※ 引述《angelghini (......)》之铭言：
: 其实我想这个问题很久了，如果一间房子价值1千万，为何银行不能全额贷款，而非要出
: 头期款不可？
: 房子明明就是抵押品，如果缴不出贷款，银行有权利收回啊，那到底为何不能全额贷款？
: 银行又没有损失，反而赚很多欸！
: 我如果有黄金1万，拿去借当也是可以拿1万现金回来，顶多付利息支出罢了！
: 那同样的道理，到底房屋为何不能全额贷款呢？非要出个头期款，这当中有什么道理，
: 有人可以为我解答吗？
: 如果我的问题太白痴，请不要笑我，我只是疑惑了很多年......
在美国买房可以无头期啊
只要信用评分良好，银行就会开pre-approval给你，
有这东西就可以去找仲介买房了。
但如果没有这东西，除了你用现金买房外，没有仲介会接受你的委托的，
因为银行根本就不会贷款给你，就算你钱很多也一样。
根据若a则b的定律，美国的制度就在于你信用够良好，
所以违约的风险就相对比较低，若真要法拍也是很后面的事情。
所以关键在信评制度，要弄出一个公正的信评制度，
如果政府可以弄就没什么太大的问题，问题是配套很麻烦又难弄，
付头期的目的就等同于给银行订金，让银行在你还不出钱有机会可以脱手。
因此一般银行都会贷给你鉴价的8成，保证银行不会有任何损失。
把那2成的头期当作是保证金和订金会比较洽当些。
可是在台湾，你说信评制度要怎么搞，
搞下去会不会几乎年轻人都买不起房? 会不会投资客就会消失?
加上起薪很低，买房就是一件很难的事。
政府如果真要打房，往这块走的话就大有成就了。
因为炒家除非是全现金，不然什么以房贷款买房的事根本就不会成立。
顺带说一下，先前有某大师讲阿扁跟马英九的政策影响，我先上两个图。
https://imgur.com/a/x0Bww3p
https://imgur.com/a/t2ga0p2
2000年网络泡沫也是造成国际间大量信贷坏帐的问题，
当时避免萧条的方法就是降低利率。
2000-2002台湾的利率从5%降到1%，才得以避免萧条的情况。
然而利率大降，反应在房价差不多就是2-3年的时间，
所以2003年以后台湾房市又开始往上爬到2008年的相对高点(利率也来到相对高点)，
房价在利率高点后也是进行2年的修正。
此后美国qe，台湾又长期在低利率的情况下，房价又大幅走升，
直到2014美国结束qe提高利率，
目前房市看起来才从急升到缓升(前面低利的影响会继续影响)
可是为什么央行要一直维持低利率?
因为实体经济在2009-2015年间并没有提升太多(看GDP成长就知道了)
很多钱都拿去炒房...2008北市房价指数是163，2014是310...
对实体经济无帮助的信贷大幅增加，甚至可以说如果扣掉这些信贷，
台湾的GDP还有可能是负的。
而马英九的证所税政策(2012)直接让更多钱进房市...
奢侈税有没有帮助? 奢侈税还是2011的政策
你看2016证所税废除之后房价有没有改变。
但是要让实体经济运行，央行还是只能继续推持低利率，
不然很多公司是撑不住的。
扯远了，无头期款信贷以台湾的民情来讲，是很难达成的。