最近大家讨论贷款限制
突然想到资本世界的标竿瑞士
把文章浮出来给大家复习一下
再来就是贷款期限加长，宽限加长
让你租得起，不是买的起
让你缴的起，不是没贷款
让你贷的起，宽限一辈子
感恩有政府，会做事积功德！
美哉阿美利卡～
啊，买绿卡啦！
※ 引述《fieed (海尼根)》之铭言：
: 终于有比较中性的报导点出瑞士(乃至于欧洲)普遍的购房心酸了
: 我前几个礼拜刚从欧洲回来，拜访了好几个过去在欧洲工作的同事，
: 他们目前都是目前四十上下，基本上是双薪有房有车有小孩。
: 有房归有房，但是共同的问题都是，买不起市区房......
: 举两个例子就好：
: 一个维也纳的同事，因为维也纳的房子买不起，
: 他只好回到他长大的小镇Stockerau，继承他父亲的土地，然后自己盖房子。
: 所谓的自己盖房子是真的自己盖房子，不是请建设公司来盖。
: 他从进公司开始盖，盖了四年多才盖好。
: 我这次特地去拜访他，也看看的房子。
: 地点距离维也纳开车不塞车约四十分钟，搭火车一个小时出。
: Stockerau约一万五千人，有超商有餐厅，算是奥地利生活机能不错的小镇。
: 而且因为父母就住在镇的另一头，常常可以来帮忙带小孩，
: 不过据他的说法是，要不是他爸有这块土地，他其实也买不起这边的房子了.....
: 我回程的时候绕了一下周围看了看环境， 比台湾西半部任何城镇都还偏僻，
: 硬要说的话，大概像是苗栗大湖吧？
: 另一个同事在Roche Basel当主管，据他所说，他的薪水在瑞士算是相当高薪了。
: 但是他也买不起Basel城内的房子，要买的话只能买一间两房的小公寓。
: 他们俩夫妻不希望小孩在这么拥挤的地方长大，所以商量过后，买在Schotz。
: Schotz是一个非常非常小的小镇，距离Basel搭火车约一个小时，所以他每天通勤上班
。
: 为什么买在那边？除了因为女方的父母就在隔壁小镇，主要是因为那边才买得起......
: 他的房子真的很漂亮，占地约近80坪，前后花园，独栋两层楼别墅，
: 但是Schotz真的很偏僻，整个小镇两间可以招待客人的餐厅，只有一间大一点的超市。
: 他家在小镇边缘，出门就是瑞士典型的草原山丘乳牛老鹰，晚上关了灯外面就没有灯了
: 晚上我们在小镇上散步，一个小时里只遇到两台在移动的车子，行人基本没有。
: 台湾还真的找不太到这样的小镇，台北三峡或乌来都比那边热闹。
: 这样的小镇，这样的房子，折台币大概四千五百万。
: 瑞士的房贷很特别，前面有人提到了，他是终身还利息。
: 首先，一般来说买一间房子大概需要2-3份贷款，因为一份贷款绝对不够。
: 而瑞士房贷的结构与税制，非常不鼓励你还本金。
: 所以有非常非常多的屋主就是一辈子还利息，还到死了孩子继承继续还利息。
: 有很多第二代因为继承之后还不起利息，所以只好把房子售出。
: 我朋友那间房子就是因为这样来的，因为孩子不愿意继承，只好售出。
: 至于是不是售出真的就一堆人抢着要？也不一定。
: 蛋黄区买不起，蛋白区买不起，蛋壳区蛋黄区看不起的情况比比皆是。
: 像我同事这样愿意买在鸟不生蛋小镇的已经很少见了。
: 他那个小镇也因为人口外流严重，长期没有新居民搬入，平均年龄高达六十岁。
: 他们这种年轻夫妻带着小孩还愿意搬进来，基本上是全镇的大事。
: 再补充一个，在德国法兰克福AbbVie高阶主管。
: 他在AbbVie工作将近二十年，才在距离公司约半小时车程的乡下买了房子。
: 一样是买不起接近都市的房子......
