楼主:
zithromax (zithromax)
2019-07-24 20:45:27刷菸神卡问题大 金管会不觉有异吗？
21:42 2019/07/23 中时 黄琮渊
私菸案扯出案外案，吴宗宪用所持的玉山信用卡，竟可以刷过645万元，透过信用卡先缴
后刷的类洗钱手法，值得重视。这不仅反映出玉山银的风控失灵，KYC对客户掌握度也很
薄弱，金管会在私菸案中不能只是旁观，应该主动调查。
对像吴宗宪这样的公务员，信用卡额度有个3、40万元算合理，就算有急用，要临时提高
个2～3倍，其实也说得过去。但不管怎么调，绝对不会出现645万元的额度，换言之这卡
片怎么刷的，这异常额度怎么来的，其实是有许多漏洞可钻。
既然调整额度行不通，最可能的作法是溢缴款，等于把钱多存到卡片里，如果能溢缴个5
、6百万元，就能多刷5、6百万元。问题是，吴宗宪有可能手中有闲钱，5、6百万随时转
进信用卡吗？机会不大，代表很可能有人“帮他”存卡费。
如果有人代存，除了吴宗宪揪团的部分，可以合理怀疑，这批菸货到后就有买家，所以愿
意帮吴宗宪先溢缴卡费、增加吴宗宪的额度，让吴宗宪可以645万元刷好刷满，对吴宗宪
来说，搞不好还有点数或现金回馈可拿，有何不可？
但如果这样的异常溢缴款，在授权时，银行就要注意。一般来说，如果银行的风险控管部
门掌握到，如吴宗宪平时没刷这么大笔金额，要刷个上百万，一定会询问是否为本人交易
，或是不是是风险交易，但显然就让它过了，授权成功。
意思就是说，身为发卡行的玉山银行，没有去了解客户使用习惯，放水让吴宗宪得以刷卡
套现，这其实就有洗钱疑虑，那就很像报纸上刊登信用卡借钱广告，然后带着持卡人去刷
菸品、黄金，到最后持卡人就跑了，负债留给银行。
从吴宗宪的金流，或许可以查出免税菸的蛛丝马迹，但身为金融主管机关的金管会，恐怕
要留意的是这种刷卡，背后隐藏的洗钱模式，以及银行不问风险，就让这么钜额且有违常
理的交易过关，是否有商榷之处，更立即要求玉山银行说明。
★中时电子报关心您：吸菸有害健康！
https://www.chinatimes.com/realtimenews/20190723004178-260410?chdtv
神卡太高调 被盯上了QQ
作者:
iiichu (要用功!!!)
2019-07-25 16:43:00猜他可能跟玉山说一半实话 团购帮人买免税品 加上以前也有刷过破百无事 玉山就放行了一定有客户访谈过吧
作者: ru04hj4 (纯朴乡下人II) 2019-07-25 15:50:00
正常人 溢缴不能超过五万镁会退还
作者:
iamkher (YouandMe)
2019-07-25 12:56:00用溢缴 买免税商店是要管什么？跟金管会没关系吧
作者:
ezpaper (Louis)
2019-07-25 11:20:00洗钱防制跟信用卡风控是两件事吧 钱进银行时是洗钱防制进来后，客户怎么用他的资产与银行何干 要说信用卡风控有问题 先说说信用卡的风控是什么吧而且只要当事人能说明钱的来源 就已符合洗钱防制的要求银行是要挡什么如果这行为模式违法 那网络上一堆集资合购的团 通通是违法的这件事违法的点在于走私 硬要把银行扯进去 实在很牵强
作者:
tlt0211 (咪寶醬)
2019-07-25 10:40:00对啊 为什么没有洗钱疑虑,风控就放行了
作者:
hantulee (花旗卡爱用者)
2019-07-25 09:52:00香菸的单价不高喔,这次是数量多…
作者:
monok (坚强)
2019-07-25 09:39:00玉山法务动起来
作者:
TBBT1 (TBBT)
2019-07-25 09:39:00这篇是是说玉山间接协助洗钱的意思吗？
作者:
gottsuan (ごっつぁんです)
2019-07-25 09:30:00风控是因为这有洗钱疑虑不是盗刷不还的风险
作者: ru04hj4 (纯朴乡下人II) 2019-07-25 08:20:00
溢缴600万 刷卡买高单价 洗钱 没有问题？
作者: jainyoyo (佑) 2019-07-25 05:54:00
都溢缴了银行有何风险 帐都收到了怎么可能不赚这笔
作者:
DRnebula (银河食尸鬼)
2019-07-25 05:51:00智障无脑记者
作者:
arctic (WORKING)
2019-07-25 02:52:00记者自己矛盾吧，都说溢缴收到钱了哪有负债留个银行的问题
作者: asdasd70294 (shen_zw) 2019-07-25 02:04:00
中时新闻别太在意内容，看看就好
作者:
icemoca (跳跳虎)
2019-07-25 01:19:00溢缴刷卡跟刷卡套现性质完全不同，记者程度到底要多低才会摆在一起类比
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-24 23:50:00要入帐的金额才会算入可用余额，你就算当下缴，也不会当下入帐，还是没有用。通常营业日下午三点半前用临柜／转帐／存款机缴纳的卡费会当日入帐，次日增加到可用余额中。用邮局划拨或超商缴纳的卡费，会在N+1日入帐，N+2日增加到可用余额中。
作者:
hantulee (花旗卡爱用者)
2019-07-24 23:46:00何谓溢缴刷卡？先付钱再刷卡?假设当下刷了多少钱,立刻转（汇）进多少钱,那算是溢缴还是提前还款？
作者:
centrum (存)
2019-07-24 23:39:00溢缴刷卡不是每家都给刷 像是远银乐天之类的就是不给刷喔
作者:
yuenru (有挑戰很好呀)
2019-07-24 23:33:00人家国安会，你脑补很会
作者:
idxxxx (ˊ_>ˋ神淡定哥)
2019-07-24 22:40:00不要问 你会怕
作者:
eddy13 (eddy)
2019-07-24 22:34:00所以第一次只能团购342条呀(误～
作者:
ezpaper (Louis)
2019-07-24 22:21:00这跟风控有个屁关系 只要溢缴额度够 就算跟平常消费习惯不一样 只要先知会银行 银行没理由挡刷
作者:
iele (就是那道彩虹)
2019-07-24 21:46:00真的很无聊
作者:
iamkher (YouandMe)
2019-07-24 21:43:00Pi 卡号开头也是跟单据上一样 不一定是卖场卡
作者:
prussian (prussian)
2019-07-24 21:37:00又是写手黄，这是来捅福利熊的吧
作者: Alphaz (@@) 2019-07-24 21:34:00
加上苏贞昌之前换掉好几个国银董事 民营也会怕被找渣
作者:
idxxxx (ˊ_>ˋ神淡定哥)
2019-07-24 21:34:00膜拜神卡
作者: Alphaz (@@) 2019-07-24 21:32:00
要帮总统买东西 会不过吗
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-24 20:52:00惨了惨了，最近要调高高山卡额度可能会被严加审核。XD
作者:
tenghui (私たちは春の中で)
2019-07-24 21:00:00喔不 我H2想调玉山啊QQ
作者:
hantulee (花旗卡爱用者)
2019-07-24 21:02:00高雄版的洗文王…
作者:
Go2 (勾兔)
2019-07-24 21:03:00玉山都当乖乖牌 加办卡片都拉新业务 应该是不用替他们担心