独／阻诈再出招！信用卡消费延后24小时生效 银行公会瞄准三大项目
2024-05-19 22:51 联合报／ 记者 朱汉仑／台北即时报导
阻诈再出招！据了解，为能强化阻诈，争取拦截诈款金流的最后时间，某些“变现性高”
的信用卡消费，已被盯上，银行公会在五月上旬召开的会中，已提案拟将游戏点数、钱包
储值、电子礼券等三大类信用卡消费，延后24小时才生效，该提案将报送金管会，核备之
后即可上路，预计至少今年底前就可望执行。
由于信用卡盗刷太过泛滥，才使银行公会提出上述新对策。此外，也因为如此，金管会要
开始列管银行对信用卡的阻诈成效，已确定将由联卡中心在每月15日之前，汇总各家统计
数字进行管考；至于何谓“阻诈成功”的数字？据银行公会研议结果，统计数字的认定有
二大标准，一是透过银行交易侦测系统成功拦阻，以授权失败的金额来计算，另一个则要
求，信用卡停卡之前的授权失败累加金额，不能超过该疑似盗刷信用卡在停卡之前的可用
余额。
据知情人士透露，银行公会已在五月上旬开会，会中讨论针对游戏点数、钱包储值、电子
礼券交易等三大类的刷卡，将提出两大新措施，一是将三大类的刷卡消费，给予独立的
MCC Code[（亦即特定的交易代码），以让各银行更精确地直接从代码来断定该刷卡属于
这三大类目，另一新措施，则是要求单笔金额超过一定金额以上（目前暂订3千元），使
用或移转要等待24小时才能使用。
该会议是在5月8日召开，上述两大新措施已受到银行业者高度瞩目。银行业者指出，电商
购物平台倘若不愿意配合，那么届时发行像游戏点数相关的盗刷，当受害人请求赔偿时，
电商就必须全数理赔，没有灰色空间。
银行主管指出，银行公会之所以特别针对这三大类消费研议提出新措施，正是因为倘若是
物品的盗刷，因为有货物运送时间的递延，仍还有可以争取阻诈的最后时间，但倘若是这
三类，马上生效，钱马上就被洗走，例如像游戏点数、交通卡等钱包的储值都是，所以才
新订24小时的生效。
银行业者指出，延后24小时生效，的确会有消费者会抱怨，尤其是很喜欢电玩游戏的玩家
，在陷入热战的时候经常新储值加买更多的配备，倘若储值要24小时之后才能生效，可能
游戏就输了，但由于现在信用卡盗刷实在是太泛滥之外，尤其是这种透过点数储值或是电
子礼券或者是钱包储值这种方式把钱流出去，只需要几秒钟的时间就完成，根本追不回来
，只好请消费者共体时艰。银行业者也认为的确会有电子购物平台，因为怕得罪客户或者
是流失业务不见得愿意配合，但这个时候要是有盗刷争议，消费者索赔就要电商业者自己
负责。银行业者也指出，并非所有的金额的储值都要延后生效，会设定一定金额以上才需
要延后。
至于特约店对消费者的身份认证机制的强化，除了日前所说的比照国际三大pay的手机门
号认证，据透露，银行公会亦研提，倘若消费特店绑定信用卡的身份验证，是透过3DS，
而不是透过OTP（即3D，也就是手机短信验证）来进行的话，银行将要求特店配合两件事
，一是设定达一定金额，例如3千元以上就需要强化验证，另一个则在消费者绑定信用卡
之后：“其绑定后的前3至5笔交易要逐笔验证！”换言之，新绑卡的消费者，商家对于绑
定之后的前几笔交易，都要先逐笔进行身份验证，不能马上就让该项消费通关。
至于强化身份验证，现在有二种作法，一种是用FIDO机制，也就是指纹、人脸等生物辨识
的方式来进行，另一种则是用双向短信的方式，但以FIDO的选项最被银行业者支持。
https://udn.com/news/story/7239/7974672