借钱还送你钱？丹麦银行推出全世界第一个负利率贷款
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最近，丹麦日德兰银行推出了负利率贷款。你没听错，这代表银行会在借你钱的同时，还
付你钱。
第一个负利率房贷
最近，丹麦日德兰银行（Jyske Bank）推出了全世界第一个负利率房屋贷款，向该银行借
贷房屋贷款的屋主将享有 -0.5% 利率。负利率贷款代表银行在借钱给借贷人的同时，也
在付借贷人钱，也就是说，借贷人需要偿还的贷款金额会比他们实际借贷的钱要少。
低利率似乎成为趋势
丹麦日德兰银行的 -0.5% 利率房屋贷款为期 10 年。另一方面，北欧银行（Nordea）也
在着手设计为期 20 年的零利率贷款，以及为期 30 年的 0.5% 正利率贷款计画。
▲ 负利率贷款并不代表银行会直接把额外的款项交到客户手里，而是透过每月结算的方
式降低未偿还贷款总金额。（Source：pixabay）
银行：对，你没看错
理解到负利率贷款对客户而言有多奇特，日德兰银行官方网站的“常见问题”页面充满了
如“这怎么可能？”“对，你没看错”之类的句子，向客户说明负利率房贷的运作方式。
不是直接给你多的钱
丹麦日德兰银行表示，申请负利率房贷的借贷人仍需照常按月还款，但未偿还房贷每月减
少的金额将超过贷款人支付的金额。日德兰银行房地产经济学家何伊夫（Mikkel H鹔gh）
解释：“我们不会直接把钱送到你手上，但你的债务每月减少的金额将超过你偿还的金额
。”
仍需酌收手续费
不过，日德兰银行的负利率贷款并不如条款设计的那么吸引人。事实上，负利率导致未偿
还贷款金额逐月减少，是不考虑手续费的情况下才有可能发生的事。如果纳入手续费，借
贷人最终仍需给付比借贷金额更多的还款。
日德兰银行估计，如果一名借贷人借了 25 万丹麦克朗（约台币 116 万 7,000 元），最
后仍须在十年后偿还 26 万 9,127 丹麦克朗（约台币 125 万 6,280 元）。
▲ 随着瑞士的银行推出负利率存款制度，丹麦日德兰银行也考虑加入负利率存款的行列
。（Source：pixabay）
货币市场利率直直下跌
根据外媒分析，日德兰银行之所以有办法推出负利率贷款，是因为包含丹麦、瑞典与瑞士
等国家的货币市场利率已经跌到令银行叫苦连天的地步。日德兰银行房地产经济学家何伊
夫指出，日德兰银行能以负利率向投资机构获得资金，现在只是在将相同的机制开放给银
行客户。
负利率存款在瑞士上路
不过，另一方面而言，这也代表银行可能会推出负利率存款制度，这样一来，在银行存钱
的人不但无法赚取利息，可能还需要倒贴一些钱。上周，瑞士瑞银集团（UBS）向客户宣
布，若客户希望在银行存入 50 万欧元（约台币 1,743 万元）以上金额，每年需额外给
付 0.6% 费用。
丹麦仍在观望考量
虽然日德兰银行目前只有零利率存款制度，但正在考虑跟随瑞士的脚步，引入负利率存款
制度。“我们正在密集讨论相关事宜，但没有任何一家银行想成为第一个引入负利率存款
制度的机构。”何伊夫表示。
这种贷款就不用考虑几年还了吧？
欧洲利率都太低了，台湾还有1%多真的还是很有降息的空间