表姐在相关部门工作，多少对这方面有些许了解，把我听过的分享一下。
首先为什么成数会先出来，因为通常银行是看担保品价值决定贷多少金额给你，你拿合约
给你的行员，他们会对房子进行评估，有可能是去现场拍照了解，上网比对交易资料...等
等，这些作业可能几天就过去了。等银行对房子做出一个价值评断才会用这个价值的成数
核给你，例如你买1000万，但银行认为这间明明就只值800万，则是会用800万的8成核给
你。所以站在银行的角度它确实是贷8成给你，只不过是银行认为的8成。当行员问你这样
的金额你可以吗，确认你可以接受才会继续帮你进行下去。
再来关于利率主要是受人的因素影响，随着你的职业、收入、贡献...不同而有差别。为什
么有人1.31而我是1.6呢？通常1.3x这种偏低的好条件都是要跟总公司申请来的，因为我
收入没有其他人好，贡献没有其他人多，凭什么要帮我争取到跟另一个人一样的条件，大
概是这种感觉吧（？
最后是为何银行不喜欢自营商，原因是我们的资料给行员后，行员会根据这些资料制作成
报告送审，而这些资料其中有一项就是正式财力证明。最清楚明了的自然是年度报税资料
囉，有多少写多少，所以银行喜欢大公司员工，因为他们薪资都有乖乖报税例如扣缴凭单
报100万年所得就是100万，不用特别说明。那自营商或摊贩领现要怎么证明呢？主要是参
考我的存摺有没有呼应我的收入之金额流入或存入，而这些金额通常不固定或是金流进出
平凡，行员可能要一笔一笔帮我计算，报告写起来麻烦，或绞尽脑汁帮我解释，有的时候
总公司不喜欢或是不认帐，你说行员该怎么办。
所以有的时候不是行员不想给我跟别人一样优惠的条件，而是根据我提供的资料评估出来
结果就是只能这样。毕竟有业绩谁会不想做呢？大不了就多找几间银行比较看看囉。
以上是听表姐说的啦，觉得蛮合理的（？
不一定100%正确，但至少我被说服了。可以参考看看