前几天看到的文章,
刚好可以回答这个问题耶
只要下一代有足够专业能力赚取足够收入,下一代就可以割房虫房东的韭菜了
感觉满棒的啊
问题解决
文∕李昌鹏(Zack)
我看到有一篇文案是这样写的:“打拼十年最有成就感的事,是帮房东缴完剩下的房贷”
,很多人好心劝你买房的理由之一是:“房租缴出去都是给房东的,既然都要缴,为什么
不买间房缴给自己?”这个说法听起来实在是再合理不过了,因此很多人就是冲著这点而
进场购屋。
但这个说法是真的吗?一般消费者可能不知道的是:“房租支出,远远小于房贷支出”。
让我举个离我最近的例子,大家都知道我是租屋族,我的租屋处在台北市中山区,算是相
当市中心的地段,这边捷运附近的电梯大楼,每坪售价大约是 90 万新台币左右,以一间
不含车位的三房40 坪来算,总价差不多是 3,600 万上下。
假设今天我决定不租房了,为了有“根的感觉”、为了让自己更有面子,我决定买房了,
那么 3,600 万的房子,如果分三十年来缴房贷的话(利率抓 1.6% 就好),我至少得先
拿出 720 万的头期款与 72 万的仲介费,再加上其他税务,总共差不多要花掉我 800万
的自备款,并且每个月要支出约 11 万的房贷(本金加利息),这 800 万与每月 11 万
的支出,就是我使用这一间三房的代价。
但如果今天我是用租的,情况就大不相同了。
以这里三房的租金行情来看,平均租金大概落在 35,000 元至40,000 元左右,我们以
38,000 元来计算,今天同样是要使用这一间三房的房子,一旦改用“租的”方式,只需
要每月 38,000 元的房租成本就能使用,相较于用“买的”的月支出则是 11 万,两者每
个月就相差了 72,000 元的现金流,非常惊人吧!
更别说用买的,我身上辛苦积攒十多年的 800 万存款就这样All in 了,遇到更好的投资
机会我也没钱去把握,也别想创业或出国进修了。但选择用租的,我口袋不但保有这
800 万的存款,压力轻了不少、抗风险的能力也不会脆弱,我也有机会靠这 800 万赚到
更多的本金。
请你试着想像一个情况,假设今天 A 与 B 都住在这个社区内,A 选择在 2022 年房价最
高峰进场 All in 买了这间三房,而 B 选择继续当个被笑傻的租屋族,结果十年后房价
掉了 15%(平均一年仅跌 1.5%,算是相当保守的估计了吧),A 购买的 3,600 万房子,
价值只剩下 3,060 万,而 B 却在十年后才选择进场(自备款还从十年前的 800 万,变
成只需 673 万)。
光是房屋总价,一来一回就省了 540 万的购屋成本,等于你多少年的薪水呢?
再对比每月 38,000 元,累积的十年总租金 456 万支出,你还多省了 84 万,相当于省
了 22 个月的房租(这十年中间你拿 800 万自备款的投资收益都还没算),更别说如果
十年后的修正跌幅更大,B 能省的钱就更惊人,对吧!
讲完了身为使用者的角度,我们再来看看房东的角度吧。
站在房东的角度,房东得先投入 800 万的现金,每个月再支出11 万元的房贷,最多却只
能从租客身上回收 38,000 元,等于为了收租客这笔租金,自己不但先砸了 800 万现金
出去,每个月还得再额外“倒贴 72,000 元”,因此房东出租这间三房的现金流,完全是
“负的”,典型的负资产。
除此之外,每个月几千块的管理费,也都是房东在缴交,每年房屋税、地价税,也是房东
负担,使用过程如果遇到房屋设备自然耗损,修缮也是房东的责任,因此房东实际进口袋
的钱,也许每个月也仅剩 3 万多块而已了。
透过理性的数学计算,这样一来你应该看懂了吧,租屋不但不是在帮房东缴房贷,实际上
还是“房东贴钱让你使用这间房”,房东这么做的唯一目的,只是希望透过你的租金稍微
补贴一点,让自己有期待未来房价上涨的机会罢了。
看到房东先花 800 万、每个月得再倒贴 72,000 元给租客使用房子,租客却只需要支付
约房贷三分之一的成本、还不需要 All in全部的存款,就能享用这间三房的房子,倒底
谁比较划算呢?而且这种情况,在租金投报率越低的地区就越明显,以台北市这种租金效
益在全球数一数二低的城市,当然就是最不适合当房东,而是最适合当租客的地方。
因此,现在你必须要有的正确观念是:“租屋不但不是在帮房东缴房贷,反而是一种低成
本的投资”,因为我们只需要支付少少的房租,就能一边存钱、一边靠投资放大本金、一
边等待空头期危机入市捡便宜的机会,让你能保持最大的经济弹性,掌握进场购屋的主动
权,而不是早早就把所有资金卡死在一间又小又旧的房子内,然后看着各种大好机会在三
十年间,从自己手中流逝掉。
※ 引述《IsaacNewton (IsaacNewton)》之铭言:
: 板上房虫常常酸没房的是鲁空
: 酸两年前明明就有很多便宜房子可以买
: 自己不买再来靠腰通膨涨价买不起
: 好啦,就当作我们这些没买房的真的是自己鲁好了
: 的确两年前有许多房子才20初,现在都站稳30了
: 那房虫们有想过那些还在读书的下一代吗?
: 那些还在读书的学生,将来他们毕业出社会
: 全台湾可能都找不到一坪40以下的地方了
: 有的话也是很偏僻、没工作机会的地方
: 那房虫们也要继续酸这些下一代的是鲁空吗?
: 我们7、8年级这代运气还算好,双北买不起还有桃园中南部可以买
: 双北房价炒不起来可以去桃园中南部炒
: 但照这房价上涨的速度,以后下一代9、10年级可能连中南部都买不起
: 难道以后中南部都涨到40以上,那些9、10年级都买不起了
: 这样也是他们自己的问题,自己鲁吗?
: 房虫们有想过下一代的问题吗?
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