※ 引述《chenxx (姆姆波波)》之铭言：
: 鲁鲁我目前25岁，私立科大毕业后在中部正式工作约一年了
: 扣掉劳健保，月薪剩3万，每月大概可存15000元左右
: 花费多在于学贷跟给家里钱还有保险，目前住自家，有帮忙缴房租
: 目前交通工具只有机车，工作后才开始存钱
: 我不知道问这个问题会不会很奇怪
: 身为低薪一族，希望透过此番请益能认清现实情况（？）
: 其实有两个想请益的点...
: 1、
: 想在中部买3、4百万的新屋，我的标的为新建案2～3房类型的居多
: 如果买了，我的公司有员工贷款优惠利率1.53%终身
: 我是开始工作才储蓄，如果要购屋，应该也是要放长期，
: 主要的头期跟之后的房贷都是自己要准备，
: 我自己预估未来3～5年考量结婚以外，也没有打算要买车，
: 主要是我想要有“自己”的房子，
: 不想靠家里、靠老公的前提下开始存头期款，
: 这样的目标会是浮云吗？
: 2、
: 我的家庭目前都还是租屋中
: 家人对于买房自住的意愿不大，家中低收，连头期都有问题
: 母亲帮哥哥买的储蓄保险还要剩六年才有一桶金
: 哥哥收入约4万左右，年终不固定
: 家人也担心现在倘若现在就买房，未来我嫁出去后的房贷谁支付
: 如果我想要兼具负担自己的房+家人的房，
: 这样对于薪资三万的应该非常有压力
: 到后来我还是担心自己的目标，会不会因为家人未来买房得舍弃
: 望板上大大指点迷津
你还非常年轻，不用急于买吧，除非评估房市短期有再暴涨可能。若是为了结婚自住，另
一半可一起负担，若没有要自住，买新房来租人未免也太掉价(?jpg)。
如果只是"一辈子就想要有一间属于自己努力打拼来的房，当作自己的秘密基地"这种梦，
傻儍存头期存久一点，40岁后一定买得起。只是要问问自己，是否真的要投入这么高的资
产比例在房子上。
以下简单计算:(不考虑涨跌.利率.本金定存收益等)
40岁买:保守一年储蓄18万*15年=270万，贷130万20年月缴6300。(若加上调薪负担更轻松
)
48岁买:年存18万*23年=414万，直接现金买。
国人女性平均寿命83岁，4X岁买新房刚好可住到终老，若2X岁买新房，假设65-68岁退休
，只有一间近40年老房跟少数存款，届时还要考虑花钱整修或换房，那还剩多少老本?
其实比较需要考量的重要变因是婚姻，虽然你说不靠老公，但婚后会考虑生小孩吗？有结
婚打算，婚后住哪.投资.保险.生活费等夫妻俩财务应一起打算，毕竟你以一个人收入规
划老半天，届时计画赶不上变化，因为家用各种支出可能会排挤你的可储蓄金额。
P.S.没头期你现在想太多完全没意义，等存到100万再来考虑房子的事吧，届时应该想法
会完全不同，辛辛苦苦存下的钱，像我就会想着怎样让100万变200万。
P.S.2.不是鼓吹年轻人不买，是原Po根本不适合太早买，只会卡死现金流，鼓吹努力兼差
的，万一病倒或其他意外，乡民也不会帮忙付房贷，听听就好。(难道未来怀孕还要挺著
大肚子去工地做粗工?端盘子?原Po都说不靠老公了)。
如果家底深厚，哪怕22k也可梭哈买。而原Po还要给家用，出问题根本没人可帮，届时只
能体会人情冷暖。建议还是再多想想。