刘姵呈 2018-01-19
因少子化、不生、不婚趋势，饲养毛小孩的家庭愈来愈多，像是35岁的刘小姐，因为一直
没有结婚、加上工作忙碌，5年前领养米克斯猫，如今爱猫快5岁，却因为罹患慢性肾衰竭
，要经常跑动物医院，前前后后一年半就花了10万元，让刘小姐大喊吃不消。
养过毛小孩的人都知道，除了生活饮食，“医疗费用”就是伺养毛小孩花费中最烧钱的一
项，再加上每家动物医院没有统一收费标准，若毛小孩半夜疾病发作需要急诊，还得先衡
量自己口袋够不够深。其实为了体恤这样的状况，国内早在4年前就已经有产险业者推出
宠物保险，分别是泰安产险“宠爱保专案”，明台产险“宠iPet”与“宠物当家”，内容
涵盖医疗、协寻、侵权责任与丧葬费用等等。
宠物险在国外行之多年，但国内以保险分担宠物生病的风险的意识并不高，加上投保及理
赔限制高也是原因之一，所以还未被广为了解。如果你也想用保险支付毛小孩的医疗费用
，以下理赔要点就必须要先了解！
要点1》最高续保年龄：猫11岁，狗9岁
宠物投保年龄针对猫、狗而有不同，产险公司表示，对于超过30公斤以上的大型猫、犬，
考量其先天健康状况、风险等不同，适用的费率也不同。基本上，太老、太重、太大的宠
物皆不能投保，像是明台产险规定，猫是8周至11岁，续保至13岁，而狗是从8周至9岁，
续保至11岁；泰安产险则是猫16周至11岁、狗从16周至9岁。
要点2》投保前要有植入芯片证明
跟人的保险一样，毛小孩投保前须先进行健康检查，并且被保险的宠物须植入芯片并完成
登记，如无植入芯片则要提供DNA报告，若于投保时1个月内被保险的宠物有出血、腹泻等
特殊状况，就要附上体检报告书，检查医院只要与农委会合格登记的宠物医院皆可，全台
有1,600多家。
要点3》实支实付医疗险采双自负额
目前市售的宠物保险理赔多为医疗险，但都有“双自负额”的限制，符合理赔条件时，饲
主支付的医疗费用，需先扣除自负金额，再以得出金额乘上自负比率，最后将自负金额与
乘上自负比率得出的金额全扣除，才是饲主实际拿到的保险理赔金。但宠物险也有些基本
限制，以明台产险的宠物险为例，理赔范围限制116项重大疾病，全年理赔总上限是15万
元。
举例来说，若饲主投保自负额1,000元、自负比率20%的宠物险，带猫看病花了5,000元，
他实际可领到的理赔金额为：
5,000元－自负额1,000元＝4,000元
4,000元×自负比率20%＝800元。
则他实际拿到的理赔金额为：5,000元－1,000元－800元＝3,200元
要点4》寄宿补助限制为饲主因病住院
两家产险也都有提供寄宿补助，这里的寄宿条件限制指的不是只要宠物寄宿即可申请理赔
，而是饲主因生病或意外住院，宠物无人照顾必须将之寄宿，费用才可以获得相关补助，
最高补助金额为2万元。
要点5》需每年续保
宠物保险基本上投保期间都以1年为基准，像是人类的健康险需要1年1年的续保，每家保
险公司做法不同，保险到期时会以讯息通知要保人续约与否或是自动续保。
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