楼主:
condir (坐在路灯上的天使)
2018-07-01 17:34:37先说: 我没有厉害到帮人家看房买房, 也没有要帮打广告, 以下单纯是我本人遇到的情况
好读网志版: http://conniewang1205.pixnet.net/blog/post/463381202
***************************以下没有图片, 你只看这里也可以**********************
(图)
话说~ 我跟松鼠先生结婚那么久了, 我们一直都租一房一听一卫的格局,
就这样过了好多年
可能新竹对我们来说就是个工作的地方, 没有落地生根的感觉吧?
但是这两三年是认真考虑了置产这件事情, 不过居高不下的房价,
相信很多人跟我们一样望之却步吧?
为什么要在人生最美好的20~30年间当房奴呢? 我比较希望手上资金灵活运用阿
所以这两三年虽然都在看房子, 但我们总在"看看就好"的阶段
(图为新竹是最常见的市容, 不是选举就是房产广告)
虽然房价逐步修整, 但现在年轻人买房若没家里帮忙,光靠小夫妻两人薪水真的太难太难了
我跟松鼠先生虽然都在新竹上班, 看似新资还算不错, 但我们家世背景都非常普通
婆家是单亲家庭, 而娘家爸妈的归爸妈, 这是我跟两个妹妹很早就有的共识
以下是我自己的买房经历 (心声), 没有正不正确,
我没有因为到处看房就变成什么达人或帮忙打广告业配
我只是收入一般的上班族, 条件很一般, 写写闲话给一般人看看而已
Q: 怎么突然想买房了?
A: 想养宠物阿
租房子太久啦, 如果只有我们两个就算了, 就怕突然有小孩, 总不能一家三口窝著
而且新竹小孩多, 入籍时间长短跟抽学区息息相关, 就尽量早点处理囉
Q: 看房子多久拉?
A: 快三年, 不夸张, 我租房在Costco 商圈附近, 走出门就有建案可以看
Q: 每个人在意的地方不一样, 妳看房子最注意什么呢?
A: 1. 防水/ 通风/ 采光: 这是我的最大重点, 这三点不满意我就不想看了
(所以其实我换过好几个房仲了)
2. 格局跟动线: 我也看过新建案的厕所是在屋子正中央的
3. 一定要好停车: 我知道有些人不买车位(某新建案车位喊价135万, 还不是大车位),
所以附近好不好租停车位就很重要
4. 邻居:万金买邻是不变的道理,买预售屋的人就只能碰运气了,尽量选单层户数少的囉
(我也看过单层有7户的....)
5. 学区: 这点松鼠先生比较在意, 他希望距离能在小孩走路就到的地方,
但我倒是觉得还好
Q: 看过哪些区域呢?
A: 关埔区当然通通看过了, 另外举凡竹北香山宝山竹东南寮头份也都去了
(快要以看房为乐的夫妻, 不知道的人以为我资金多雄厚)
但是请注意,买远一点的地方(如头份)虽然房价相对便宜,但若夫妻俩都通勤各开一台车
一个月油钱算4000块*2台车*12个月=96000元 (不算车损保养)
住个20年的话等于夫妻俩交通费要花将近200万, 这样我会宁愿买近一点
所以骑摩托车单趟骑乘20分钟就是我最大极限了
Q: 主要看什么标的物呢?
A: 一开始没特别设限, 预售跟成屋跟中古屋来者不拒
(对~ 就是这么漫无目的的看, 然后累死自己)
Q: 后来呢?
A: 后来就放弃了
Q: ............问不下去了, 怎么突然放弃?
A: 很多原因拉, 公设比太高, 格局或生活圈不喜欢, 也有因为邻居的关系,
但最主要是自备款问题
注意喔: 自备款是=头期款+装潢(家电), 所以如果买一千万房子, 最好准备三百万在身上
算算手边的钱, 虽然预售屋可以分期缴工程款, 但两年内要掏出2成,
受薪阶级真的要掂掂斤两
而且...........谁能跟你担保贷款一定足额8成? 代销一定拍胸说没问题,
但最后贷不到的人也不是没有
Q: 再后来呢?
A: 再后来就买车子了
再后来想想如果想找个小公寓住, 新竹租金大约15~20K/月不含车位
(对, 我连租房选项都在陆续看)
我们算了一下约是买中古屋的每月缴款数字, 抓了一下自备款,
很快的决定总价要买在多少钱以内的房子
(下图为租房条件跟行情价, 当然地点也会影响租金, 套房租金破万并不少见喔)
(图)
Q: 中古屋的好处跟坏处可以分享一下吗?
A: 中古屋最大好处就是公设比低, 土地持有坪数高, 以投资角度来看, 土地是比较保值的
而且习惯了娘家是自盖的透天, 在家打滚的空间比公设更重要
坏处就是中古屋毕竟年纪大了, 要多花一笔费用整修, 水电管线都得重拉,
防水也要重做
(多找几家厂商来不吃亏)
(图)
Q: 当初怎么找到这间房子的?
