前置提醒:
以下是联征J10个人信用评分(2010第三版)的模型，
一般银行自己会另有模型评估，不一定和联征信用评分方式完全相同。
J10评分采计不代表银行也会采计，
J10评分不采计也不代表银行不会采计
谨慎理财 信用至上
以下重点节录自 金融联合征信杂志 民国108年6月号
J10个人信用评分产品常见疑义解析
https://member.jcic.org.tw/main_member/fileRename.aspx?fid=1097&kid=1
联征的评分模型资料来源五大类:
信用卡资料
授信资料
票信资料
注记项目
查询次数
无法评分的原因
监护宣告、诉讼、信用不良、银行公会消金案件、
债务清理、信用资料不足、仅有学贷资料等等
其中同时有正常及不良信用记录则是固定200分
即使有信用卡，也要使用三个月以后，且一年内有信用交易，
才会算是有足够的信用资料可以评分
影响评分的原因
缴款行为
延迟缴款的程度、频率、时间点等
负债程度
额度使用率、授信余额、授信余额连续减少月数、授信往来家数等
负债形态
有无循环利息、有无预借现金、十足/非十足/纯信用授信等
信用历史长度
有效信用卡中使用最久的长度等
新信用申请
新业务的查询次数
额度使用率超过一定程度就会开始扣分，所以额度使用率愈低愈好
有余力时提供财力调高额度可以帮助提高分数，
无法调高就自己节制消费囉，刷到尽磅就很难再申请一家来扩张额度
预借现金分期代表有急迫资金需求，会影响评分；
帐单分期及单笔消费分期行为类似消费，不会列入计算
但分期金额仍然会占额度，而影响到前项额度使用率
信用卡持有张数不会影响评分
最长信用历史会影响评分。如果剪了手上最旧的一张有效卡可能会影响分数。
机构查询次数只有新业务和申请贷款(授信)会列入评分
自行查询次数不会列入评分
上列查询“次数”评分会往前观察一年，
在30天内所有机构的(贷款)查询视为同一次信用需求，只计算为一次
负债型态中，无担保贷款信用风险较高，评分会比有担保贷款为低
授信余额若没有连续稳定降低，即未稳定还款或再新增授信，
也会影响评分。