一张卡打败3银行总和LinePay联名生态圈“大到不能收”
2020-12-16 01:35 经济日报 / 记者杨筱筠/台北即时报导
台湾信用卡进入巨量时代，平均每个人持有2张信用卡，前五大发卡行更是都有发卡超过
百万张等级神卡。中国信托昨（15）日更透漏，旗下最大“神卡”Line Pay联名卡发卡量
已达375万张，稳居台湾市场信用卡发卡量第一，领先第二大发卡量的COSTCO联名卡逾百
万张。
375万张是什么概念？根据金管会统计至2020年10月，三商银（第一银行、彰化银行、华
南银行）的总流通卡量为282万张，光是一张卡就打败了三家公股行库的信用卡流通卡量
。
金融业者说，台湾信用卡历史上，很难有任何一张卡轻易发行突破200万张，即便是200万
张的COSTCO联名卡也是靠经营多年与强势通路，能发到375万张真的就是神卡等级，Line
Pay联名卡也是台湾市场单一联名卡在最短时间发行最多的卡，
获得如此巨大的成功，关键具备强大的生态系支持，也正是Banking 4.0强调“金融走入
生活”，LINE Pay联名卡推出的第一年，就打出无脑刷3％点数回馈，一点等于一元，原
超过刷卡市场一般回馈行情。
这3％怎么来？并非全由中国信托买单回馈，而是由“国际知名且位居产业龙头地位的生
态系伙伴”分了1％，三强联手，成功让LINE Pay在4年前的台湾点数战役中，取得首胜，
布建速度快过乐天点数生态圈在台布局速度，成就无远弗届的点数生态圈。
怎么拿到1％回馈？当年中国信托商银信用金融执行长、现任将来银行总经理刘奕成主导
该卡的推出，中信亲自到生态系伙伴总部洽谈，才成功取得1％回馈补贴，并奠定了LINE
Pay联名卡成功基础。
而一开始推出3％无脑回馈，市场譁然，质疑者认为靠高额补贴并非长久之计。不过时任
LINE台湾总经理、现为XRSPACE总经理的陶韵智说，“当年只有三个人看到这张卡的成功
，刘奕成、我，以及当年LINE集团总部第二大高层决策者”。
陶韵智说，当年刘奕成看到的不是成本，而是用户会涌进中国信托商银，中信背后看的是
财富管理商机，对银行来说，更是可以简单取得年轻用户的机会，也能增加每个月信用卡
刷卡金额，这卡能带进用户。“简单来说，对银行有好处、对用户有好处、对LINE Pay也
有好处。”
他说，当年发行这张联名卡，就已经预期了300万张发行量的出现，未来甚至发行到500万
张，都不会意外。
陶韵智回想说，当时认识刘奕成时，刚好是LINE Pay积极在台复制微信支付的成功模式，
当时与台湾许多金融伙伴共同学习，也与其他银行合作，但发现刘奕成提出的网络创新模
式、想法，与其他金融伙伴相比相当突出。
再加上，当时中国大陆习惯的QR Code扫码支付，因国情不同，难在台湾大幅推动，但陶
韵智后来发现，当时LINE Pay合作的30万商户店内都有刷卡机，最后大胆采用信用卡路线
，并认为点数是重要血液、可以拉高顾客忠诚度，LINE Point模型自此出产。
陶韵智透露，这模型其实差点胎死腹中， 因为初期模型提出的“一点等同一元，回馈无
上限”，补贴红利点数对银行业者来说成本过高，利润会减少，内部提案也不是一次就过
关，直到LINE总部第二大高层点头决定支持，才决定了LINE Pay联名卡中LINE Point雏形
。
“多家银行当时打枪认为要花费很多红利点数，补贴成本过高，利润就会减少，当时仅有
刘奕成认为这是好方案。仅有他看得出来，这个合作模型背后代表的是实际用户数”，陶
韵智说，这个合作模型非常透明，一点等同一元，消费者立刻就能理解、愿意刷卡。
现在LINE Pay 联名卡也的确发了375万张，成功为中国信托商银“宅经济”与“社群经济
”打下重要基础，也是获客的重要来源之一。
金融业指出，金融业推行各类行销商品，会计算获客成本，其中最高的是财富管理，因为
银行必须补贴给其存款利率，最低的是信用卡，因卡友不但会刷卡、增加银行金流与手续
费收入，银行还可以从中挖掘潜在合作客户，推销其金融商品等业务，拥有信用卡基本盘
，就能获得消费金融市场的最大入场门票。
https://udn.com/news/story/7239/5095954
心得
中信银旗下line卡竟然发卡达到370张 真的是神卡等级~~
3%无脑刷 line的头头看到未来的商机 竟然同意 下血本
造成如今对中信 对卡友还有商家的3赢 太厉害了啦
以后line卡就要挑战500万张了啦 好棒