A: 真的是缘分吧
我们在网络上搜寻很多标的, 然后周末就开车去看看周遭生活圈,
喜欢就记下来然后叫房仲带看
所以我不是叫房仲帮忙找, 是自己找了之后分别叫不同家房仲带看,
在议价上我也比较有力
(屋况很不错, 家具跟杂物后来都请原屋主搬走了)
(图)
Q: 有什么优缺点呢?
A: 社区小, 人口就简单了, 单层只有两户, 主要是每个房间跟两套卫浴都有独立对外窗
而且有管委会在运作, 公共空间有在维护, 也不用下班赶着追垃圾车
生活圈也刚好在学区附近, 晚上我要跑跑步或者松鼠先生想吃消夜, 都很方便
最大的缺点就是==> 旧社区没有电梯! (是说我现在也住五楼没电梯)
(因为人口少, 所以管委会活动就是大家切个水果煮个绿豆汤喝)
(图)
Q: 说说最现实的部分吧, 贷款的过程可以分享一下吗?
A: 房仲公司都会有配合的银行, 但房仲也会有自己私下认识的, 可以请对方介绍
如果可以的话, 当然很多人希望可以贷到8成甚至以上, 这时候自己的条件就很重要了
本身有没有不动产? 是否欠债?有无贷款在身上?是否信用不良? 本身职业收入是否稳定?
如果你的条件都很正常, 首购自住客要贷到八成应该不算难事
我大约整理一下我曾经问过的银行, 给首购族参考看看, 若有高手在线也欢迎补充
准备文件大约是这些, 每家银行有时要求的可能会有点不一样:
财产清单, 当年度或去年度扣缴凭单(取收入高的为主), 公司薪转帐户影本(要补折),
户籍誊本
星X银行: 直接打枪我说他们没做房贷 (TMD!)
花X银行: 同上 (可能外资银行只服务金字塔顶端......)
中X信托: 我的薪转帐户, 但他回我一句: 妳只是我们的薪转帐户, 没有什么特别
(对! 态度这么拽!)
有同事说此银行在房贷上较为保守, 所以态度很不积极==> 可能集团钱太多吧?
想贷款八成的话: 年收要四百万以上 or 购买标的物在蛋黄区
(如果我条件这么好干嘛一定选你贷款?)
但也有朋友说请公司财务打通电话给薪转银行, 可以谈到比较好的利率
==> 不是绝对, 但可以试试
永X银行: 服务还算不错, 也有丢特殊方案给我参考: 没有宽限期(就是只缴利息),
但可以贷40年
想贷到八成的话: 年收二百万以上
富X银行: 贷款成数相对高, 但宽限期只有一年
台X银行: 我唯一问的一家官股银行, 若首购足要启动青年安新成家1.44%的利率
(仅有前三年), 八大官股银行都问看看吧
但是一开始就跟我说最高贷款75成, 有利就有弊, 看个人条件跟选择
==> 结果还是核八成给我了
注意:
1. 目前来说我问的利率普遍落在1.73%~1.75%, 当然有的业务会保留议价空间
有的银行一开口就跟我喊到1.8%, 我直接回一句: 没有竞争力==> 隔天电话来就变成1.73%
2. 市井小民来说, 你的收入总数字是最重要的, 像三节礼金也算收入, 别傻傻只拿薪资单出去给银行看
最好就是拿扣缴凭单, 如果自身条件不足, 就拿配偶的凭单一并审查, 条件相对比较好
3. 银行会到现场鉴价, 会依照买价或鉴价 (取其低)的数字*0.8 当作最高贷款数字
如买价是500万, 银行鉴价是520万, 贷款八成就是500万*0.8=400万
4. 以上~ 银行话术可能都会嫌市井小民 (刚刚打成小贫, 好像很贴切?) 条件不好
但现在房市断头的不少, 除非银行不缺钱, 不然想承做的业务不在少数
补充:
1. 有网友说新成屋建案, 有不少利率是谈到1.6%的, 我同步询问了一下,
的确有新建案的建商跟银行谈1.6%
只是这样有些人就没办法启动青年安新成家利率, 但是一年其实没差多少钱
2. 有银行不承做30年以上中古屋, 若你的标的超过这个年纪, 可能要注意一下喔
也有可能会影响贷款成数
Q: 最后想建议首购族什么呢?
A: 不要急, 现在是买方市场
如果自备款不足, 也别听代销建议做假合约(就是做一分提高买价的假合约给银行)
被抓到倒楣的绝对是小老百姓, 建商跟代销没在怕的
最后~ 就谢谢大家听我废话拉, 后续整修那类的才是大工程, 完成了再写吧