小鲁的朋友在台北工作数年，有考虑买房，由于征询过几个朋友的意见，方向分歧，所以
想透过我在此询问有经验的大大们给予建议｡
他的条件：现有存款$100万，月薪$4万，每月房租$12000。考量自己的还款能力，现在主
要是看$500万的房子，直接看新北市境内，不考虑台北市｡
通常看到的房子通常都是坪数小、屋龄高、地段欠佳（若自己有交通工具才好）等硬伤｡
〔方案一〕
朋友他想买房的动机跟大多数人一样：想把房租变成房贷，至少每个月付的钱还算是为自
己出。但是看完这些连自己都不是很喜欢的房子，又犹豫了｡再加上有人（？）说：这些
屋况不好的房子，银行会给贷款的成数不高，之后要转手也困难（格局小、房子届时又更
老）｡
有另外一个朋友听他开始看房子，直接建议他去看双北地区$1000万左右的房子，虽然可
能也买不到多么新的物件，但是至少格局较大（可以找到加公设约30坪），如果未来无力
或无心再换房，对于家庭或小孩的变动不会太大｡〔方案二〕
嗯…可是如果要买$1000万的房子，默认自备款要$300万，还要再存几年才有，那时候$10
00万的物件可能不会较好（乐观看房价只升不跌，那未来$1000万的房子可能只是现在$80
0-900万的物件）｡
由于“未来房价只会贵，不会便宜”的趋势及耳语不断地缭绕在脑里，他彷徨了一阵子，
考虑是要何时对房市出手，甚至还去对法拍屋以及银拍屋做了功课｡
后来出现一个长辈提供他“经验谈”：假如朋友他买一个$400万的物件，贷款$300万，缴
了$100万后决定再买新房，就可以直接把第一个房子卖掉｡假如卖$500万，那他的前个房
贷直接还清，他还赚$200万，这时候只要再加一点这些时间的储蓄，就可以有$1000万房
子的头期款｡如果不是那么快可以找到买家，那还可以拿第一个房子来做抵押，来向银行
拿到较高的贷款成数｡〔房案三〕
以上三个买房策略似乎都很有道理，但是也各有难处…有听过买房是一个“越换越满意”
的过程，能够一步到位的人真的非常少｡方案一是最直接的方式，但是似乎不够聪明；方
案二就是在跟时间赛跑；方案三则是运用杠杆，但是…如果第一个房子迟迟卖不掉，或是
价格下跌，那这算盘可就没打得这么漂亮了｡
当然买房的策略不会只有上述三种方案，但是他最近很认真地在思考买房的时机，毕竟想
到自己缴了好几年房租，又还不能报税，加起来应该都有超过$50万，如果算在房贷里面
也应该还清了1/8以上，所以才想尽快买房｡
以上｡感谢各位收看，并请不吝惜提供实务经验！