刷菸神卡问题大 金管会不觉有异吗？
21:42 2019/07/23 中时 黄琮渊
私菸案扯出案外案，吴宗宪用所持的玉山信用卡，竟可以刷过645万元，透过信用卡先缴
后刷的类洗钱手法，值得重视。这不仅反映出玉山银的风控失灵，KYC对客户掌握度也很
薄弱，金管会在私菸案中不能只是旁观，应该主动调查。
对像吴宗宪这样的公务员，信用卡额度有个3、40万元算合理，就算有急用，要临时提高
个2～3倍，其实也说得过去。但不管怎么调，绝对不会出现645万元的额度，换言之这卡
片怎么刷的，这异常额度怎么来的，其实是有许多漏洞可钻。
既然调整额度行不通，最可能的作法是溢缴款，等于把钱多存到卡片里，如果能溢缴个5
、6百万元，就能多刷5、6百万元。问题是，吴宗宪有可能手中有闲钱，5、6百万随时转
进信用卡吗？机会不大，代表很可能有人“帮他”存卡费。
如果有人代存，除了吴宗宪揪团的部分，可以合理怀疑，这批菸货到后就有买家，所以愿
意帮吴宗宪先溢缴卡费、增加吴宗宪的额度，让吴宗宪可以645万元刷好刷满，对吴宗宪
来说，搞不好还有点数或现金回馈可拿，有何不可？
但如果这样的异常溢缴款，在授权时，银行就要注意。一般来说，如果银行的风险控管部
门掌握到，如吴宗宪平时没刷这么大笔金额，要刷个上百万，一定会询问是否为本人交易
，或是不是是风险交易，但显然就让它过了，授权成功。
意思就是说，身为发卡行的玉山银行，没有去了解客户使用习惯，放水让吴宗宪得以刷卡
套现，这其实就有洗钱疑虑，那就很像报纸上刊登信用卡借钱广告，然后带着持卡人去刷
菸品、黄金，到最后持卡人就跑了，负债留给银行。
从吴宗宪的金流，或许可以查出免税菸的蛛丝马迹，但身为金融主管机关的金管会，恐怕
要留意的是这种刷卡，背后隐藏的洗钱模式，以及银行不问风险，就让这么钜额且有违常
理的交易过关，是否有商榷之处，更立即要求玉山银行说明。
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神卡太高调 被盯上了QQ