信用卡流通数 攀历史次高 直逼卡债风暴时期
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记者邱金兰╱台北报导 2019年6月16日 上午7:17
根据金管会最新统计，今年3月底止，信用卡流通卡数增加至4,456万张，直逼卡债风暴时
高峰，14年来，信用卡市场也出现三大变化，包括发卡量有秩序成长、签帐金额及循环信
用余额明显消长，及收入结构大改变。
2005年间因银行浮滥发卡、持卡人过度消费、扩张信用，爆发卡债风暴，不少人以卡养卡
，最后还不少钱，出现数十万的卡奴，银行获利大受冲击，也衍生不少社会问题。
卡债风暴后，信用卡市场发卡量跟着下滑，政府陆续采取多项措施整顿市场，2010年发卡
量开始止跌。
根据金管会统计，到今年3月底止，信用卡流通卡数已回升到4,456万张，是历史次高，离
2005年卡债风暴时高峰的4,549万张，只差93万张。
以最近几个月的成长速度，不到半年，就可追过卡债风暴时的最高发卡量，再创历史新高
。金管会官员表示，这波成长跟当年卡债风暴前的成长，并不相同，这14年来，信用卡市
场已出现很大变化。
包括第一，卡数是有秩序的增长。金管会资料显示，不仅流通卡数增加、直逼卡债风暴的
高峰，有效卡数（最近六个月有使用的卡）更在2015年增至2,535万张，就已超越卡债风
暴时的高峰。
官员表示，在金管会采取多项健全信用卡措施，及教育宣导下，不管有效卡数或流通卡数
的增加，信用卡逾放比率都控制在0.22%低档，远低于卡债风暴时期的2%以上，显示这波
市场是健康的成长，要再引发风暴的机率不大。
任内推动调降信用卡循环利率的前金管会曾铭宗说，卡债风暴后，大家学乖了，民众不再
透支消费，信用卡已导回支付工具本质，而且在无现金社会趋势下，及政府力推电子支付
，发卡量还会持续增加。
第二，循环信用余额与签帐金额明显消长。金管会资料显示，卡债风暴时循环信用余额高
达4,947亿元，今年3月底已大降至1,101亿元，不到卡债风暴时的四分之一。
而当时一年签帐金额只有1兆多，去年底则已多达2.8兆元，是卡债风暴时的二倍多。
银行业者表示，为导正信用卡为支付工具的本质，金管会推出“长期使用循环信用持卡人
转换机制”，供持卡人选择，将循环信用转换为小额信贷或信用卡分期还款，减轻负担。
加上民众不再轻易动用循环信用，信用卡不再被当做融资工具，都是造成循环信用余额与
签帐金额一减、一增的原因。
第三，信用卡业务收入结构大幅改变。金管会资料显示，信用卡主要三大收入，循环信用
利息收入、签帐手续费收入及预借现金手续费收入，过去是以循环信用利息收入排名第一
，现在已易位，换成签帐手续费收入是主力。
官员分析，卡债风暴后，政府修法将循环信用利率上限调降至15%，及循环信用余额日益
下降，都是造成循环利息收入下降的原因。
信用卡真的好用!! 很难理解当时卡债风暴怎么搞的...