年绩效根本不可能低于那十年的利息..抱歉累积20年帮你试算了定期定额6%报酬的标的20年是79万 5%70万 这就是1,2方案之间比较起来的差异 除非你预计达不成20年稳定5%也就是如果你选择1方案你会多出20年的1742现金流 定期定额20年后相较于节省共56万的利息 取得多14万的报酬5%很低估了7%88万 我抓5-7是因为大盘0050平均大概这幅度 最稳健的4%也有63.5万 所以不管怎样你都是亏的 除非你不投资那你就选择2不敢或不会拿钱赚钱的人才需要提前还贷款 端看你是哪种人

如同7F提到的，你眼中看得到的只有利息金额的表面价值，并且把它直接乘以年期长度后用来比大小。但是你忘记钱不还给银行，转作其他利用时会产生的获利，也就是钱的机会成本。目前看来这1%的利息差很划不来，因为你想一下如果每月不把这1700提早还，而是放在活存帐户，你是不是一样可以拿到差不多0.7%的利息？更不用说如果你是用利率较高的定存或甚至拿去定期定额高配息ETF。当然，如果这少缴的1700你是拿去放在床底下放或是大餐吃掉，那当我没提这件事……

我算起来临界点大概要投资年报酬低于2.6-2.7 你才会输方案二啦 所以端看你财商但就是如果要执行那你一个月就一定要固定定期定额 不能拿去花掉才会划算 所以房贷有时候是纪律投资的一种可以克服人性

好处是可以宽五年

我粗粗看，资格很严耶…资产437万以下很难吧

请问ChikanDesu大 您是这样算的吗？ https://i.imgur.com/gc9Yesc.jpeghttps://i.imgur.com/1CWJc85.jpeg

每个人选择不一样，自己开心就好

嗯嗯对用那个工具算的任何大盘类的摊20年很难报酬率低于5%的 就算REITS稳定4%也可以我再详细计算一下给你5%报酬率下假设你在20年时间点要卖掉情境1贷款余额3602997获得70万报酬情境2贷款余额2743287所以这时候如果你卖掉 那反而是情境2划算但如果你预计还光30年 那就是后十年你用10年单笔投资70万对决 8092月定期定额 这部分我就没办法很确定的给你意见了 因为单笔投资跟定期定额报酬率会有差距 像0050放十年帮你回测单笔丢70万终值2623608定期定额8092 终值2356752这就是30年最后对决的差距情境1反赢30万 但重要时间点都必须正确操作这样抱歉一开始没思考到20年时间点的贷款余额