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信用卡循环利率 五银行高挂百分之十五天花板价
107/08/25
【廖珮君╱台北报导】信用卡循环利率降到百分之十五快三年，据银行公会八月最新统计，包括渣打银、星展银、安泰银、乐天和国泰世华银等五家发卡行，有二到三成的持卡人，循环利率仍高挂在百分之十四点九九至十五的“天花板价”，其中渣打银行有百分之卅二点一四、约九点五七万多户的卡友，都被收取百分之十四点九八的循环息价，占比最高。
值得一提的是，安泰银循环息百分之十五，占比百分之廿点五，次高循环息百分之十四点八八也占百分之廿七点二三，换言之，安泰银有快五成的卡友、共五点七一万户，都被收取高息循环利率，引发外界关注。
一百卅五万卡友背高息债
安泰银主管解释，因六月积极处理呆卡，有效卡数（分母）降低，但主推的分期卡，若未按时缴息，才会滚入较高的循环利率，这部分卡数（分子）并没有减少，导致众数（指最多持卡人适用利率）从三月的百分之十二点八八，变成百分之十四点八八。
安泰银强调，适用百分之十二点八八的卡友、也占了百分之廿六点二七，和适用百分之十四点八八的百分之廿七，相差并不大。
至于另外三家发卡行部分，其中星展银、渣打银、和乐天的“众数”利率也全落在百分之十四点八八至百分之十四点九九的“最高价”上，合计共卅四点七五万户卡友都背上高息。
国泰世华银则有九十四点六一万户、约百分之廿三点四被收取百分之十五循环利息，再加上星展银、安泰银等五家发卡行，最多共有一百卅五点零七万卡友背负高息债务。
在卡债风暴后，金管会要求各银行，需依持卡人的信用风险优劣，去订定不同等级的“信用卡差别循环利率”，差别利率愈高，当持卡人未按时还钱、滚入循环利率时，付息压力也愈大。
为避免百分之廿循环高息，让卡债族“一辈子还不清卡债”，一百零四年九月起，立院通过，要求信用卡循环息从百分之廿降到百分之十五，至今已快三年，但仍有不少人高挂在百分之十五的“天花板”循环息上。
据银行公会八月统计，以“众数”来看，包括渣打银、星展银、乐天和安泰银四家，约有二到三成卡友适用近百分之十五的循环息；若再进一步全面检视，国泰世华银也有百分之廿三点四、约九点四六万户的卡友，被高挂在百分之十五的“天花板价”上。
依信用风险差别利率
银行主管分析，有几种持卡人，会被银行收取较高循环利息，一是信用风险高，如过去有迟缴卡息纪录；二是新客户，例如近年多家和银行合作的联名单位大洗牌，新卡友和该银行从未往来，银行也可能先给较高的循环息。
相关官员分析，国泰世华银有各约二到三成持卡人，分布在百分之六点七五和百分之十五等二个差别利率；星展银则各约有二成持卡人，分布在百分之九点九九及百分之十四点九九这二个差别利率；渣打银则是集中在百分之七点九、百分之九点九及百分之十四点九八等三个差别利率，并非全数都集中在百分之十五高循环息上，目前仍属合理范围。
根据银行公会揭露的各银行总持卡人户数、众数、占比等资讯，对持卡人来说，可借此了解自己在该家银行的“落点排名”，信用佳的卡友可“有所本”，向银行争取降息。