※ 引述《oxygenlucky7 (Oxygen)》之铭言：
: 目前银行愿意以3.1% 年利率无偿信贷我200W(分七年,需缴2.6W/M)
: 我想用来买人生第一间房,地点在台南(永康,北区或其他区也有考虑)
: 目前固定月收在6.5W左右,加奖金年薪约160W,工作年资约3年.
: 目前尚还有1年半左右的车贷需偿还(2.5W/M),有在想说拿到信贷资金,就把他一次缴清.
: 长期固定支出部分:每月1.9W的保险费(含储蓄险).
: 成员只有我跟未婚妻两人,透天跟大楼都可接受,
: 未婚妻的固定月收入约3W.年薪约45W,她无任何贷款&保险.
: 目前存款约有50W,目前有看到2房的新建案,例如里风景3,
: 其他部份算满意,但对地点只给60分.
: 想请教各位对房市内行的大大,如果走稳健型,且不想每月经济压力太大,
: 我适合买什么房?
小鲁不内行,但有些买房的经验可以分享一下
3.1%的信贷200w算是蛮不错的条件,直接拿来还车贷(18*2.5=45W)的话
可用的头期款为200W信贷-45万车贷+50万存款=200W左右
再假设你可以贷到75成(年薪160w的实力应该不难),所以你可买到800W左右的房子
以永康/北区,800万能买到中古透天己经很不容易了,而且买到你大概也没多的钱装潢
所以建议可直接看大楼就好,永康/北区新大楼一般在18W~22W/坪(看地点/楼层)
假如你要含车位的话,一般就能看约33~38坪建坪(含公设)+车位左右的case,
但假如可以接受中古大楼的话,那选择就会非常之多
永康/北区的15~20年中古大楼一般12W~15W/坪(看地点),
买个40坪建坪带车位480万~600万解决,最多再拿剩下的信贷做装潢住得更舒适一些
再来是每个月要还的贷款你能不能顶得住
每月收入:男方6.5W+女方3W=9.5W/M
<case1:800万新大楼>
每月支出:7.5W/M
200W信贷(2.6W/M)+600W房贷(3W/M,利率2%/20年来算)+保险费(1.9W/M)
结算:每月2W的余额要应付全部的日常开销
<case2:600万左右的中古大楼>
每月支出:6.1W/M
150W信贷(2W/M)+450W房贷(2.2W/M,利率2%/20年来算)+保险费(1.9W/M)
(注:头期只需150万就好,多的拿去还)
结算:每月3.4W的余额要应付全部日常开销
结论:
1. 买全新大楼的case,会让日常开销不是很寛裕,再加上需养车,必须再加上公司分红
大概才能满足开销,
2. 买中古大楼的case,3.4万的日常开销应该是够用了,多的公司分红可以当结婚基金
或是做另外的投资
补充:
保险费1.9W/M有点太多了,保险这个题目很大,简单说一下小鲁的小小心得
保险最大的目的就是用很少的钱去换取很大的保障,
但储蓄险/还本型/终身型之类的都必须缴非常高额的保费,
其实已经有些脱离保险的意义,而比较像是储蓄/投资这种类型
所以储蓄险/还本型/终身型有点像是拿钱请保险公司帮你储蓄/投资
而小鲁相信,保险公司一定会尽力帮公司赚钱,而不是帮保户赚钱.......
所以保险部分,小鲁建议如下:
买定期寿险/意外险/医疗险(切记要有实支实付那种),保费会少非常多,但保障其实不少
在网络上抓的数字
终身型寿险(100万保额):20000~25000/年
定期型寿险(100万保额):2000~2500/年