: 我在维也纳租的老公寓，室内约二十二坪，屋龄>85年。
: 2018年我搬走的时候卖了快两千万台币。
: 有兴趣的可以a我另一篇讲维也纳房价的文章。
: 不是年轻人不争气，也不要怪什么政府不打房，
: 高房价早就是举世皆然的窘境，而且全球的原因都一样，
: 蛋黄蛋白买不起，蛋壳蛋盒看不起。到最后，只能等继承或是住乡下。
: ※ 引述《Yishanhuang (Yishan)》之铭言：
: : 连结：
: : www.nytimes.com/2023/11/06/realestate/zurich-switzerland-renting-homes.htm
l
: : 内文：瑞士人真的不爱买房爱租房？
: : THOMAS FULLER（www.nytimes.com/by/thomas-fuller）
: : 2023年11月23日
: : 菲利普毁粥礞甯O在金融行业工作的高薪分析师，如果在其他国家，他可能会毫不犹
豫
: : 买房。但在他居住的苏黎世郊区小镇上，即使是他口中的丑房子，也能卖到数百万美
元
: : 去年，他家附近一栋简单的米色灰泥房屋挂牌出售。价格为750万瑞士法郎，约合830
万
: : 元。
: : “我的第一反应是，这太荒谬了，简直是一种侮辱，”41岁的斯基巴说，他和女朋友
合
: : 了一套公寓。几周后，那栋房子卖掉了，这让他更加坚定了如今在瑞士买房的现实—
—
: : 苏黎世附近的任何地方，购买一套独户住宅，都不仅仅是一种奢侈而已。
: : “这已经超出了奢侈的范畴，”斯基巴说。“两个孩子，一栋房子，一个花园，两辆
车
: : —我不知道谁拥有这些。”
: : 瑞士的900万居民是地球上最富有的人群之一，他们大多是租房者。越来越多的城市
白?
: : 发现自己被挡在房地产市场之外。根据研究公司W栃st Partner的数据，苏黎世一套
单
: : 公寓的平均价格为110万美元。按每平方英尺计算，苏黎世的房价比巴黎高出约80%。
: : 在加州、纽约和伦敦等沿海地区的年轻人看不到买房之路的同时，瑞士让世界瞥见了
一
: : 后所有权社会。大约36%的瑞士人拥有自己的住房或公寓，这一比例在西方国家中是
最?
: : 的，远低于欧盟70%和美国67%的平均水平。虽然许多瑞士年轻人说，他们看到了一生
租
: : 的好处——主要是避免了买房的麻烦和负担——但同时他们承认，他们对别无选择感
到
: : 满。
: : “我想，大多数瑞士人仍然梦想着拥有一栋带花园的独栋住宅，”36岁、在苏黎世工
作
: : 的安德烈亚斯楹釦B说。“而这已经不可能了。”
: : 韦伯是抵押贷款经纪公司Corefinanz的总经理，但他自己也是租房者，住在距苏黎世
市
: : 心半小时火车车程的公寓里。“我还没到那个地步，”他在谈到自己买房时说。瑞士
首
: : 购房者的平均年龄为48岁，比邻国法国大15岁。
: : 在美国和其他许多国家，拥有住房受到政府的鼓励，通常被视为一种成人仪式。在瑞
士
: : 70%的地形是山脉，有限的可建造土地上昂贵的房地产已经成为世代相传的现实，一
辈?
: : 租房并不被认为是个人的失败或制度的缺点。
: : “我知道很多人根本不想买房，”专门研究城市问题的心理学家爱丽丝灭N伦斯坦说
。
: : 他们就是不重视房屋所有权。他们认为这已经过时了。”
: : 人们在这方面也不会那么苛求。瑞士的租房者说，没有人来告诉他们通过买房积累财
富
: : 多么重要。“大多数人都是租房子住，这一点也不丢脸，”来自瑞士北部城市巴塞尔
的
: : 里斯蒂安概ⅵ荤B说，他在伦敦经济学院专门研究房地产。“就算有人说起这个话题
，
: : 是，‘你自己有房子，为什么？’”
: : 自第二次世界大战结束以来，瑞士一直是租客占多数的国家，在某些方面，这对这个
国
: : 很有好处。2008年，当掠夺性贷款和贷款违约使美国陷入衰退时，瑞士经济几乎没有
受
: : 影响。瑞士金融当局要求对借款人进行严格审查；“次贷”从未在日常生活中出现过
。
: : 但在这里，租房的任何偏好都与严酷的金融现实相冲突：全国调查显示，近几十年来
，
: : 士的房主状况有所改善，至少在财富方面是这样。瑞士30多岁的房主的净资产中位数
是
: : 年龄租房者的6倍。而且贫富差距只会随着年龄的增长而扩大。瑞士洛桑社会科学研
究?
