图文好读版
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本篇非专业文纯分享
很多人都知道美国宠物医疗费高得不像话,有美国朋友对我说,养宠物是被视为"Luxury"
,光是结扎就动辄美金200-450(若是在收容所领养的宠物则例外,可以由补助处理),挂号
费30-60不等,更不用说平时大小病,意外伤害如踢鲁前几天被狗攻击,脖子上钉出的三个
洞就花了美金800清创缝合,也曾听过有朋友花费高达2万镁在救生病的猫,据称因此很多
美国饲主在宠物临终或者重大伤害的况下都选择放弃救援(别忘记安乐也要钱钱啊...),
如果没有保险真的有随时倾家荡产的风险
曾经在于保险上犹豫了许久(因为本人自己都没帮自己保狗保什么啊!!),也看过不少人认
为一个月自己多存几百块当宠物伤病的基金会比较省的说法,所以迟迟没有动手,一直到
踢鲁出意外才深深省思了这件事情而且欧巴马方案上路逼得全民都要保健康险,我也保了
,加上自己前阵子个人医疗险保费降低,就把播出来的部分给Actaeas使用,一人一狗都保了
,安心!
没有选择用每个月多存一点前当宠物基金的原因是我比较在意的是重大意外伤害的部分,
若是每个月存下美金100,一年只有1200,这在意外时够不够用实在堪虑,加上研究了半年
来的医药花费加上一些简单的计算,仍觉得保宠物险对我们家来说是个好的决定
>>Pet Insurance Review<<
参考了Pet Insurance Review这个网站的评论了立刻选择评分高达9.8的 Healthy Paw,
据说踢妈也帮踢咻保这家,Healthy Paw在网页中有列表跟各大其他宠物保险PK
Healthy Paw最自豪的差别是"no cap limit",简单说就是无上限,举例来说另一家
Pets Best 在保单内就有一年给付最高额度的限制如下
Pets Best保费也高,好处是他们有cover挂号费,在这方面Healthy Paws声称他们不担保
这个部分借此可以提供更低的保费价格(?),然后各家几乎都一样的是都不保Pre-existing
Conditions这个部分,也就是说如果之前就受过伤/皮肤不好/心脏不好...等,有医疗纪录
的部分就不在他们的处理范围内,这也就是为什么我现在就要帮Actaeas买保险的原因,若
是被诊断出问题后才开始找保险就麻烦了
我不在乎有没有cover到挂号费的原因是因为我们早已跟常去的兽医诊所买了方案,除了一
些药品,血检和手术有折扣外,Actaeas和虾虾我们全家都是免挂号费
研究完毕Healthy Pets不给付的部分(美容,洗牙,预防针...等)后就开始估价了
输入资料
然后保费选项就出来囉!
annual deductible : 简单来说是指一年最高自付额,如果你annual deductible是500,
帐单下来后金额在累积到500上限以前你都要自己付,超过500保险公司才会帮你付钱
reimbursement : 代表当保险公司开始帮你付款后他们会帮你缴多少比例的帐单
而 reimbursement 90% + $500 annual deductible 意味着重大伤害险的保法,平时自己
付,碰到重伤害(帐单一定很贵)保险公司会出来帮你出%90, 最后面那个$29.33代表你每个
月要支付的保费,根据你前面选择的数字而变动,而数字跟宠物品种种类和年纪都有关系,
比如说我之前帮踢肥做的计算如下
上面说宠物超过8岁reimbursment只能选70%, deductible只能选500,后面价码也高很多
选择这个并不复杂,你可以选择网站建议的 %80 + 250,也可以像我一样做一些简陋的小计
算
例如
假设今年Actaeas的医疗帐单花了$800
如果是 90% + 500的方案
500 + (800-500)*10% + 29.33*12 = 881.96
自付额 剩下10% 12个月保费
等于如果你有保险的话,每年要付的钱有可能会比原本医疗帐单还要多!
假设今年Actaeas的医疗帐单花了$1200
方案相同
500 + (1200-500)*10% + 29.33*12 = 921.96
自付额 剩下10% 12个月保费
这样就比原来没保险要付的钱还有少了
因为不晓得有什么更精确的估算方式(若有也欢迎提供),我只用最直观的预测法去预测一
年医疗费的花用来选择方案,根据我粗略计算,以Actaeas的保费,每年要花费美金500-600
以上保险才会回本不会白缴
没错我把9种排列组合都算出来了,没有更好的方法的人也请跟我一起这样做吧!
所以这篇文章纯属分享,我无法告诉任何人保险到底好不好
家长都需要自己做计算和衡量经济状况,毕竟数字都不同,没有人能告诉你答案
而到底要选90%+250 还是 70%+100(或者其它算出来数字很近的)
就要看你平常看医生的状况,大胆假设然后还是祈求毛孩子建健康康都不用看医生囉!
下一步就是填资料和付钱就结束囉!
好处是Healthy Paws还有自己的app,下载后可以用手机拍下收据直接申报帐单,看处理程序
等等(要用电脑到官网处理也可以),因为还没申报过所以不清楚实用性如何,踢妈认为我第
一次申报也许会被要求缴交过往医疗纪录,因为目前还没收到通知,但这部分我也不担心因
为一直都有用资料夹收好好(具称踢妈刚带踢肥来美国的时候有在台湾请兽医开过健康证
明给保险公司看)
不过大部分的评论都指出几乎几天内就可以收到退款,等到(希望不要)真的有用到再来更
新囉!
至于Actaeas他妹虾虾因为还小,是猫猫也不出门,所以目前只采用兽医那边的折扣方案,等
大一点再说囉!