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内文:
作者:赖以威 2015.03.27
“居住公平正义”相当主观,每个人都有不同的标准。就我个人而言,我觉得超‧级‧不
‧公‧平。打比方来说,现在的房价就好像下班后去买鸡排,老板炸好鸡排,撒上一层胡
椒盐,亲切地问你要不要加辣?
“不辣,谢谢。”
“好,这样是三百元。”
抽油烟的风闪声响,让你怀疑自己听错了
“不会太贵吗?不过就是一片鸡排……”你怕对方生气,音量逐渐变小。老板没动怒,笑
笑地回答:
“哪会,现在大家都这样卖啊,你在这条街上找不到300元以下的鸡排了,赶快结帐,还
可以打你9折。”
“偷偷告诉你,未来鸡排更贵,你现在买了,等等我忙不过来,你还可以卖给你后面那个
低头玩手机的家伙。卖给他400,一转手就赚100元咧。”老板的声音从口罩后面断断续续
传来。
此时,你有两个选择,打电话回家请妈妈送钱来市场,承担投资风险,投入时间成本,加
入这场拿鸡排当鬼牌抽的游戏。
或者,不吃鸡排。
必然会有人觉得这譬喻荒谬不合理。我也觉得如此—因为鸡排可以不吃,注重养身的父母
巴不得鸡排价创天天历史新高,但睡觉一定得有房子住。
今天,我们讨论几则房价的不合理逻辑,这些逻辑其实都有人检验过了,只是这次我们比
照“发文不附图,此风不可长”的规则,提供数据佐证。数学家秦九韶曾说过:“信知夫
物莫不有数也。”我相信,数据就是事实的相片。
※不合理点一:需求趋缓,房价却飙涨
民国87年到现在,台湾家庭户数成长了约200万户,于民国100年来到800万户(8,042,061
)。这样的成长有着历史性的原因。几十年来,台湾从大家庭逐渐演化为小家庭。民国87
年前,一户约3.5人,民国100年时仅剩2.88人。可预期的是,当每户人数萎缩到小孩膝盖
以下都快没了,这几年的生育率又狂跌到仅剩1.16,仅次于香港,未来户数增加将逐渐趋
缓。
另一方面,盖房子的人夙夜匪懈,尽忠职守,100年时总屋数约800万户(8,018,966)。
假设一个萝卜一个坑,大约仅剩2万多户人家没房子住。101、102两年又多盖了14万户。
现实中有人比较富有,拥有数间房子,因此不尽然每户都能住上一间房,这相当合理。
但102年全台空屋率高达11%,高达88万的空屋。有几间屋子是个人自由,但理论上,作为
使用品,房子只有两个用途——自住、出租。买了不住又不租,徒让建材老去,只剩下等
著变废墟一途。莫非养电子鸡的风潮重新崛起不流行,如今升级为养废墟了?
88万空屋庞大到有点难想像,提供各位一个参考点:台北市102年的屋户总数,差不多也
是88万户。换句话说,台湾养废墟的这股风潮,快能养出一整座台北空城了。
这背后的原因很清楚,房子不再是一项“用品”,变成一项投资商品。
※不合理点二:买一户房子的代价太高
最近有一种说法是,“年纪大的人工作久,现在年轻人又不认真,因此年纪大的人有多几
栋房子是合理的。”
我绝对无意挑起不同族群的对立,的确有很多长辈的工作态度是相当值得学习,工作比久
也是真的。不过,我认为比起个人,大环境的影响更为剧烈。我们可以看看第二个数据—
房价所得比=房价的中位数/一户每年可支配所得的中位数。
我很喜欢这个衡量指标,分子、分母都是以金钱为单位,相除后除掉了财富、物价受到环
境的影响,可以跨时空比较,还有一种比较浪漫的诠释:付出多少努力才能得到一栋房子
。美国网站Demographia 做了很多房价所得比的分析,定义出合理的房价所得比小于3.0
(affordable),高于5.1为“严重付不起(severely unaffordable)”。我找了一些台
湾城市,和国外都市的比较:
提交
这项表格充分显示出台湾的高房价与国际化。台北市(15.01)、新北市(12.81)为什么
不列入评比,是因为他们在所有调查都市中仅次于香港(17),高出第二名的温哥华(
10.6)一大截。
房价所得比通常会被形容成“不吃不喝多少年”,其实有点难以想像,不如考虑更实际的
状况,假如父母帮忙出了2成头期款,再跟一般人一样每个月拿一定比例的收入出来好好
缴贷款,银行又大发慈悲不收利率,几年内可以还清贷款呢?
以台北市来说,现在跟10年前各自得花上18.8年和18.2年,好像没差很多。但这是因为,
实际房贷都有例如20年、30年的上限所致。真正的差别在每月缴房贷的比例。
当今在台北市购屋的人们,贷款负担率高达64.36%,十年前只有27.22%。用10年前的贷款
负担率搭配现在的房价,还清贷款的年数暴增到55.8年。运气好一点,孙子上幼稚园时可
以跟他说:“爷爷终于没欠钱了!”
我认为就算当下的台湾年轻人真的是“草莓界的黄金世代”,但没竞争力的程度有严重到
得多花37.6年的努力,才能拥有一栋房子吗?差点忘了说,开口闭口房子,没讲清楚平均
房价对应的是怎样的房子。以大安信义中正区为例,标准住宅是屋龄25年的28.87坪5楼某
户。换句话说,房仲的广告应该这样讲,都市精华地段,中位数收入家庭每月64%贷款,
18.8年,即可拥有,25年中古屋。
※不合理点三:看房眼光与10年努力,前者贡献较大
最后,我想聊一下各位“钱”这项物品。各位认为,钱是干嘛用的?
我的理解是,古代人分工合作、以物易物,用我猎到的山猪换你种好的稻米,每个人专注
在自己擅长的工作,让整个社会过得更好。钱是在这种前提下发明,让以物易物变得更简
单的产品。一切的努力都先转变为钱,再从钱转变为其他需要、想要的事物。
投资的本意也是如此,借由将自己的储蓄投资给需要的人,让他们去做有意义的事,间接
帮忙整个社会进步,然后分享进步带来的获利。有人认为房子是同样的道理,也是投资的
一种,是靠眼光、靠储蓄,正正当当赚取财富。
我的疑问是—看房的眼光,对社会带来了怎样的进步?从金额来衡量,这绝对不是小小的
贡献,是等效于一般人工作数十年的贡献。先前PTT八卦版有篇文章提出了这个论点,将
房地产与鸦片类比,我认为非常值得一读。
回到一开始的买鸡排例子,要是每个人都去排队买鸡排,还会有摊贩肯卖红茶、卖卤味吗
?买了后也开起自己的鸡排摊的人,原本工作谁来做呢?这一来一往对社会贡献的抵销,
还会是正的吗?
虽然这样说,我认为倒也不用一昧抨击炒房投资客,他们终究只是顺从驱利的本性,少了
些对他人设身处地的关怀。与其苛责这些人,我想不如把焦点回归到政府上。毕竟,这也
只是我们能做的。
我们按时纳税,投票选举,就是希望能建立起一个政府,它能够制定一套规则,避免不公
平正义的事发,让整个社会能随着时间,每个人都过得越来越好。
这些,是现在的政府做不到的。
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