首先大家一直争议的点是原PO家庭的收入能不能买到 2000 多万的物件。
我的看法是可以，原因很简单，查过原PO先前的一些讯息，判断他与另一半的职业
应该是公股银行相关的行业，这也是原PO之所以提到 "工作很稳定 & 每年稳定加薪"
如果今天原PO和另一半是在竹科 or 其他私人机构，那我反而会对于还款能力担心。
毕竟这样的公务员职业，在房贷的过程中不须担心没工作的问题，唯一需要担心的只是
自己或另一半在这缴房贷的期间发生疾病或意外等事件，但这点每个有规画的人本来就
会替自己安排好合适需求的保险，因此若原PO这些都已做足，其实相对风险是小的。
简单的说公务员家庭年收 200 多万和民营企业家庭年收 200 多万，这完全是不同等级
的风险概念，更何况原PO在银行体系上班，想必对于理财与风险等观念应具备比一般人
更高的认知。
另外在物件的挑选上，我曾有看到原PO讲说买这间房子是帮自己的小孩未来想，希望
有房子可以留给自己的小孩，不会让他们无所依归。
我曾经在原PO的发文内有建议原PO可以考虑公寓，虽然原PO没有回应，但看到是为了小
孩想这件事情，我更加会建议原PO可以思考一下，去挑选具有都更价值且落在精华区的
公寓物件。为什么会这样说？
即便现在买新成屋留给小孩，maybe 是 20-30 年后的事情了，本来的新房也变成 20-30
年屋龄的中古大楼，但如果买这间房的最终动机是留给小孩房子，那公寓是我最推的选
项。原因是‘用较低的成本换取未来都更后更高的价值’。
当然你会疑虑都更？哪有那么简单？
但原PO现在买的房已经要留给小孩了吗？ 那是 20-30 年后的事情了。
除非你评估即便再等 20-30 年，具有都更可能性且落在精华区的公寓会都更的机率还是
很低，你可以跳开这选项。但我的看法是，整体屋龄一直变老，现在不像 10-20 年前
屋龄较新，大家还有那么多的时间可以慢慢耗。20年前平均公寓年龄是 1x-3x 年的屋龄
，现在的屋龄平均已经到了 3x-5x 了，两者不同的时空背景下，承受的压力是截然不同
的，也因此为何近年来政府对于都更动作频频，因为时间和屋龄一直变老旧逼得他们不
得不有所作为。
所以站在资产累积以及留给孩子的房子屋龄 / 价值的考量上，原PO 可以考虑看看我给
你的建议。在这样的配置之下，自然贷款占比也不会那么高，你后续要执行的弹性也大
。如我先前说的，住个 5-10 年，想卖 / 想租都可以，而 5-10 年后你们的资产与薪资
又更高，能力与选择又更多，进可攻退可守的一种配置，供你参考。
当然讲回来如果只是单纯回应你买不买得起的问题，你的职业与收入状况，买起来绝对
非常OK，只要做好两人的保险分散无法预期的风险即可。