: : 金会的乌尔西娜榆w恩进行的一项研究显示，瑞士70多岁的房主比同龄租房者富裕11
倍
: : 问题在于，要想成为房主，“你需要财富来获得更多财富，”库恩说。
: : 日内瓦大学教授马丁溶捎笔Q对瑞士人的房屋所有权进行了数十年的研究。他说，尽
管
: : 长远来看，从数学角度来看，买房更有利，但许多瑞士人还是负担不起首付，按照法
律
: : 定，首付至少是购房价格的20%。再加上4%的转让成本，根据W栃st Partner的数据，
?
: : 前瑞士房屋的平均价格在140万美元，那么最低首付就是33.6万美元。
: : 许多瑞士人依靠永续性重新贷款来买房。瑞士以奢侈腕表、精致巧克力和终身抵押贷
款
: : 名。还贷还到死情况并不罕见，这从纳税的角度讲是有利的，因为抵押贷款利息可以
抵
: : 。这种贷款还让瑞士引以为傲的银行业获得了大量业务。
: : 对驾车穿过这片阿尔卑斯田园的迷人风光的游客来说，如此高企的房价并不难以理解
。
: : 伯恩和苏黎世等城市，有数百年历史的石板路小巷完好无损，未受两场世界大战的影
响
: : 堪称活生生的博物馆。苏黎世的天际线是高耸的雪山。环绕城市的湖泊如此清澈，以
至
: : 游泳者有时会从城市人行道和步道直接跳入水中。
: : 43岁的粒子物理学家安德烈亚斯毁I勒在一家银行从事风险管理工作。在决定到瑞士
首
: : 伯恩购房的时候，他发现自己必须靠家人帮助才能付得起首付。他和他的伴侣、37岁
的
: : 琴老师西瓦楔t查伦需要找一处能让西瓦练习钢琴而又不打扰邻居的住所。他们看了1
5
: : 房，其中五套他们开了价。但总有人出价比他们高。
: : “你会感到很沮丧，”富勒说。“走进大门之后你觉得，‘这是我们的梦想之屋’，
但
: : 后却没办法买下来。”
: : 在发现了一个想买的房子后，他们倾尽所有。这套面积约200平米的房子就位于刚出
伯?
: : 市城区的地方，与铁路隔街相望，广告标价125万法郎（合138万美元），但在多轮竞
价
: : ，他们以152万法郎的价格买到了手。除了他们两家人帮忙支付的30万法郎（33.2万
美?
: : ）首付之外，他们分别还通过三笔为期八年、10年和12年的贷款筹集了资金。这种贷
款
: : 合导致他们的大部分还款都是利息而不是本金。他们准备用未来数十年的漫长时间偿
还
: : 贷。
: : 斯基巴说，在他所在30人规模的办公室里，大多数人的年薪至少有10万法郎，但只有
两
: : 有自己的房子。他能买得起苏黎世郊外乡间的房子，那些60公里外的住宅售价达到15
0?
: : 法郎。但他不想住得离城市里的办公室和朋友那么远。
: : “我觉得拥有房产已经被写进了人的DNA里，”他说。“但如果你想住在瑞士的市区
，?
: : 房是如今唯一的选择。”
: : 心得：
: : 拜制造业的高生产力与邻近海洋的地利之赐，台湾人拥有高购买力非常幸福。
: : 趁着明年美国降息前，租房者尽快通过新青安人道走廊吧！
: : NYT:Fed Begins Pivot Toward Lowering Rates as Inflation Declines Dec 14, 2
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